兴业银行发布2024年(nián)一季报显示，一季度该行完成营(yíng)业收入577.5亿(yì)元，同比增长4.2%；归属于(yú)母公司的净利润(rùn)同比减少3.1%，至(zhì)243.4亿元。

其中(zhōng)，该行持续推动资产负债表再(zài)重构，利息净(jìng)收入实现(xiàn)正增长(zhǎng)、存款成本显著下(xià)降成为一季(jì)度最(zuì)大亮(liàng)点。

“存款方面实现稳规(guī)模和降成本(běn)的平衡，存款付息率同比下降12个BP，近年来首次低于股份制同业中位数。”兴业银行行(xíng)长陈信健在(zài)一季度业绩说(shuō)明(míng)会(huì直击兴业银行业绩会！一季度表现如何？)上表示。

截至4月26日收盘(pán)，兴业银行股价收于16.43元，当日涨幅(fú)1.61%。

存款“稳规模、降成本”

陈信(xìn)健称，一季度兴业银行
实现了五个方面的平衡发展。其(qí)中，“存款方面实现稳规模和降(jiàng)成本的平衡”被首先提及。

数据显示，该(gāi)行客户存款规模已连续两个季度缩水，其中一季度减少约333亿元。同时(shí)，活期存款单季(jì)度净增加800亿元以上，增量超过去年全年，活(huó)期(qī)存款占比升至37.8%。

具体结构
上，陈信健透露，一季(jì)度该行结构(gòu)性(xìng)、保险类、社保类等成本较高的存款日均余额较年初减少1411亿元。

“过(guò)去我们的负(fù)债结构里确实有不合理(lǐ)的，包括社保存款(kuǎn)、保险(xiǎn)协议存款等等，刚好(hǎo)今(jīn)年很多都到期了(le)。”他 表示。

此外(wài)，兴业银(yín)行以支(zhī)付、代发、收单、供应链、清结算等为抓手，推动结算性存款(kuǎn)上量。

一(yī)季度，该行企金低成本存款(kuǎn)日均余额较年初(chū)增加504亿(yì)元；零售存款(kuǎn)较年初增加359亿(yì)元，其中低成本存(cún)款新增占(zhàn)比达65%。

其结(jié)果(guǒ)是，该(gāi)行存款付息(xī)率同比下(xià)降12BP至2.12%，“近年来(lái)首次低(dī)于股份制同业 中位数，成本管控取得预 期的成果”。

“我们存款付息率压降的幅(fú)度在股直击兴业银行业绩会！一季度表现如何？份行(xíng)里也(yě)是排在前面的，预(yù)计今年还有进一步下降的空间
。”兴业银行计划
财务部总经理林舒(shū)表示。

他还提到，对(duì)手(shǒu)工补息进行自查整改将有效规(guī)范存款(kuǎn)市场(chǎng)竞争。此(cǐ)外，在执行效果上，股份行相对国有大行具有一定的比较优势。

“按(àn)照自律机(jī)制的要求，股份 行在不(bù)同(tóng)期限定期存款(kuǎn)上相对大行有一定的利率(lǜ)定价优势，有利于股份行去(qù)拓展一些大型客户(hù)的资(zī)金。”林舒说。

“有效稳定息差”

截至(zhì)3月(yuè)末，兴业银行资产规(guī)模约(yuē)10.26万亿元，单季
度增量不到千亿，为(wèi)近五年同期(qī)最低(dī)。同时，该行继续(xù)推动资产负债表(biǎo)再重 构。

“资产端我们重在加大重点领域、重点分(fēn)行的投入。”陈(chén)信健(jiàn)表(biǎo)示(shì)。他透露，一(yī)季(jì)度该行13家重点分行新增贷款占比近81%，同(tóng)比提升3个百分点。

其中，全行(xíng)对公贷款（不
含票(piào)据）单季度增加超过2170亿
元，新投(tóu)放贷款平(píng)均利(lì)率4.1%，增量和价格继续(xù)保持股份行较好水平。

结构上
，林舒透露，一季度该行(xíng)绿色贷款、科技贷款、制造业贷款、对公普惠贷款分别新增621亿元、624亿元(yuán)、320亿元和(hé)195亿元，增幅分(fēn)别达7.7%、7.5%、4.5%、9%。

另一边，受个人住房(fáng)及消费信(xìn)贷需求放缓影(yǐng)响，该行零售贷(dài)款较年初减少300亿元，但零售经(jīng)营贷款
增加86亿元，“在小品种(zhǒng)上有回暖的迹象”。

“通(tōng)过资产(chǎn)端和负债端的努力，有效稳定息差(chà)，实现利息(xī)净收入正(zhèng)增长。”陈信健表示。

数据显示，一季度兴业银行净息差为1.87%，环比下降2个(gè)BP，同比下降10个(gè)BP。“降(jiàng)幅有所收窄
，总体来看表现优于同(tóng)业。”林舒称。

展望后市，林舒预计，后续息(xī)差还将延续下行趋势(shì)，但下行节奏(zòu)会放(fàng)缓。“存款(kuǎn)利率有一定的下降空间，可以(yǐ)对冲一部分息差收窄的影响。”

“对兴业银(yín)行来说，我们今年的息差下降幅度要控制在13个BP以内。”林舒称。

房地产行业仍然(rán)处于深度调整期

资产质量方面，3月末兴业(yè)银行(xíng)不良贷款率为1.07%，与年初持平，关注类贷款占比有(yǒu)所波动，拨备覆盖率微升至近250%。

“风险成(chéng)本是最大的成本，我们经常介绍的几大块风险(xiǎn)里面，现在(zài)最大的不确定性还是在房地产这(zhè)块。”陈信健坦言(yán)。

他认为，目前房地产行业 仍然 处于深度调(diào)整期，市场供求关系发生重大变化(huà)。“我行部分(fēn)客户(hù)因现(xiàn)金流不(bù)及预期，下迁至关注和(hé)不良(liáng)，对资产质量指标产生影响”。

据介(jiè)绍，3月末该行表内全口径房(fáng)地产融资不良资产率为1.62%，较年初上升0.09个百分(fēn)点(diǎn)。其中零售按 揭贷款不良率基本持平；对公房地产不良资产率上(shàng)升0.12个百分点至3.6%。

陈(chén)信健表(biǎo)示(shì)，将 密切跟踪(zōng)市场变(biàn)化，管(guǎn)好存量，加强风
险监测和排查(chá)，做实授信后存续期管理，确保存
量业务风险可控。

同时，对于出险项(xiàng)目，综合应用保交楼、城市房地产融资协(xié)调机制等政策工具，发挥敏捷小组工作(zuò)机制优势，推动风险项目完工销售
，盘活楼盘价值(zhí)，推进风险有效化解。

“房地产业务结构(gòu)总体还(hái)比较(jiào)合理，区域上集中在一线城市，基本是住房类的，再加上我(wǒ)们整(zhěng)个策略还是比较好的，经验也比较丰富，相信处(chù)置这块总体也(yě)是可(kě)控的。”他说。

信用卡(kǎ)风(fēng)险管控方面，陈信健透露，3月末该行(xíng)信用卡不良余额(é)较年初减少5.5亿元，新发生不(bù)良同比下降24%，1—3月平均入催率较去年下降6%，风险趋向收(shōu)敛。

“保持(chí)手续费(fèi)收入稳定增长”

非息
收(shōu)入(rù)层面，一季度兴业银 行债券类资产投资收(shōu)益同比增长显著，对(duì)全行营收增长(zhǎng)贡献较大。

同时，该行手续费净收(shōu)入同比(bǐ)下降19%至62亿元，主要是受信用卡、财富产品费率调整影响较大。

“如(rú)果剔除不可比因素，手续费净收入实(shí)际降幅约9%，优于(yú)可比同业。”陈信健表示。

林舒从理财(cái)、财富代销、投行、银行卡四大板块(kuài)对手续费收入予(yǔ)以拆解：

理财业务方面，兴银理财
日均规(guī)模稳定在2.28万亿元(yuán)，较年初增长4.3%，与行业龙头招银(yín)理财差(chà)距缩小了625亿(yì)元；一季度理财新产品中收同比(bǐ)增长32%。

“我们将(jiāng)把握(wò)资本市场(chǎng)回暖契机，适度(dù)提升高费率的含权产品占比，提升总(zǒng)体的收益水(shuǐ)平。”林舒称。

财富(fù)代销方面(miàn)，林舒(shū)表示，今年该(gāi)行整个(gè)财富代销的收入在
7亿(yì)元左右，其中一季度降幅
小(xiǎo)于同业，但代销基金、代销保险中收增幅(fú)较(jiào)高。

“下一步我们会(huì)稳步推进客户的 分层分类(lèi)营销体系，财富产品的迭代也是今年要(yào)关注的一(yī)个(gè)点。”他说。

投行业务方(fāng)面，陈信健称，投行板块压力来自非标业务，整(zhěng)个规模的压缩会 对中(zhōng)收产生较大影响。“但我(wǒ)们在其(qí)他大类资产，像并购业(yè)务类等方面增幅会比较大(dà)，会(huì)补回一部分。”

银行卡方面，林舒(shū)表示，今年将加(jiā)大(dà)对代(dài)发工资(zī)、收单业务等(děng)资金 源头的把控，信用卡聚焦加强场景建设，补齐客户短板。

“总体来看，2024年我们会增强中间业(yè)务收入的多元化和稳(wěn)定性，保持手续费净收入(rù)的稳定增长。”林舒表示。

责编：杨喻程

校对：刘(liú)榕枝