客群经营有何成效、不良如何清收、净息差能否稳住……民生银行业绩发布会热点问题高管现场回应

　　每经记者张寿林每经编辑马子卿

　　9月4日，民生银行(xíng)召开2024年中期业(yè)绩(jì)发布会。《每(měi)日经济新闻》记者获悉，发布会上众多投资者针对(duì)营收、利润、规模、资(zī)产(chǎn)质量(liàng)、房地产贷款、净息差、分红，以及下一步(bù)应对(duì)等提出一系列问题，民生(shēng)银行高管层进行了解答(dá)。

　　“纵观上半年，本行客户数量稳(wěn)定(dìng)增长，客户基础持续夯实(shí)，业务结构优化(huà)的成效进一(yī)步(bù)显现，净息差开始企稳，可(kě)持续性(xìng)收入(rù)环比改善。”民生银行(xíng)行长王晓永在发(fā)布会上(shàng)表示，该行(xíng)积极应对市场环境变化，持续优化资产(chǎn)负债结构(gòu)，提(tí)升服务实体经济质效，进一步夯实高(gāo)质量发展基础。

　　业绩发(fā)布会(huì)上，有投资者问(wèn)，“上半年零售贷款比上年末增长态势(shì)放缓，原因何在(zài)？”民生银行副行长张(zhāng)俊潼分析，这主要体现在按揭贷款、信用卡(kǎ)方面。

　　谈及(jí)下半年发展策略，张俊(jùn)潼表(biǎo)示，将(jiāng)夯实按揭业(yè)务“压舱石(shí)”作用，持(chí)续(xù)加大按(àn)揭投放。一方面，在渠道建设方面持续加强公私联动，推(tuī)动重点一(yī)手房开发商的合作营销，提升重点客(kè)户(hù)及(jí)项(xiàng)目覆盖(gài)率和份额；另一方面，强化二(èr)手房头部中介(jiè)机构合(hé)作，严格按照统一服务标准和体系，着(zhe)力(lì)提升业务时效、产品政策及服务质(zhì)量，提高二(èr)手房(fáng)按揭业务占(zhàn)比。另一(yī)方面(miàn)，从内部来讲，我们(men)会不断优化业务流程(chéng)，持续提升(shēng)审批效率和质量，加强按揭专业化团队建设，持(chí)续推进按揭专业(yè)化支行、专业化团队建设。

　　“上半年整体按揭投放同比下(xià)降，但我行二手房按揭(jiē)投放(fàng)同比增幅达到32.5%。”张俊潼表示，民(mín)生银行6月份单(dān)月(yuè)的按(àn)揭(jiē)业务已经出现投放(fàng)量大于还款量，规模开始企稳(wěn)回(huí)升。在房地产市(shì)场稳定、居民提前(qián)还款平稳(wěn)的背景下，预计下(xià)半年将实现按揭业务(wù)规模正增长。

　　在信用卡方面，受整体市场交易额下降的影响，该行信用卡交易和贷款规模也出现一定下降，但下降幅度均低于行业平均水平。对此(cǐ)，张俊潼表示，将主动优化客群结(jié)构，加(jiā)强信用卡(kǎ)业(yè)务回归支付本(běn)源(yuán)，强化(huà)风险管控(kòng)，努力实现“量”“价”“质(zhì)”平衡的高(gāo)质量发展。

　　下半年，该行将继续通过商超场景(jǐng)下的全行一体化(huà)获客新模(mó)式，来推动一些重点项目。例(lì)如，民生山(shān)姆联名信用卡项目等。张俊潼称，该行还储备了(le)此种大(dà)型场景合作类的优质项目，并正在推进(jìn)中。同时，打造综合收单解决方(fāng)案，夯实特惠生(shēng)态体(tǐ)系，加强与第三方支付平台合作。作为首家在微信上线(xiàn)“分期支付”功能的银行，该行对接微信平台上(shàng)的这个巨量交易市场，将成为(wèi)新的业务增长点。

　　“在(zài)零(líng)售贷款中，我行自营类消费(fèi)贷业务出现了较好的发展态势，在贷款余额和客户数增长方面成效显著(zhù)。”张俊潼介绍，截(jié)至(zhì)6月末(mò)，该行自营类消费贷业务余额(é)增(zēng)幅11.24%，本年新增签(qiān)约客户数增幅达46.24%。下半年，该(gāi)行预(yù)计将保持客户数和(hé)余额增速，争(zhēng)取全年自营类消费(fèi)贷余额增长超20%。

　　房地产业贷款资产质(zhì)量(liàng)变动也受到投资者关注。对此，民生银行副(fù)行(xíng)长黄红日表示(shì)，上半(bàn)年该行房(fáng)地产(chǎn)贷款不良率(lǜ)有所上升，资产质(zh客群经营有何成效、不良如何清收、净息差能否稳住……民生银行业绩发布会热点问题高管现场回应ì)量存在一定的压力。一方面，部分项(xiàng)目风险情况恶化，该行及时下调风险分类，加快推动风(fēng)险化解，不(bù)良额比上(shàng)年末略有增加；另一方(fāng)面，上半年该行(xíng)推进受困房企的风险化解，房地产贷款(kuǎn)规模(mó)比上年末略有下降。

　　关于(yú)后续房地产风(fēng)险形势，黄(huáng)红日分析(xī)，近几个月重点城市二手房交易量出现回(huí)升，但整(zhěng)体市(shì)场的量价恢复(fù)还需(xū)要一定时间。在(zài)成交量没有持续企稳之前，房企资(zī)金链还将继续(xù)承压，预计后续部分区域、业态较(jiào)差的房地产项(xiàng)目风险还会有(yǒu)所(suǒ)暴露。

　　下阶段，民生银行将按照“稳(wěn)总(zǒng)量，调结构、强(qiáng)管理、化风险”总体策略，促进房(fáng)地产业务平稳健客群经营有何成效、不良如何清收、净息差能否稳住……民生银行业绩发布会热点问题高管现场回应(jiàn)康发展，确保房地产资产质量总体稳定。2024年上半年，该行不良资产处置规模有所减少，一方(fāng)面是完成清收处置三年规划目标，历(lì)史存量不良资产基本出清，总体不良资产规模持续下降；另一方面，当(dāng)期不良生成率持续下(xià)降，使得(dé)具备处置条件(jiàn)的不良资(zī)产规模持续下降。

　　上半年(nián)该行贷款核销处置规模同比增长较快，主要是上(shàng)半年(nián)不良资产市场交易活跃度降低，同时不良资产现金清收难度加大，使得转让规模同比减少。下(xià)半年，该行将积极主动(dòng)应对形势变化，坚持现金优先策略(lüè)，适配清收处置(zhì)手段，通(tōng)过加大催清收和诉讼(sòng)执行力度、适时推动资产(chǎn)转让，提(tí)升清收(shōu)处置质效。

　　净息差受到普遍关注(zhù)，二(èr)季度民生银(yín)行(xíng)净息差环比企稳，有投资者问接下来(lái)的净息差走势。上半(bàn)年，民生银行集团净息差1.38%，其中二季(jì)度较一季度环比持(chí)平，主要是由于该(gāi)行加大负债端成本管控力度(dù)，有(yǒu)效降低(dī)负债成(chéng)本，推动净息(xī)差企稳。

　　“我行非常(cháng)重视(shì)净息差管理，并(bìng)为此在量和(hé)价上采取了(le)一系列(liè)措施(shī)。资产(chǎn)端不断压降低收(shōu)益(yì)资产；负债端加(jiā)大成(chéng)本管(guǎn)控力度，大力压降高成(chéng)本存款，同时(shí)积极(jí)调整存款期(qī)限结构，有效降低负债(zhài)成本，推动净息差企稳。”民生银(yín)行(xíng)副(fù)行长李(lǐ)彬表(biǎo)示(shì)。

　　民生银行副行长石杰表示，为了降低负债成本(běn)、提高息差水平(píng)，该(gāi)行主动优化存款结构，通过绑定(dìng)客户“收、付、管、控、增”五大场景(jǐng)，希望获取更多的低成本活期存款，实现(xiàn)了负债成本的压降。下半年(nián)，该行战略客户业务将继续聚(jù)焦“点”、延(yán)展(zhǎn)“面”、扩展“圈”，在三个方面持续发力。

　　目前，民生银(yín)行中期分红预案(àn)已公布，有参会(huì)者问分红方案何时(shí)实施。“综合考虑监管机构对(duì)资本充(chōng)足率的要求以(yǐ)及本(běn)行业务可(kě)持续(xù)发展等因素，拟向全体股东派发现金股利，每(měi)10股派发人民币1.30元。”民生银行行长王晓(xiǎo)永表示，该行2024年度中期现(xiàn)金股利总(zǒng)额约56.92亿元，占集团口径下当(dāng)期实现的归属(shǔ)于本(běn)行(xíng)普通股股东净利润的比例约29.90%。

　　“我们(men)将坚持结构优(yōu)化、环比改善(shàn)，全力推动高质量发展。”王(wáng)晓永表示，结构优化(huà)，就是在全面(miàn)提升金融服务质效过程中，通过(guò)客户的综(zōng)合经营(yíng)带动结(jié)构优(yōu)化和成本降低(dī)，提(tí)升抗风险与价值(zhí)创(chuàng)造能力；环(huán)比(bǐ)改(gǎi)善(shàn)，就是坚持长期主义，聚焦重点战略指标持续提升经营质效，久(jiǔ)久为功，力争实现月比月好，季比季强。

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