中秋节前三家大行意外被罚，直指员工违规公募销售，银行卖基金要注意了

　　来源：财(cái)联社

　　财联社9月16日讯（记者闫军）2张警示函、1张责令改正措施，因代销(xiāo)公募基金环(huán)节(jié)不合规，重庆证监局一天(tiān)罚(fá)了三家银行。

　　还没取得基金(jīn)从业资格证就开始销售基金，宣传基金经理过往业绩时只展示好业绩，基金销售人员换(huàn)了不报送监管……对于(yú)银行代销公募基(jī)金环节这些(xiē)不规范行为，监管果断出手了。9月(yuè)15日，重(zhòng)庆证监局分别对工商银(yín)行重庆分行、广发银行重庆分行以(yǐ)及招商银行重庆分行出具了警示函、责令改正(zhèng)等罚单。

　　从(cóng)投资者适当性角度出发，公募代销(xiāo)监管持续规范，今年(nián)以来，多家银(yín)行已经相继规范或(huò)收(shōu)紧了公募基金代(dài)销政(zhèng)策，包括不限于上调公募基金风险等(děng)级、禁止65岁及以上投资者超(chāo)风险交易公募基金、出具(jù)风险不匹配警示函并(bìng)签署确认书等举(jǔ)措规范销(xiāo)售环节(jié)。

　　此(cǐ)外，财联社记者了解获(huò)悉，近(jìn)期监管修订了公募分类评价(jià)制度，对公募基金管理人分为A、B、C类管理，C类基金(jīn)管理原则上(shàng)不得(dé)参与创新产品。目前分类评级结果已经下发，已(yǐ)经有多家银行要求合作基金管理人上报分类评(píng)价结果，有业内人士猜测，银行(xíng)接(jiē)下来(lái)或(huò)将根据分类评价结果整(zhěng)理代销(xiāo)C类基金管(guǎn)理人产品，作(zuò)出调整。

　　工行、广发、招(zhāo)行三家分行领(lǐng)罚

　　因(yīn)公募代销(xiāo)环(huán)节的不规范问题，工行重中秋节前三家大行意外被罚，直指员工违规公募销售，银行卖基金要注意了庆分行、招行的重庆分行分别被(bèi)重(zhòng)庆证监局(jú)出具警示函举措，而(ér)广发银(yín)行(xíng)重庆分行则被出具了责令改正措施。

　　工行重庆分行因存在个别未取得基金从业资(zī)格的员工从事基金销售管理工作，重庆证(zhèng)监局(jú)对(duì)其出具了(le)警示函，并要求该行切实加强合(hé)规管理，强化(huà)员工执业行为监督，防范此类(lèi)问题再次发生(shēng)。

　　同样“吃”警示函(hán)的还有招行重(zhòng)庆分行(xíng)，重庆证监局发现该行两大问题：

　　因此，监管对其采(cǎi)取出具警示函的行政监管措施，要求(qiú)该行(xíng)切实强化(huà)投资者适当性管理，进一步规范基金宣传推介行为，防范此类问题再次发生。

　　在代销基金过程中，为了吸引投(tóu)资(zī)者，只展示基金(jīn)经(jīng)理管理(lǐ)较好的业绩似乎是行业的“潜规则”，并非个案，此次(cì)监管的处罚也(yě)为整(zhěng)个(gè)行业敲响了警钟。在销售过程中，展示基(jī)金经(jīng)理(lǐ)过往业绩需覆盖该基金经理管(guǎn)理(lǐ)的全部同(tóng)类产品的过往业绩，选择性(xìng)披露将(jiāng)被认为片面、夸大宣传。

　　广发银(yín)行重庆分行(xíng)被监(jiān)管采取责令改正的行(xíng)政监管措(cuò)施，原因有三：

　　重庆证监局(jú)要求该行立即采取有效措施对上述问题进行整改，建(jiàn)立健全相关(guān)内控制度(dù)，规范(fàn)员工执业行为(wèi)，严格落实备案报告要(yào)求，提高基金销售合规管理水平。此外，广发(fā)银行重庆分行需在30日内向监管提交书面整改报告。

　　银行代销公募持续(xù)规范中

　　权益市场震荡，此前银行渠道在高位代(dài)销的部分公私募基金如今(jīn)面临较大的回(huí)撤，随之而来的客诉等压力银行(xíng)持续规范与完善基金代销。

　　私募代(dài)销方面，早在今年6月，市场就传出有(yǒu)关部门将修订商(shāng)业银行代销私募(mù)投资(zī)基金相关规定，具体包括商业银行不得(dé)代销本通知规定范围以外的机构发行(xíng)的产品，不(bù)得代理销售私募投资基金或(huò)通过借道其他持牌金融产品的方式变相代理销售私募(mù)投资基金。

　　尽(jǐn)管当前还没有进一步消息，在业内看来，在(zài)私募(mù)加入出清(qīng)、监管趋严的背景下，上述(shù)要(yào)求落地也并不意(yì)外。

　　公募基金代销方面，从(cóng)投资者适(shì)当性(xìng)的(de)角度收紧公募代销持续进行中。比如，部分银行手机银行代销公募基金增(zēng)加双录功能(néng)中秋节前三家大行意外被罚，直指员工违规公募销售，银行卖基金要注意了、禁止65岁(suì)及(jí)以(yǐ)上投资者超风险(xiǎn)交易公(gōng)募基金、出(chū)具风险不匹(pǐ)配警(jǐng)示函并签署确认(rèn)书等举措。

　　综合此前媒体(tǐ)报道(dào)显示，建设银(yín)行、农业银行、招商银行、民生银行、宁波(bō)银行等多家银行在今年批量上调了旗下部分代销公募(mù)基金产品风险等级。以建行为(wèi)例，今年6月将39只代销(xiāo)公募基金由“R3—中风险”调整为“R4—中高风险”。建行在调整公告(gào)中表示，调整的原(yuán)因在于根据相关规(guī)定要求，为(wèi)履行(xíng)适当(dāng)性义务，保(bǎo)护投资(zī)者权(quán)益(yì)，遵循产品风险等(děng)级评定孰高原则。

　　一般而言，银行代销公募(mù)产品(pǐn)评级是海通证券研究所金融产品研究中心的公募基金风险等级划分方法为参考，按照风险由低到(dào)高顺序(xù)，共分为五个(gè)风险等级：R1-低(dī)风险(xiǎn)、R2-中低风险、R3-中等风险、R4-中高(gāo)风险、R5-高风险。对应产品上可(kě)以粗略氛围，R1对应货币基金，债基则可以对应R2-R4，混合型、指数型、QDII型(xíng)基(jī)金可以对应R3-R5，股票型(xíng)则对应级别为R5。

　　根据此前中国银行公告显示，当风(fēng)险评级结果与基金管理人风险(xiǎn)评级(jí)结果不一致的，银行采用(yòng)对应较高风(fēng)险等级的评级结(jié)果，并可结合市场情(qíng)况(kuàng)进行评(píng)级上调。

　　投资者在购(gòu)买基(jī)金产品前需要进行风险承受(shòu)能力的测试，不同风险(xiǎn)等于对(duì)应不(bù)同风险承(chéng)受能力的投资者，也有一个简单的对(duì)应(yīng)，即R1-R5对应C1-C5（保守型、稳健型、平衡型、积极型与(yǔ)进取型投资(zī)者(zhě)），对(duì)代销公募风险评估(gū)的上(shàng)调，确(què)保(bǎo)投资(zī)者能够购(gòu)买与其风险承(chéng)受能力相匹配的产品，避免投资(zī)风险超出其承受(shòu)能力。

　　目前，包括招商银行、兴业银行等不再支持超风险交易公募基金，即投资者如果公募(mù)超过自身风险等级(jí)公募基金(jīn)时(shí)，系统会提示“风险不匹配”，继(jì)而(ér)不支持购买。不过有的银行则给投资者选择权，超风险承(chéng)受能(néng)力购买(mǎi)，需要填写风险不匹配警(jǐng)示函(hán)及确认书等(děng)。

责任编辑：何俊熹

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