比价4家险资养老社区：泰康、国寿、前海与招商仁和你更中意谁？

长寿时(shí)代下，健康管理、少子(zi)空巢、晚年(nián)照(zhào)护等问题引(yǐn)发关注。各(gè)行(xíng)业中，保险在构建(jiàn)“抵御长寿(shòu)风险、积累养老(lǎo)财富、建设服(fú)务生(shēng)态”方面有难以替(tì)代的价(jià)值，保险机构持续开展以养老为主线的市场探索，尤其对头部公司而(ér)言，健康养老已经成为(wèi)核(hé)心赛道之一。

泰康保险(xiǎn)与研究机构AgeClub联合发布的《享(xiǎng)老新生活方式指南(nán)》指出，1500名受访老年人中，2022年养老社区考察率同比(bǐ)增长(zhǎng)17%左右，越来越多人迫切希(xī)望摆脱(tuō)晚年的孤(gū)独和平淡，追求高(gāo)品质养老生活。《中国城市养老(lǎo)服务需求报告(2021)》则指出，城市居(jū)民中，约20.6%的受访(fǎng)者愿(yuàn)意选(xuǎn)择机构养(yǎng)老，对中高端机构养老，平均每人预期花费超过9000元/月。

记者注意到，近年来，已有超10家保险机构通过或轻(qīng)、或重、或轻重结合的(de)方式筹(chóu)备(bèi)匹配(pèi)适老化设施及服务的医养(yǎng)社区。为此，南(nán)方财(cái)经全媒体(tǐ)集团21世纪经(jīng)济报道(dào)根据公开资(zī)料(liào)、采(cǎi)访内容、实际体(tǐ)验等(děng)信息，从入住资格、缴(jiǎo)费标准、选址、服务等维度对保险机构养老社区(qū)进行测评。

本(běn)期测评对象为位于深圳的 4家已(yǐ)开业(yè)险资养老社区：泰康之家·鹏园(下称“泰(tài)康鹏园”，由(yóu)泰康人寿运营)、观颐之(zhī)家·盐田(下称“观颐盐田”，由招商(shāng)仁和运(yùn)营)、幸福之家·深圳康养社区(下称“幸福之家深圳(zhèn)”，由前海人寿运营(yíng))，以及国寿·福保社区颐康之(zhī)家(下称“国寿福保(bǎo)”，由中国人寿运营)。

缴纳押(yā)金均可入(rù)住

记者了解到，目前，泰康鹏(péng)园、观颐盐田、幸福之家深圳、国寿福保4家养老社区均可(kě)通过缴纳押金的方式入住。

具体方式上(shàng)，泰康鹏园、幸福之家深圳、国寿福(fú)保3家公司养老社区均可通过购买指定保费保险产品、缴纳押金2种(zhǒng)方式获取入住资格。其保费门槛普遍(biàn)在200万元以上，仅国寿福保为20万(wàn)元；押金则在3万—30万元(yuán)不等(děng)。

工作人员对记者表示，上述2种方式各有利弊。购买指定额度保险产品对资金有较大需求，但与之相对，投保人能(néng)获得(dé)“优(yōu)先入住权”或“保证入住(zhù)权”，同时在房(fáng)费上有一定优惠(huì)；押金入住虽不存在上述优惠，但胜(shèng)在不需要大(dà)量资金投入，可在社(shè)区未满房(fáng)的情况下入住。

国(guó)寿福保工作人员(yuán)即对记者表示，优惠方面，购买寿险长期保险产品累计保险费在20万—50万之间，床(chuáng)位费为9.5折；保险费累计在50万—100万之间(jiān)，床位费为(wèi)9.0折(zhé)；保险费(fèi)累计在100万(wàn)—200万之间的，床位费8.5折；保(bǎo)险费累计在200万以上的，床位费8折。

灵活的入住资(zī)格获取方式背(bèi)后(hòu)是资源空置(zhì)问题。保险公司通过开发建设、租赁改建、外部合作等形式投资养老(lǎo)社区，可以“保险+月(yuè)费”的主要形式，用服务推动保单销售。但同(tóng)时，记者了解到(dào)，当下，国内大部(bù)分险资养老社区仍存在入住率较低的(de)问题。

有养老社区工作人员对记者指出，提供保费、押(yā)金(jīn)2种入住方式，是因为当下仍有部分房间(jiān)空置，“养老社区的入住(zhù)率(lǜ)还不饱和，但(dàn)后续一定会增加。等到满房后，只缴纳押金就不保(bǎo)证入住了”。

同时(shí)，记者亦(yì)注意到，部分养老社区押(yā)金数额较大。其中，观颐盐田押金数额最低，为月费基础上加1万元，国寿福保次之、为3万元，泰康鹏(péng)园为10万元，幸福之家深圳则高达约30万元。

值得一提的是，上述押金在未来或有调整。记者注意到，近年来，已有多地政府发布相关法规，对养老机构预收费用作出限制。

例(lì)如，重庆市渝北区民(mín)政(zhèng)局于2023年8月要求(qiú)对全区社会办养老服务机构、镇街养老服务中心、敬老(lǎo)院(yuàn)等(děng)养老服务机构收取(qǔ)预收服务(wù)费(包(bāo)括但不限(xiàn)于保证金、押金、医疗备用金、预存款、会员费、预付卡等)情况进行摸排，要求养老服(fú)务(wù)机构收取预收服务(wù)费不超老年人月服(fú)务费用的6倍。

四(sì)川省2月1日起实行《四川省养老机构预收费用管理暂行办法》，要求预收服务费(fèi)原则上按月收取，金额不得(dé)超过应交(jiāo)月服务(wù)费12倍；质押金总费用不超过月服务费收费标准6倍，医疗备用(yòng)金等应急(jí)费用一般不超过1万元。

江西省发布的《江西省(shěng)养老机构预付费管理办法》同样明确，预交一定期限养老服(fú)务费最(zuì)长期限不超过12个月，医疗备用金等(děng)应比价4家险资养老社区：泰康、国寿、前海与招商仁和你更中意谁？急费用根(gēn)据老年人身(shēn)体健康(kāng)状况在合理范围内协(xié)商确定(dìng)，但一般不超过(guò)1万元。

定位不同、月费分化

从各社区具(jù)体表现看，其养老社区月费呈现(xiàn)分化，泰康鹏园与幸福之(zhī)家深圳住房费较(jiào)高，观颐盐田与国寿福保则更具普惠性质。若(ruò)加上伙食费，各(gè)家月费普遍在3400元(yuán)以上。

月费分化来(lái)自定位不(bù)同。记(jì)者(zhě)注意到，月费最高的(de)前海人寿深圳康养社区(qū)是前海人寿投资兴(xīng)建的首家康养结(jié)合型(xíng)高端社区养老院，投资(zī)金额达(dá)9亿元；泰康鹏园则(zé)是(shì)泰康(kāng)人寿在深(shēn)圳(zhèn)市(shì)投资打造的(de)首(shǒu)家旗舰养老社区。

月费较低的观颐盐(yán)田与国寿福保均与当地政府有合作，普惠属性(xìng)较强。其中，观(guān)颐盐田(tián)由招商仁和(hé)人寿运营，为(wèi)深圳市公建民营(yíng)项目；国寿福保由中国人寿运营，由中国人寿联(lián)合(hé)深圳市福田区人民政府共同打(dǎ)造，属于其城心系列。同时，深圳国(guó)寿社区养老还(hái)有国寿·悠享家健康护老中心、国寿(shòu)·盐田区悦享中心、国寿·康(kāng)欣社区益康(kāng)之家。

同时，上述(shù)4家养(yǎng)老社区均(jūn)提供护理服务，服务费用根据入住老(lǎo)年人身体状况(kuàng)、社区所提供服务而分为多个等级。其中，泰康鹏园共有0—4级(jí)5个(gè)等级，费用在2800—13600元不等；观颐盐田共有1—8级8个等级，收费在1500—8500元不等；幸福之家深圳共有0—专护2级10个等(děng)级，费用在1980—16800元(yuán)不等；国寿福保共有1—特护(hù)2级6个等级，费用(yòng)在1200—7000元不等。

此外，记者了解到，上述(shù)4家养老社区均(jūn)提供对(duì)待认知障碍老人的特殊(shū)照护(hù)服务(wù)。其中(zhōng)，泰康鹏园在这一方向的治疗照护方式更为(w比价4家险资养老社区：泰康、国寿、前海与招商仁和你更中意谁？èi)成熟，记(jì)者了解到，其专门设有记忆照护公(gōng)寓，可提供(gōng)特色记忆照护项(xiàng)目，实施“非药物疗法”。

选址(zhǐ)、服务(wù)各具特色

值得一提的是(shì)，上述4家机构(gòu)在选址(zhǐ)、服务上均各(gè)有其特(tè)色。

当下，各险资(zī)养老社区若按投入资金、运营方式，可大致分为重资产模式、轻资产模式与(yǔ)轻重结合模式3类；若按选址则可分为(wèi)非城市(shì)中心养老机构与城心养老机构(gòu)2类。

其中，泰康鹏园是重资产、非城心机构的典型(xíng)。相较位于城市中(zhōng)心(xīn)的其余养(yǎng)老社区，泰康鹏园位于龙岗区滨海二路龙岐湾，地理位(wèi)置更(gèng)为僻静。其优势在于养老社区面积更大，布局更为舒阔，同时内部配备二级康复机构，园区内医疗资源较城心社区更为丰富；其劣势则在于子女探(tàn)视不便、购物中(zhōng)心(xīn)较少。

其余3家养老社区均(jūn)位于城市中心，内部虽不具备自建(jiàn)康(kāng)复机构，但仍配(pèi)备医务室及护理团队(duì)，同时外(wài)部医疗资源丰富(fù)，距三甲(jiǎ)医院车程较短。其中，观颐盐田附近有盐田区人民医院(yuàn)、盐田区妇幼保健院、深圳市人(rén)民医院3家医院；幸福之家深圳3公里内有5家三甲医院；国寿福保距(jù)中山大学附属第八医院120红树福苑院(yuàn)前急救站(zhàn)50米，距总院有20分钟车程。

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