邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元 将进一步推动“哑铃型”机构改革

　　记者：张宏

　　9月2日，邮储(chǔ)银(yín)行(xíng)召开半年报业绩发布会。截
至6月(yuè)末，邮储银行总资产16.41万亿，较上年(nián)末增长4.37%。其中，客户贷款(kuǎn)总额8.66万亿元，较上年末增长(zhǎng)6.26%。客户(邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元 将进一步推动“哑铃型”机构改革hù)存款14.87万亿元，较上年末增长6.51%。

　　发(fā)布会上(shàng)，邮储银行行长刘建军表示，通过调研发现，信(xìn)贷(dài)需求(qiú)的不足很多是因为金融供给侧做得不够好(hǎo)，要加大信贷投放，寻找市场缝(fèng)隙。下半年，刘建军强(qiáng)调稳(wěn)净息、提非息，量(liàng)价(jià)险均衡，绝不走为了规模(mó)，以(yǐ)量换价的粗放(fàng)式(shì)发展的道路。加大非息收 入贡献，非息(xī)业务是银(yín)行竞争力和创新力
的重要体现。

　　截至6月末(mò)，邮储(chǔ)银行（SH601658，股价4.邮储银行刘建军谈“降本举措”：上半年可控成本减少近18亿元 将进一步推动“哑铃型”机构改革74元，市值4700亿元）总资产16.41万亿，较上年末(mò)增长4.37%。其中，客户贷款(kuǎn)总(zǒng)额8.66万亿元，较上年末增长6.26%。客户存款14.87万亿(yì)元，较(jiào)上年(nián)末增长6.51%。

　　资产质量方面，截(jié)至6月末，该行不良贷款率0.84%，与一季度持平，较上年末微升0.01个百分点；年化不良生成(chéng)率0.74%，较上年同期下降了0.04个百分点；逾期率(lǜ)1.06%，关注率0.81%，拨备(bèi)覆盖率325.61%。

　　重点领域风险上看，房地产行业和地(dì)方(fāng)政(zhèng)府融资(zī)平台的不良(liáng)贷款率分别为2.25%和0.81%，较上年末分别下降(jiàng)了0.2个百分点和0.1个百分点。公司、批(pī)发贷款不良率0.43%，较上年末分别(bié)下(xià)降了0.04个百分(fēn)点。个人小额贷款和小企(qǐ)业贷款的资产(chǎn)质量相对(duì)承压，今年(nián)以来(lái)不良贷款率呈上升态势。

　　谈及下半年(nián)策略，刘建军强调(diào)，将持续加大信贷投放(fàng)，寻找市场缝隙。该行将在(zài)深耕零售特色的同时，建(jiàn)立更(gèng)为健康均衡的业务结构，不断寻找市场缝隙，促进不同体(tǐ)量、不(bù)同类(lèi)型(xíng)、不同(tóng)行业的客户结构更加均衡，赢得更(gèng)多优质(zhì)忠诚的客户，拓展
更多年轻潜力的(de)客群；发挥好人力资源效(xiào)能引领作(zuò)用，推动人员向一线倾斜，强化总部能力建设；加快(kuài)数字(zì)化转型，增强数字化服务能(néng)力，盘活数据资产价值，为(wèi)客户运(yùn)营、业务(wù)营销、风险防控等提供精准(zhǔn)支持 加强成本费用管理，有保有压、有促有控，实现降本增效。

　　他强调，在经济(jì)结构调整、转型升级、新旧动能切换中，蕴含着大量的市场机遇，尤其是(shì)跨行业、跨区域、跨市场、跨资(zī)本、跨板块的市场(chǎng)缝隙大，金融需求多，抓(zhuā)住了就(jiù)能顺势而上(shàng)，抓不住只能随波逐流。现在的优质信贷资产竞争非常激烈，整个商业银行近几个月的信贷投放比较疲弱，在这种情况下，我(wǒ)们提出来一(yī)个方向，即(jí)“寻找市场的(de)缝隙”。

　　“我们通过调研发现，信贷需(xū)求的(de)不足很多是(shì)因为(wèi)金融(róng)供给侧做得不够好，有很多跨行业、跨资本、跨(kuà)区域(yù)等这(zhè)样(yàng)一些企业，他(tā)们迫切需要得到银行更 综(zōng)合、更贴合(hé)的服务方案，所以我(wǒ)们想通 过加大寻找缝隙的能力，找到量价险(xiǎn)平衡的资产，我们为
此推(tuī)出了‘十大缝(fèng)隙’，指导全行寻找量价险均衡发(fā)展 的客户，而且已经初见成(chéng)效。这些措施既满足了客户(hù)需(xū)求，为经济(jì)注入活(huó)力、注入金融(róng)活水，同 时也给我们带来比(bǐ)较满意的(de)收入。”

　　营收方面，发布会上，刘建军表示，去年以来 ，中国银行业面临着非常大(dà)的(de)挑战，尤其是(shì)今年上半年，受LPR、存量房贷利率下调、“报行合一”政策等因素(sù)叠加影响，银行(xíng)业面(miàn)临(lín)更大的压力。邮储银行与其他银行相比，房贷在信贷(dài)总额(é)中的(de)占比较高，代(dài)理保险手续费在(zài)中收中的占比也比较高，所以对于邮储银行的影响更大一些。该行测算，这几个因素拉低了(le)邮储银行营收增速7.5个(gè)百分点。

　　报告显示，2024年上半 年，邮储银行实现归母净(jìng)利润488.15亿元，同比下降(jiàng)1.51%；营业收入(rù)1767.89亿元，同比(bǐ)微降(jiàng)0.11%。

　　刘(liú)建(jiàn)军表示，归母净利润(rùn)增速(sù)较一季度(dù)有所下滑，是源(yuán)于我行“自营+代理”这一独特(tè)经营模(mó)式带来的(de)代理费刚(gāng)性增长。针对这一问题，经营层一直在积(jī)极推动代(dài)理费的调整，目
前邮银(yín)双(shuāng)方就 调整方案已经达成了一致，可以对全年利润带来积极的影(yǐng)响。

　　营收结构方面，利息净收入1428.76亿元，同比增长(zhǎng)1.83%，利息净收入在营收中的(de)占比为80.82%；手续费及佣金净收入为151.61亿元，同比下降16.71%，在(zài)营收中占比为8.58%。

　　下半(bàn)年，刘建军强调稳净息(xī)、提(tí)非息，量 价险均衡，绝不走(zǒu)为了规模，以量换价的粗放式发(fā)展的道路(lù)。加大非息(xī)收入贡(gòng)献(xiàn)，非息业务(wù)是银行竞争(zhēng)力和创(chuàng)新力的重要体现。近年来，该行(xíng)非息收入年均增速达到20%，公司板块的(de)中收(shōu)年均增速达到50%以上，票据非息(xī)收入增长近3倍。今年上半 年(nián)，在“报行(xíng)合一”的(de)影响(xiǎng)下中收出 现了负(fù)增长，但(dàn)是剔除代理保险(xiǎn)收入
后增长10%以上。

　　此外，刘建军还(hái)在发布会上介绍了邮储银行(xíng)的降本举措。上半年，该行二级分行(xíng)机构改革全面推广，充(chōng)实(shí)基层一(yī)线和前(qián)台营销等岗位；推进财务共(gòng)享中心、内控监测中心等集约化机(jī)构的设(shè)置；强化 薪(xīn)酬分(fēn)配的价值创造导(dǎo)向，进一步向贡献者倾斜(xié)。

　　成本费用(yòng)“精打细算”，可控成(chéng)本减少近18亿元，降幅8.58%，加紧推进代理费调整。集约化运营提质增效，小额贷款审查(chá)审批实现一级分行集中运营，启(qǐ)动总(zǒng)行集中作业，节(jié)省人员约40%；10家分行消费贷款
业务实现全贷种总行集中审批，终审用时平(píng)均压降超过(guò)四成；信用卡(kǎ)贷后实(shí)现全流程集中运营。线下加快网点向营销服务中心转型。

　　刘建军表示，通过(guò)这些集中运营改革，实(shí)现降本，特别是人力成(chéng)本的下降。另外，该行将进一步推(tuī)动“哑铃型”机构改革，即总部强大、市场人员强大，中间层比较(jiào)小的哑铃(líng)结构现代银行(xíng)管(guǎn)理模式和(hé)架构。

责任编辑(jí)：秦艺

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