中国房地产报：支持楼市内需，利率政策还可作为

　　内需(xū)从来都是经(jīng)济发展的(de)动力，党的二十(shí)届三中全会(huì)《决定》提(tí)出，“加快培育完(wán)整内需体系”。前不久召开的中共中央(yāng)政治(zhì)局会议强调“深化创新驱动发(fā)展，深入挖掘内(nèi)需潜(qián)力(lì)”，要求“以提振消费为重(zhòng)点扩大国内需(xū)求，经(jīng)济政策的着(zhe)力点要更多 转向惠民生、促(cù)消费”。

　　房地(dì)产消费是做好总需(xū)求管理(lǐ)的关键一环。当前，促进住房消费的(de)关键还是用好、用足货币政策工具。最近，市场对降低存量房贷利率的讨论
成为舆(yú)论热点(diǎn)。一 方面，一些购(gòu)房者觉得有(yǒu)必要降低存量(liàng)房贷利率；另一方面，不少投(tóu)资者认为银行体系的息(xī)差已经十分低了，再压缩银行的息差容易引起系(xì)统性风险。

　　两方的观点都有(yǒu)其道理。对于存(cún)量(liàng)房贷利率的下调，从2022年10份(fèn)开始，基于房地产形势和 市(shì)场调研，我们(men)持(chí)续发出(chū)调整的呼吁，时至今日，我(wǒ)们依然认为，非常时(shí)期，当用非常之(zhī)策(cè)，改(gǎi)变市场预(yù)期，我们就(jiù)能用时间(jiān)换空间，早日走出需求不足的(de)局面。

　　这么说是(shì)有其道理所在的。限制(zhì)性政策、房地产信(xìn)誉和预售制
度的改革(gé)重建，能够促 进(jìn)房地产(chǎn)信心
和行业复苏，但(dàn)行业真正(zhèng)的健康运(yùn)转，需要(yào)的是让市场成为房(fáng)地产资源配(pèi)置的抓手(shǒu)。这其中最重要的抓手，房贷利率等(děng)金融货币手段至关重要。

　　人们已经看(kàn)到，在房地产信誉
方面，住房城乡建设(shè)部等部门在近三年以来，一 直(zhí)大力协调各方(fāng)，推动(dòng)保交房，保交房不仅关系发(fā)展要讲人民性，还关系到行业信誉，关系到市场信心，关系到市(shì)场预期，关系到(dào)稳经济。

　　我们应当看 到，目前房地产发展(zhǎn)的(de)主要(yào)任务之(zhī)一是稳定房(fáng)地产、促进(jìn)市场恢复和平稳运(yùn)行(xíng)，防止市场出(chū)现过冷(lěng)，在房地产供需政(zhèng)策持续宽(kuān)松的情况下，货币政策的纾困和在消费上(shàng)的支持，显得十分紧要(yào)，因为，持续的房地产需求不足环境下，企业(yè)盈利会乏力，继续投(tóu)资意(yì)愿不足，以及居民住房消费意愿降低，会让企(qǐ)业和个人对未来(lái)的住房消费信心与预期持(chí)续减弱(ruò)，防范金融风险
的(de)压力(lì)会因此而增加。

　　回到存量(liàng)房(fáng)贷利率本身(shēn)情况，虽然去年(nián)以来存量(liàng)房贷利(lì)率已做过一些调降，但新(xīn)增房贷(dài)和存量房贷的息差依然较大。以北(běi)京为例，大部分存(cún)量房贷利率在4.75%，新增房贷利(lì)率最低能到3.4%，差了135BP（基点(diǎn)）。

　　另外一个最(zuì)新(xīn)金融数(shù)据则是，今年上半年A股上市(shì)银
行的(de)半年报，6家国有商业银行和9家股份制银
行中，仅(jǐn)有5家银行个人按揭住房贷款余额较(jiào)去(qù)年底有所增(zēng)加，但这15家银行(xíng)个人住
房按揭贷款余额在今(jīn)年上半年共计减少了3099.57亿元。

　　这些(xiē)数(shù)据所呈(chéng)现的事实，已(yǐ)经很清(qīng)晰。最近，我们也注意到银行人(rén)士
对于存(cún)量(liàng)房(fáng)贷(dài)利率下调持有意(yì)见，认为解(jiě)决存量房贷的问题(tí)需要各类监(jiān)管部(bù)门通(tōng)盘(pán)考虑，在防范金融风险与(yǔ)切实解(jiě)决(jué)问题等方面进(jìn)行深入研究与(yǔ)考量，切勿盲目“一刀切”调(diào)整。

　　这种担心(xīn)并非没有(yǒu)道理
。但是(shì)，发展依然(rán)是(shì)首要问题(tí)，从这一点来说，房贷利率其实(shí)是一个(中国房地产报：支持楼市内需，利率政策还可作为gè)需要以系统思维谋全局的问题。一方面，金融部门要进(jìn)一步做好开(kāi)门问策，积极听(tīng)取市场有(yǒu)益声音，可以适当 对(duì)边际存量贷款利率作出科学调整；一方面，对于符合“首套标准”的存量二套房，房贷利率可允许转为首套(tào)房利率，改革就(jiù)是需要勇气和闯(chuǎng)关。除此之外(wài)，住房(fáng)公积金贷(dài)款政策(cè)对于两孩和家庭首套房的认定，也可以从未成年的(de)年龄(líng)标准限制，适时调整放宽。

　　总的来说，房地产(chǎn)行业当(dāng)前的一大特点是实 现(xiàn)自(zì)我修复能力不足，从其基(jī)本面面临的挑战来看，则是蕴含着改革的勇气和迫切需要。在面向未来和推动房(fáng)地产的改革发展过程中，既需要确保方向正(zhèng)确(què)，也需(xū)要根据经济环境(jìng)分清(qīng)楚轻重缓急，调
整优化与房(fáng)地产消费(fèi)的金融货币(bì)及财政(zhèng)税收政(zhèng)策。我们可以自问(wèn)，因为存贷款利差下降了，银行(xíng)盈利下降了一些，但是资产负债表是改善的，不良贷款是减少(shǎo)的，持有的资产的 估值是提(tí)高的，对金融安全和经济稳定是大有帮(bāng)助的。

　　（原标题：支持楼市(shì)内需，利率政策(cè)还可作为）

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