加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难

　　来源：中国经营报

　　本报记者杨井鑫青岛报(bào)道

　　作(zuò)为金融“五篇大文章”之一，普惠金融不仅是新(xīn)时代推动经(jīng)济高质(zhì)量发展的重要一(yī)环，也是金融润泽百业千(qiān)家、肩负(fù)惠民担当的责任(rèn)体现。国家金融监督管理总局日前发布《关于银行业保险业做好(hǎo)金融“五篇大(dà)文章”的指(zhǐ)导意见》，其中针对普惠金加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难融发展，鼓励银行根(gēn)据涉农经营主体的融资需(xū)求特点，探索丰富增信方式，优(yōu)化涉农金(jīn)融产品和服务模式。

　　普惠金融(róng)的核心是让经济(jì)社会发展的(de)薄(báo)弱环节和弱势群体享受平等的(de)金融(róng)服务。尤其(qí)针对涉农领域信用(yòng)等级较低的经营主(zhǔ)体，单笔金额(é)小、整体风险偏高，与传(chuán)统银行信(xìn)贷模(mó)式格格不入。如何破解涉农企业的融资难问题，《中国经营报》记者(zhě)于近期走访了山东青(qīng)岛、烟台两地，详细了(le)解了银行在(zài)对涉农企业(yè)信贷投放上(shàng)的金融创新。

　　林权抵押解忧

　　“不少银行对于农业企(qǐ)业存在一些偏(piān)见。由于(yú)多(duō)数农业企业在融资过程中没有抵押物，而农业本身(shēn)投资(zī)的风险也比较高，这就形成了农业企业的融(róng)资难。”青岛沃林蓝莓果业有限公(gōng)司(sī)（以下简称“沃林(lín)蓝莓”）负责人何(hé)伟坦言(yán)。

　　沃林蓝莓是一家扎根于(yú)蓝莓产(chǎn)业(yè)，涉及种苗繁育、基(jī)地种植、果品加工、销售及进出口业务的大型综合性现代化农业企业，现已建成了包括苗木繁育基地在内的40余个规(guī)模化基地，蓝莓种植总面积逾15000亩，是(shì)目前国内最大(dà)的蓝莓育苗基地。

　　何伟介绍称，蓝莓的种植分为北方地区和云南地区两类。南(nán)北方的(de)差异存在于种植方式、产量、投入、产品(pǐn)周期等多(duō)个方面，同时由于蓝莓(méi)成长(zhǎng)的特殊性(xìng)，对温度和(hé)天气也有一定要求，北方地区前期需要投入设施建设，通(tōng)过建设大棚控制温(wēn)度。“但是一个大棚建设投资(zī)费用近30万元，企业对资(zī)金需求(qiú)比较大。”

　　“对(duì)于银(yín)行而(ér)言(yán)，农业企业的(de)风险比较(jiào)大。以蓝(lán)莓为(wèi)例，前期投入是(shì)9个月，后面3个月(yuè)才(cái)有相应(yīng)回报。其间，自然天气的低温、高温或者旱灾都会造成较大损失，这(zhè)让(ràng)银行对(duì)信贷风险会有所(suǒ)担忧。”何伟表示，“农业企业在银行(xíng)获得贷款很(hěn)难。在银(yín)行给农(nóng)业(yè)企业贷款时，有的银(yín)行偏向于企业有多元化产业经营，有的(de)银行青睐于企业有国资股东背景，更(gèng)直接的(de)是银行要企业能够拿出足值的(de)可抵(dǐ)押(yā)资产。”

　　光大银行（601818.SH）人士表(biǎo)示，近几年(nián)沃林蓝莓的(de)业务和规模在持续扩大，企业产生了新的流动资金需求。了解到这一情况，光大银行青岛(dǎo)分行主动对(duì)接，根据(jù)企业自身实际，以林(lín)权(quán)抵押(yā)的(de)方式为企业(yè)投放了一(yī)年(nián)期流动(dòng)资金贷款1000万元。

　　“农业企业(yè)的林权抵押贷款(kuǎn)是一个突破，拓(tuò)宽了小微企业和(hé)农业企业的(de)融资渠道。”何伟认为。

　　“由于(yú)林权贷款(kuǎn)涉及到评估、抵押等(děng)问(wèn)题，青岛分(fēn)行多(duō)次到企业走访，向(xiàng)当地(dì)相关(guān)部门了(le)解情况，并(bìng)与总行及时沟通，全(quán)力推进该笔业务落地。”光大银行青岛分(fēn)行(xíng)普惠金融部总经理赵峻告诉记者，近几(jǐ)年，青(qīng)岛分行积极推进产品创新，多产品、多渠道支持小(xiǎo)微企业、涉农企业发展，同时该行与保险公司联合推出了知识(shí)产权质押保险贷款，并实现落地(dì)。

　　据了解(jiě)，光大银行青岛分行用3年的时(shí)间，普惠金融贷(dài)款规(guī)模实现(xiàn)了翻番。截至2024年(nián)6月末，青岛分行普惠金融贷(dài)款余额突破100亿元，且资产质量(liàng)在较好水平(píng)。

　　地理标识换“真金 ”

　　在烟台莱(lái)阳市照旺庄镇大陶漳村的果(guǒ)园里，一颗颗莱阳梨挂满枝头(tóu)。作为曾经历(lì)加大涉农信贷投放光大银行创新破局融资难史上的皇家贡品，莱阳(yáng)梨之名在国内已然(rán)有了(le)很高的知名度。

　　烟台爱陶漳食品有限公司是一家以生产经营(yíng)及(jí)代工为主导的企业，于2017年建设投产(chǎn)，主要从事莱阳(yáng)梨膏、梨膏棒棒糖、梨膏爆浆(jiāng)软糖等生产(chǎn)，产(chǎn)品畅销全国各地，与秋田满满、金豆芽、盼盼等品牌均有合作。同时，为(wèi)了(le)满足现代人对绿色健康食品的追求，为(wèi)客户提(tí)供充足的安全材料，公司成立了家(jiā)雀(què)百果园农业专业合(hé)作社，承(chéng)包土(tǔ)地进行原材料的绿色种植。

　　“公司拥有四个一流(liú)高质车间，刚刚通过了婴幼儿辅(fǔ)食标准验收。由于订单量的不断增加，公司正处于高速发展期。”爱陶漳食品公司总经理王晓光表示，公司现有车间8000多平方米(mǐ)，今年的产值能够过亿元。在明年三期(qī)项目(mù)扩建成功(gōng)后，车间能够达到2.5万平方米到3万平方米，明年产(chǎn)值相应估计可以达(dá)到(dào)2.5亿元。

　　“企业每年用(yòng)梨量在1000吨左右，包括自有果园提供的200多吨和收购的700多吨。”王晓光说，公司每年 9月至10月通过上百户的农户收(shōu)购莱阳梨，仅收购资金就超过2000万元，也就是说(shuō)每(měi)年收购原材料期间，企业会有资金(jīn)上的压(yā)力。

　　莱阳(yáng)市市场监督管理局知识产权(quán)保(bǎo)护和运用科科长徐(xú)健表示：“由于(yú)缺乏厂(chǎng)房、设备等固定资产的抵(dǐ)押，之前当地(dì)很(hěn)多莱阳梨相关企业(yè)普遍难成规模。为了帮助企业融资，我们与银行一直在探讨新的融资模式，即通过(guò)莱阳梨地理标识质(zhì)押贷款。”

　　据介绍，莱阳梨是全国(guó)知名的地理标识(shí)，目前在当地得到授权使用(yòng)的企业仅12家，其地(dì)理标识具有较高的品牌价值(zhí)。“莱阳梨(lí)产业中中小农业企(qǐ)业因种植投入(rù)大(dà)、担保措施较少等因素存在(zài)融资难问题。光大银行烟台分行(xíng)经过与莱阳市(shì)市场监(jiān)督管理(lǐ)局知识产权保护和运用科沟通，突破性地以该地理标(biāo)识商标使用权为企业(yè)办理质押融资400万元，缓解了企业对流动资金的需要，及时将资(zī)金用于(yú)支付梨农的货款。”光大银行烟台分行莱州支行负责人表示。

　　光大银行烟台分行公司金(jīn)融部负责(zé)人认(rèn)为：“目(mù)前涉农中小企业，由于经营规模整(zhěng)体较小，缺乏有效抵押物(wù)和担保(bǎo)措施，银行传统融(róng)资模式及信贷审批政策无(wú)法满足企业发展资金需求。结合此类企业(yè)生产经营特(tè)点，我行积极推进(jìn)相关服务产品的研发和落地，推(tuī)出了地理标识质押(yā)贷款(kuǎn)、林权抵押贷款等一系列创新产品，在有效(xiào)支持企业融资及(jí)发展需求的同时，也有助于(yú)加(jiā)大对区(qū)域内特色农业的宣传推广，从而(ér)带动(dòng)地方经(jīng)济发展。”

　　截至2024年6月末，光(guāng)大银行烟台分行普(pǔ)惠贷款(kuǎn)余额为42.35亿元，较(jiào)年初增加5.97亿元。其中，上半年涉农(nóng)贷款投放规模新增21亿(yì)元(yuán)，较年初拟(nǐ)定目标超额完成233.3%。

　　光大银(yín)行人士表示，今年以来，该行深入贯(guàn)彻中央金(jīn)融工作会议精神，按照《中国(guó)光大银行普惠金融工作方(fāng)案》，不断提升金(jīn)融供给、客户体验和服务质效，努(nǔ)力做好普惠金融大文章，推动(dòng)普惠金融高质量发展取得扎(zhā)实成效。“对公产品方面，光(guāng)大银(yín)行(xíng)制定发布了‘农村集体经营性建设用地使(shǐ)用权抵押贷’相关政策解(jiě)读。零售产品方面，推动发展零售特色普惠项(xiàng)目，按(àn)照全行可复制推广和分行特色项目两个(gè)路径，促进分行充分发挥区域(yù)资(zī)源(yuán)禀赋优(yōu)势，重点推进省农担、农业龙头企业合作(zuò)，助(zhù)力分行探索新赛道。”

　　截至6月末，该行普(pǔ)惠贷款余额4293.34亿元，较年(nián)初增(zēng)长13.24%。普惠型涉农(nóng)贷款余额341.73亿元，较年初(chū)增(zēng)长23.48%。

责任编辑：李桐

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