县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”

　　来源：北京商报

　　记者：胡永(yǒng)新

　　保险公司县域机构监管和风险防控将迎来进一步强化。9月6日，金融监管总局印发《保险公司县域机构统计制度》（以下简(jiǎn)称(chēng)《统计制度》）。从统计范围和口径看，主要包(bāo)括原(yuán)保险保费收入以及各级分(fēn)支机构的设立情况和从业人(rén)员等。《统计制度(dù)》要(yào)求保险公司应当高度重(zhòng)视县(xiàn)域机构数据填报工作，并于每月10日前(qián)报送上月(yuè)报表，首次数据报送为10月10日前。

　　在业内人士看来，《统计制度》的出台，意味着保险公司将提供县域市场经营情况的“动(dòng)态视角”，这对保险公司提出了更高的数(shù)据整理与合规性要求。保险公司应积极响应，将《统(tǒng)计制度(dù)》的实(shí)施视(shì)为提升自身数(shù)据管(guǎn)理能力、深化市场理解、优(yōu)化风险管理与(yǔ)业务决(jué)策质量(liàng)的重要机遇(yù)。

　　中支、营(yíng)业部均纳(nà)入统计

　　《统计制度》规范了保险公司县域机构的监管统计要求，明确了统计(jì)范围、统计(jì)口(kǒu)径和报送要求等。《统计制(zhì)度》要求报送的具体内容包(bāo)括，各行政区域(yù)的原(yuán)保(bǎo)险保费(fèi)收入、赔付支出；有关险种(zhǒng)的保险(xiǎn)金额、签单数量、新增(zēng)保单件数、期末有效保单件数；各级分支机构和从业人员数量等。

　　保险公司县域机构统计报表包括(kuò)《财产保险公司县域机构统计表》《人身保险公司县域机构统计表(biǎo)》。具(jù)体来看，财产险公司县域机构需要填报保费收入的险种，包括企业财产保险(xiǎn)、家庭财产(chǎn)保险、工程保险、责任保险、信用保险(xiǎn)、保证保(bǎo)险、船舶(bó)保险、货物运输(shū)保险、特殊风险保(bǎo)险、农业保(bǎo)险等。人(rén)身险公(gōng)司县(xiàn)域机(jī)构原(yuán)保险保费收入统计的维度包括人寿保险、年金保险等，也需按(àn)销售渠道、缴费方式、险种设计类型统计原(yuán)保险(xiǎn)保费收入。

　　《统计(jì)制度》所称分支(zhī)机(jī)构，是指保险公司按照《保险公司管理规定》申请设立并(bìng)已获(huò)得(dé)监管批复的分公(gōng)司、中心支公(gōng)司、支公司、营(yíng)业部和营销(xiāo)服务部。

　　此外，保(bǎo)险公司原保险保费收入、赔付(fù)支出等数据的(de)填报，原则上应以出单机构注册地为准。对(duì)于互联网保(bǎo)险等业务，应当采取合理方式分摊(tān)至分(fēn)支机构或虚拟机构(gòu)，未设(shè)立分支机构或虚拟机构的可填报到总公司本级。

　　据了解，虚(xū)拟机构是指保险公司在某(mǒu)地区(qū)未设立分支机构，但基于(yú)在(zài)地统计原则(zé)，为进行(xíng)数(shù)据归类和汇总统计，而在(zài)保险统计信息系统中创建的虚设机构。

　　“进行县(xiàn)域机构相关数据(jù)统计是非常必要的(de)。”众(zhòng)托帮联合(hé)创始人兼(jiān)总经理龙格对北京商报记者分析(xī)，通过统计保费、赔付支(zhī)出等关键数据，保险公司能够更准确(què)地评估县域市场的(de)风险状况(kuàng)，从而制定相(xiāng)应的风险(xiǎn)防控措施。这有助于维护保险市(shì)场的(de)稳定，保护消费(fèi)者权益。统计人(rén)员数量、保险金额等维度的数据，有助于保险(xiǎn)公司(sī)了解县域市场的竞(jìng)争格局和(hé)发展趋势。这将为企业(yè)制(zhì)定市场策略(lüè)、优化资源配置提供重要依据。金融监管总局对(duì)保险公司提出明确的数据报送要求，是为了(le)加强(qiáng)监管力(lì)度，确保保险公司的合规经营。通(tōng)过(guò)定期报(bào)送数据，监管部门能够及时发现并纠正市场(chǎng)中的不规范行为。

　　首次(cì)报(bào)送开启倒(dào)计时

　　从报送(sòng)频度来看，《统计制(zhì)度》要求按月报送保险公司县(xiàn)域机构统计数据。

　　目前，首次数据报(bào)送已进入倒计时阶段。根据报送要求，保险公司应当(dāng)按照本制度在每月10日前报送上月报(bào)表，遇法定长假可顺延3个工(gōng)作(zuò)日(rì)。保险公司应当于2024年10月10日(rì)前完成首次数(shù)据报(bào)送，即(jí)报送2024年9月数(shù)据，并于12月15日前补充报送2024年1—8月数据。

　　在业内人士看来，《统(tǒng)计制度(dù)》落地过程中，部分(fēn)保险机构或面临不同程度的数据管理、数(shù)据质(zhì)量、人员培(péi)训、合规意识等方(fāng)面的考验(yàn)。

　　南开大学中国公司(sī)治理研究院金融机构治理研究室主任郝臣表示(shì)，对于县域保险分支(zhī)机构而言，尽管每月10日前提交上月报表可能会在一定程(chéng)度上增加其统计工作的负担(dān)及潜在成本，但这一要(yào)求同时也构(gòu)成了提升其数据治理能力(lì)的宝贵契机。以此为切入点，可以推动分支机(jī)构管(guǎn)理与治理的数字化转型进(jìn)程(chéng)，从而在(zài)长远视角(jiǎo)下，为分支机构的可(kě)持续与健康发展奠(diàn)定(dìng)坚实基础。

　　《统计制度(dù)》指出，保险公司应当高度重视数(shù)据填报工作，明确(què)数据报(bào)送(sòng)的归口管理部(bù)门(mén)及责任人，建立健全数据填报和审核的机制流程，确保数据报送的真实性(xìng)、准确性(xìng)、及时性和完整性。对于数(shù)据存在错报、迟报、漏报和瞒报等情(qíng)况的，金融监管总局将视情况采(cǎi)取监(jiān)管措施，严肃追究公司及相关人员责任(rèn)。

　　金融监管总(zǒng)局表示，下一步，将(jiāng)扎实(shí)推进《统计制度(dù)》落地实施(shī)工作，指导保(bǎo)险公司及(jí)时准确上报相关数据，并(bìng)加强保险公司县域机构风(fēng)险的(de)监测分析，持续提升(shēng)金融监管支局监管能力，做好县域保险监管工作。

　　对于保险(xiǎn)公司如何做好相关的(de)统(tǒng)计工(gōng)作，北京工商大学中国保险研究院(yuàn)副院(yuàn)长兼秘书长宁威(wēi)表示，按照制度的要求进行统计和报送，这一工作将(jiāng)成(chéng)为保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)的日常工作之一(yī)，这意味着(zhe)保险公司要在降本增效的大背景下，做好成本控制，并确保数(shù)据报送的真实性、准确性、及时性和完整性。

　　监管深入“毛细血(xuè)管”

　　《统(tǒng)计制度》发(fā)布对规范县(xiàn)域数据监管、提升监管效能具有重要意义。

　　金融监管总局表示，为完(wán)善保险机构县域监管统计，充分发(fā)挥金融监管(guǎn)支局功(gōng)能作用，强化保险公司县域机构监管和风险防控，特制定《统计制度》。

　　“数据是监管的有效抓手，数据的搜集与整理也是非现场监管的重要环节(jié)，因此(cǐ)监管机构发布《统计制度》具有重要的(de)现实意义。该制度的出(chū)台，一(yī)方面规(guī)范了县域分支机构的数据监管统计要求，让县域分支机构(gòu)有标准可依；另县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”一方面，将(jiāng)大幅(fú)提升(shēng)各监管支局的监管能力与水平，进而将(jiāng)四级垂管架构中的第四级做实(shí)并释放监管效能。”郝(hǎo)臣分析道。

　　郝臣(chén)进一步表示，2024年4月8日上午，国家金融(róng)监督管理(lǐ)总局县域监管支局统一挂牌，这(zhè)也标志着国家金融监督管理总局系统“总局—省局—分局(jú)—支局”的四级(jí)垂管架构正式建立。分支机构是监管的重要对象(xiàng)，监管机构会对其设立、运(yùn)营、风险管理等进行(xíng)全面监管，这也是保险机构区(qū)别于一(yī)般(bān)公司或上市公司(sī)的重要体现。

　　数据统计在保险业中扮演着至关重要的角色(sè)，它不仅是监管机构(gòu)进(jìn)行有效监管的重要工(gōng)具，也是保险公司进行业务决策、风险评估、产品设计和定价等方面的基础。一方(fāng)面，通过精确的统计，保险公司能够更准确地了解市场状况(kuàng)、客户需(xū)求和风险情况，从而制定出(chū)更为科学合理的业务策略和产品方(fāng)案。另一方(fāng)面，统(tǒng)计还能够为保险公司提供历史数据的回溯和审计依(yī)据，确保其业务的合(hé)规性(xìng)和稳健(jiàn)性。宁威表示，《统计制度》明确要求(qiú)数据统计要“精确(què)”至保险公司县域机构层(céng)面，旨在将(jiāng)监管深入至保险公司(sī)业务经(jīng)营的“毛细血管”中。此(cǐ)次要求报(bào)送的数据，大多为保险公司(sī)的基础财务数据(jù)，通(tōng)过每月定期的报送，能够锁定历史收支数据等，从(cóng)而为未来的回溯工作提供依据。

责任(rèn)编辑：秦艺

　　来源：北京(jīng)商报

　　记者：胡永新

　　保险公司县(xiàn)域机构监管和风险(xiǎn)防控(kòng)将迎来进一步强化(huà)。9月6日(rì)，金融(róng)监管总局(jú)印发《保险公司县域(yù)机构统(tǒng)计制度》（以下简称《统计制度》）。从统(tǒng)计范围和口径看，主要包括原保险保费(fèi)收入以及(jí)各级分(fēn)支(zhī)机构的设立情况和从业人员等。《统计制度》要求保(bǎo)险公司(sī)应当高(gāo)度重视县域(yù)机构数据填报工(gōng)作，并于(yú)每月10日前报(bào)送上(shàng)月(yuè)报表(biǎo)，首(shǒu)次数据报(bào)送为10月10日前。

　　在业内(nèi)人士看(kàn)来(lái)，《统(tǒng)计制度》的出台(tái)，意味着保险公司将提供县域市(shì)场经营情况的“动态视角”，这对保险公司(sī)提出了更高的数据整(zhěng)理与合规性要求。保(bǎo)险公司应积极响(xiǎng)应，将《统计(jì)制度》的实施视为提升自身数据管理能力、深化市场理解、优化(huà)风险管理与业务决策质量的重要(yào)机遇(yù)。

　　中支、营业部均纳入统计

　　《统计制度》规范(fàn)了保险公司县域机构的监管统计要求，明确了(le)统计范围、统计口径和报(bào)送要求等(děng)。《统计制度》要求报送的具体内容包括，各行政区域(yù)的原保险保(bǎo)费(fèi)收入、赔付支出；有关险种的(de)保险(xiǎn)金额、签单数量、新增保单件数、期末(mò)有效保单件数；各级分(fēn)支机构和从业人员数(shù)量等(děng)。

　　保险公司县域机(jī)构统计报表包括《财产保险公司县域机构统计表》《人身保(bǎo)险公司县域机构(gòu)统计表》。具体来看，财产险公司县域机构需要填报(bào)保(bǎo)费收入的险种，包括企业财产保险、家(jiā)庭(tíng)财(cái)产保险、工程保险、责任(rèn)保险、信用(yòng)保(bǎo)险、保证保险、船舶保险、货物运(yùn)输保险、特(tè)殊风险保险、农业保(bǎo)险等。人身险公司县(xiàn)域机构原保险(xiǎn)保(bǎo)费收(shōu)入(rù)统计的维度包括人寿保险、年金(jīn)保险等，也需按销售渠道、缴费方式、险种设计类型(xíng)统计原保险保费(fèi)收入。

　　《统计制度》所称分支机构(gòu)，是指保险公(gōng)司按照(zhào)《保险公司管理规定》申(shēn)请设立并已获(huò)得监(jiān)管批复的分公司、中心支(zhī)公司、支公司、营业部和营销服务部。

　　此外，保险公(gōng)司原保险保费(fèi)收入、赔付支出等数据的填报，原则上应以出单机构注册地(dì)为(wèi)准。对(duì)于互联(lián)网保险等业务，应当采取合理方式分摊至分支机构(gòu)或(huò)虚拟(nǐ)机(jī)构，未设立分支机构(gòu)或虚拟机构的(de)可填(tián)报到总公司本级。

　　据了解，虚拟机构是指保险公司在某地区未设立分支机构，但基于在地统计原则(zé)，为(wèi)进行数(shù)据归(guī)类和汇(huì)总统计，而在保险统计信息系统中创建的虚设机构。

　　“进行县域(yù)机(jī)构相(xiāng)关数据统计是(shì)非常必要(yào)的。”众托帮联合创始(shǐ)人(rén)兼总经理龙格对北京(jīng)商报记者分析，通(tōng)过统计保费、赔付(fù)支出等关键(jiàn)数据，保险(xiǎn)公司能够更准(zhǔn)确地评估县域市场(chǎng)的风险状况，从而制(zhì)定相应的风险防控措施。这(zhè)有助于维护保险市场的稳定，保护消费者权益。统计人员数量、保险(xiǎn县域机构统计数据需按月报送！保险公司如何算好“家底”)金(jīn)额等维度的数据，有助于保(bǎo)险公司了解县域(yù)市场的竞(jìng)争格局和发展趋(qū)势。这将为企(qǐ)业制定市场策(cè)略、优化资源配置提供重要依(yī)据。金融监管总局(jú)对保险公司(sī)提出(chū)明确的(de)数据报送要求，是为了加强监(jiān)管力度，确保(bǎo)保险公司的合(hé)规(guī)经营。通过定期报送数(shù)据，监管部门(mén)能够及(jí)时发现并纠正市场中的不规范行为。

　　首次报(bào)送开启倒计时

　　从报送(sòng)频度来看，《统计制度》要求按月报送保(bǎo)险公司县域机构统计数据。

　　目(mù)前，首次数据报(bào)送已进入倒计时阶段(duàn)。根据报送要求，保险公司应当按照本制度在每月10日前报送上月报表，遇法定长假可顺延3个工作日。保险(xiǎn)公(gōng)司应当于(yú)2024年10月10日前完成首次数据报送，即报送2024年9月数据，并于12月15日前补充(chōng)报送2024年1—8月(yuè)数据。

　　在业(yè)内人(rén)士看来，《统计制度》落地过程中，部分保险机构或面临不同程度的数据管理、数(shù)据质(zhì)量、人员培训(xùn)、合(hé)规意识等(děng)方面的(de)考验(yàn)。

　　南开(kāi)大学中国(guó)公司治理研究院金融机构治理研究室(shì)主任郝臣(chén)表示，对于县(xiàn)域保险分支机构而(ér)言，尽管每月10日前提交(jiāo)上月报表可能会在一定程度上(shàng)增加其统计工作的负担及潜在成本，但这一要求同时(shí)也构成(chéng)了提升其数据治理能力的宝贵契机。以此为切入点，可以推动分支机构管理与治理的(de)数字(zì)化转型(xíng)进程(chéng)，从而在长远视角下(xià)，为分支机构的可持续与健康发展奠定坚实基础。

　　《统计制(zhì)度(dù)》指出(chū)，保险公司应当高度重视数据填报工作，明确数据报送的归(guī)口管理部门及责任人，建立健(jiàn)全数据填报和审核的机制流程，确保数据报送的真实性、准确性、及时性和完整性。对于数据存在错报、迟报、漏报和瞒报等情况(kuàng)的，金融(róng)监管总局将视情况采取监管措施，严(yán)肃追究公司(sī)及相关(guān)人(rén)员责任。

　　金融监管总局表示(shì)，下一步，将扎实(shí)推(tuī)进《统计制度》落地实施工作(zuò)，指导保险公司及时准确上报(bào)相关数据，并加强保险公(gōng)司县域机构风险的监测分(fēn)析，持续提升金融监管支局(jú)监管能力，做(zuò)好县域保险(xiǎn)监管工作。

　　对于保险公司如何做好(hǎo)相关的统计工作，北京工商大学中国保险研究院副院长兼秘书(shū)长宁威表示，按照制度(dù)的要求进行统(tǒng)计和报送，这一工作将成为保险公司(sī)的(de)日常工作之一，这(zhè)意味着保险公司要在(zài)降本增效的大背景下，做好成本控制，并确保数据报送的真实性、准确性、及时(shí)性(xìng)和完整性(xìng)。

　　监管深入“毛(máo)细血管”

　　《统计(jì)制度》发布对规范县域数据监管、提升(shēng)监管效(xiào)能具有重要意(yì)义。

　　金(jīn)融(róng)监管总局(jú)表示，为完善保险机构县域监(jiān)管统计，充分发(fā)挥金融监管支局功(gōng)能(néng)作用，强化(huà)保险公司县域机构监(jiān)管和风险防控，特制定《统计制度》。

　　“数据是监管(guǎn)的有效抓(zhuā)手，数据的搜集与整理(lǐ)也是非现场监管的重(zhòng)要环(huán)节，因此监(jiān)管机构发布《统(tǒng)计制度》具有重要的现实意义。该制度的出台，一方面规范了县域分支机构的数据监管统(tǒng)计要求，让县(xiàn)域分支机构有标(biāo)准可依；另一(yī)方面，将大(dà)幅提升各监管支局的监管能力与水平(píng)，进而将四级垂管架构中的第四级做实并释放监管效(xiào)能(néng)。”郝臣分析道(dào)。

　　郝臣进一步(bù)表示，2024年4月8日上午，国家金融监(jiān)督管理总局县域(yù)监管支局统一挂牌，这也标(biāo)志着国家金融监督管理总局系统(tǒng)“总局—省(shěng)局—分局—支(zhī)局”的四级垂(chuí)管架构(gòu)正式建立(lì)。分支机构是监管(guǎn)的重要对象(xiàng)，监管机(jī)构会对其设立、运营、风(fēng)险管理(lǐ)等进行全面监管(guǎn)，这也是保(bǎo)险机构区别(bié)于一般公司或(huò)上市公司的重要体现(xiàn)。

　　数据(jù)统计(jì)在保(bǎo)险业中扮演着至关重要的(de)角色，它(tā)不仅是监管机构进行有(yǒu)效监管的重要工具，也是保险公司进行业务决策、风险评估、产品(pǐn)设计和定价(jià)等方面(miàn)的(de)基础。一(yī)方(fāng)面，通过精确的统计，保险公司能够更(gèng)准确地了解(jiě)市场状况、客(kè)户需求和风险情况，从而制定出更为科学合理的业务策略和产品方案。另一方面，统计(jì)还能够为保险公司(sī)提供(gōng)历史数据的回溯和审计依据(jù)，确保其业(yè)务的合规性和稳健性(xìng)。宁威表示，《统计制度》明确要求数据统计要“精确”至保险公司县域机构层面，旨在将(jiāng)监管深入至保险公司业务经营的“毛细血管”中。此次要求报送的数据，大多为保险(xiǎn)公(gōng)司的基础财务数据(jù)，通过每月定期的报送，能够锁(suǒ)定历史(shǐ)收支数据等，从而(ér)为未来的回溯工作提(tí)供(gōng)依据。

责任编辑：秦艺

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