券商竞相布局家庭服务信托

证券时报记者许盈

去年6月《关(guān)于规范信(xìn)托公(gōng)司信托业务分类的通知》正式实施，门(mén)槛为100万元的家庭服务信托业务正式起航。

去年下(xià)半年以来，以中信(xìn)证券、国泰君安为代表的券商已率(lǜ)先落地家庭服务信(xìn)托业务。据证券时报记者了解，包括中信建投、银河证券等在内的诸多券商也(yě)在布局相关业务，有望在近期上线。

“我(wǒ)们非常看(kàn)好家庭服务信托的前景。”有券商人士向记者表示。据悉，家庭服务信(xìn)托大幅降低了(le)服(fú)务信托的门槛，让信托(tuō)服务更广泛地惠及(jí)中等(děng)收入群体。

券商积极筹备(bèi)

相比1000万元(yuán)门(mén)槛(kǎn)的(de)家族信托，100万(wàn)元设立门槛的家庭(tíng)服务信托更具有(yǒu)普(pǔ)惠性，可为更广阔的客户群体提供服务。自信托分类新规实施以来，在券商领域(yù)，国泰君(jūn)安、中信证券(quàn)已经率先携手信托公(gōng)司(sī)推出相关业务。

2023年(nián)8月，中信证券落地首单家庭服务信托(tuō)业(yè)务。就在今年3月底，中(zhōng)信证(zhèng)券携手中信信托对家庭服务信托(tuō)业务进行升级，联合推出“信福传家·家庭服务信托2.0”，首次为(wèi)证券(quàn)公司客户推出了(le)“家庭(tíng)服务信托+保单”服务。

国泰(tài)君安也(yě)自2023年8月1日起与上海国际信托(tuō)合作，启动“甄选传承(chéng)家庭服务信托(tuō)”业务。记者从国泰君安了解到，业务上线8个多月以(yǐ)来，国泰君安已(yǐ)经完成了对分支机构培训的全(quán)覆盖，并在全国各地持续举办客(kè)户专题活动，覆盖了(le)1000多名客户，截至目前已有近(jìn)半数的分公司成功为客户设立了家庭信托。

记者了解到，还有不少券商正积极(jí)筹备家庭(tíng)服务信(xìn)托业(yè)务(wù)，有望在近期推出相关业务。

“目前，我司正在开发家庭(tíng)服务信(xìn)托业务(wù)，预计很快将全国(guó)范围(wéi)上线。我们(men)的家庭服务(wù)信托遴(lín)选业内优秀信托公司作(zuò)为合作伙伴，并(bìng)将实现全面线上化。”中信建投相关负责(zé)人告(gào)诉证(zhèng)券时报记者。

“中国(guó)银河证券正(zhèng)在积极布局家庭服务信托业务，布局该项业务是公司财富管理转型的举措之一，也是公司践行中央金(jīn)融工作会议(yì)精神，做好‘普惠金融’这篇文章的行动(dòng)之一。”中国银河证券相关负责人称。

延伸(shēn)至中等收入家庭

据了解，家庭服务信托目标客群较家族信托而言进一(yī)步扩大，包括广大富裕家庭和中等收入家庭。

“家庭服务信托基于家庭财富规划，叠加法律架构对家庭资产进行(xíng)综合管(guǎn)理，以(yǐ)满足家庭全生命周期的财富目(mù)标，因此针对的客(kè)群是比较(jiào)广泛的。”国泰(tài)君安相关负责人(rén)称。

据介绍，在与大量客户沟通和服务的过程中，国泰君安梳理(lǐ)了家庭服务信托一些(xiē)主要客群，包括银发客(kè)群、中小微企业主、复杂家庭、子女适婚、隔代传承、对子(zi)女教育(yù)有较高要求的中产家庭等。

“家庭服务信托大幅降低了服务信(xìn)托门槛，让信托服务更广泛地惠(huì)及中等收(shōu)入(rù)群体(tǐ)。在我国老龄化程度不断加深，财富代际传(chuán)承的社会背景下，开展家庭服务信托业(yè)务在解决家庭财富(fù)管理中的各类难题方面具有现实意义。”海通证券相关负责人表示(shì)。

业内普遍认为，家庭服务信托有着广阔的发展(zhǎn)前景。国泰君(jūn)安相关负责人(rén)称，首先，该业务(wù)低门槛(kǎn)的优势惠及了更多客(kè)户(hù)，同(tóng)时集合了资产隔离、财富传承、隐私保护、资产配置等多(duō)重(zhòng)功能，填补行(xíng)业广谱客群“传富(fù)”工具的空白。其次(cì)，家(jiā)庭(tíng)信托将原(yuán)先私人银(yín)行客户专享服务延伸至中等收入客群(qún)，客群覆盖较家族信(xìn)托扩大20余倍。

探索财富管理新蓝海

在家(jiā)庭服(fú)务信托业务方面，相比于信托公(gōng)司，券商可以提供什么样的(de)差异化服务？

据中信建投相关负责人介绍，根据监管要求，家庭服务信托的投(tóu)资范围限于以同业存款、标准化(huà)债权类资产(chǎn)和上市交易股票为最终投(tóu)资标的的信托(tuō)计划、银行理财产(chǎn)品以及其他(tā)公募资产(chǎn)管理产(chǎn)品，即大家常说的“标品”。

“虽然家庭服务信托(tuō)的管理人(rén)为信(xìn)托公司，但券商亦可以利用自身禀(bǐng)赋，立足股债的投研实力和资产配置能力，担当投资顾问角色，提供匹配(pèi)客户多元需(xū)求的(de)差异(yì)化投顾服务方案，力(lì)争为(wèi)家庭服(券商竞相布局家庭服务信托fú)务信券商竞相布局家庭服务信托托的投资保(bǎo)驾护航，探索财富管理新蓝海。”上述人士称。

国泰君安(ān)相关负责人称，在实际业(yè)务中(zhōng)，券商提供的差异化服务在于：一是丰富(fù)的场景化设(shè)计。通过对不同受益人分配规(guī)则的多项组合，深入匹配客户各类生活化场景，形成教育规划、创业储(chǔ)备、婚姻护航、长辈颐养、爱的铠甲、家企隔(gé)离(lí)、养老规划(huà)等系列场景化服务。

二是丰富的底层产品类型。甄选传承家庭信托资产配置库包含固收(shōu)、固收+、公募FOF（基(jī)金中的基金）等(děng)投资策略，提供不同类型、不同风险(xiǎn)等级的(de)底层产品，满足(zú)客户(hù)多(duō)样化的需(xū)求。

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