理财不如还贷？购
房者提前还款有所增多 专家提示：切勿
盲目跟风

　　“理财不如提(tí)前还(hái)房贷。”近期，有不(bù)少(shǎo)购房者在社交媒体上吐槽，由于自己存(cún)量 房(fáng)贷利(lì)率(lǜ)过(guò)高且理财(cái)不(bù)赚钱，因此最终选择(zé)了用闲置(zhì)资金提前还房(fáng)贷。

　　贝壳财经记者从北 京地区多家银(yín)行了解到，当前提前还房贷的客户有所增多。不过，相(xiāng)较于去年，今年银行的提前还款规则普(pǔ)遍按照合同的约定，需要客户提前一个月时间申请。而在(zài)还款金额上并未进行(xíng)资金(jīn)限制，客户可选择部(bù)分还款(kuǎn)或一次性(xìng)还清，但(dàn)部分银行称需要整万起还。

　　在提(tí)前还房贷增多的(de)同 时，当前市场针对存量房贷进一步调整的呼声渐起，存量房贷利率调降仍存空(kōng)间和可能性。有(yǒu)业内人士提示，要不要(yào)提(tí)前还房贷，应全面理性考虑，购房者切莫(mò)盲目跟(gēn)风。

　　北京(jīng)地区银行提前还房贷需预约 部分(fēn)只能线下办理

　　“目前提前还 房贷需要在手机App或者线下网点预约，但现在(zài)预约的话，真正扣款也要等到(dào)十一小(xiǎo)长假之后了。”北京地(d理财不如还贷？购房者提前还款有所增多 专家提示：切勿盲目跟风ì)区建行某网点工作人员告诉贝壳财(cái)经记者，目前该行并(bìng)未对(duì)资金进行限制，但最低需要1万元起还
，若非全部还款(kuǎn)，还款金额需是(shì)1万的整数倍。

　　在贝壳财经记者走访的9家银行中，除了民生(shēng)银(yín)行提前(qián)预
约的时间仅为15天(tiān)外(wài)，其(qí)余银(yín)行(xíng)均表示需要(yào)提前1个月左右提出申(shēn)请。有银行工作人(rén)员告诉贝壳财经记者，提前申请是此(cǐ)前(qián)就已写入合同中的相关事项，银行此举亦是遵循合同条款而定。

　　在(zài)资金归还方面，也(yě)普遍(biàn)表示最低需要整万起还。不过，光大银行相关个贷中心工作(zuò)人员指出，虽然该行对还款(kuǎn)资金并无要求，但建议客户5万元起(qǐ)还，这(zhè)也是购房合同中约(yuē)定的(de)最低(dī)还(hái)款额理财不如还贷？购房者提前还款有所增多 专家提示：切勿盲目跟风。

　　北京银行信贷工作(zuò)人员表示，客户在申请提前还款(kuǎn)时，还可以(yǐ)将(jiāng)还款金额、扣款需求说明，银行可为(wèi)客(kè)户申请(qǐng)一(yī)次性还款，也可以按(àn)照客户要求分批次扣款 。

　　不过 ，在记者(zhě)走访的(de)9家银行中(zhōng)，农业银行(xíng)、光 大银行、民生银行和北(běi)京银(yín)行4家银行暂不(bù)支持线上预约还款。农行信(xìn)贷(dài)工作人员表示，目前该(gāi)行并未开通 线上预(yù)约服务，房贷客户可持身份(fèn)证、银行(xíng)卡在线下完成预约。而民生银行、北京银行工作人员表
示，房贷客户需要在线下网点填写申请单，银行需要上报审批客户的(de)提前还款方案。

　　存量房贷利率调降仍有空(kōng)间 或可减轻提前还贷潮

　　“最近提(tí)前还款的客户确实有所增多。”有银行人士告诉贝壳财(cái)经记(jì)者，几乎天天 都有客户前来办理(lǐ)提前还款的业务。不少客户的房(fáng)贷利(lì)率(lǜ)确(què)实比新(xīn)房贷利率高出很多，所(suǒ)以通过提(tí)前还(hái)款
来(lái)减少利息支出。

　　据瑞银大中(zhōng)华(huá)金融行业研究主管(guǎn)颜(yán)湄之测算，当前存量(liàng)房贷利率
约为(wèi)4.1%，但(dàn)是有一线城市最近新发放(fàng)的房贷利率不到(dào)3%。如此大的利差也会引发房贷人的抱怨。

　　“利(lì)差是闲置资金的投资回报率和存量房贷(dài)之间的利差，手头有闲置资
金的房贷客户，苦于没有(yǒu)较好的投(tóu)资方向(xiàng)，退而
选择归还(hái)房贷。”金融监管资深(shēn)专家周毅钦(qīn)亦(yì)指出，降(jiàng)低存量(liàng)房贷(dài)利率 可以一(yī)定程度上抑制客户的还贷冲动，减少提前还贷现象。

　　事(shì)实上，市场对于降(jiàng)低存(cún)量(liàng)房贷利率的传闻不断。近期有传闻称，金(jīn)融监管部门或将在全国范围内(nèi)将存量(liàng)房贷利率(lǜ)共计下调80个基点(diǎn)左右。但截至记者发稿时(shí)，这条消息暂未得到金融监管部门(mén)的 确认。

　　“从部分城市首套与存量房贷利差接近100个基点看，存量按揭房贷(dài)仍(réng)有一(yī)定调降空(kōng)间。”有银行业内(nèi)人士指出，降低存量(liàng)房贷利率有助于减(jiǎn)少部分(fēn)银行(xíng)提前还房贷问(wèn)题；另一方面，通过合(hé)理(lǐ)调(diào)整存量(liàng)房贷利率，降低居民按揭月供(gōng)幅(fú)度或(huò)负(fù)债(zhài)压(yā)力，并有助于释放消费动(dòng)能。与此同(tóng)时，存量(liàng)房贷利率下调也有助于提振市场对楼市复苏信心。

　　不过，降低存量房贷利率
对商(shāng)业银行来说(shuō)，将会影响到商业银行的净(jìng)息差水平。

　　有银行分析人士指出，如果后续可以有效刺激房贷规模增长(zhǎng)，对商业(yè)银(yín)行是有帮助的，但如果利率(lǜ)弹性不足，可能会(huì)影(yǐng)响到商(shāng)业银行的整体净利润(rùn)水平。因此(cǐ)银行需要进一(yī)步优化资(zī)产负债结构，根据市(shì)场情况充分利用存款利率市场 化调节机(jī)制，加大实体经济薄弱环节与重(zhòng)点新兴领域支持，以稳住息差。

　　提(tí)前还(hái)贷“真香”？专家提醒切勿盲目跟进

　　闲置资金全(quán)部用于还房贷是否“真香”？招联金融首席研究员董希淼提示，要不(bù)要提前(qián)还房(fáng)贷，应全面(miàn)理性考虑。

　　“判断是否需要(yào)提前还房贷，最直(zhí)接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款(kuǎn)利(lì)息。”董希淼表示(shì)，如(rú)果投资收益(yì)率(lǜ)高于贷款(kuǎn)利率，则可考虑将(jiāng)资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全(quán)部偿 还贷(dài)款。此外(wài)，还(hái)需要为自己生活、养(yǎng)老等留足资金。

　　从还款方式(shì)看，一般来说等额本(běn)金这种还款方(fāng)式前期偿还的本金多、利息少，相比(bǐ)来说提(tí)前还款会更划算(suàn)一点(diǎn)；等额本(běn)息这(zhè)种还款方式前期偿还(hái)的(de)利息(xī)多、本金(jīn)少，如果还款已过半(bàn)，其实可(kě)以不考虑提前还款。

　　此外(wài)，有银行人士提示，提(tí)前还房贷还需要防范“以贷(dài)还(hái)贷”问题。通过中介借款以置(zhì)换房贷，或者违规挪用“经营贷”、“消(xiāo)费贷(dài)”等
资(zī)金置换房贷，理财不如还贷？购房者提前还款有所增多 专家提示：切勿盲目跟风容易导致个人(rén)债务和财务负担压(yā)力大幅上升，个人 信息泄露，也容(róng)易因违规操作而
影响征信(xìn)。

　　总之，购房者的贷款合同千差万别，需要具体问题具体分析，既要考虑自己的投资能(néng)力和资金安(ān)排，也要考虑未来金融(róng)市场(chǎng)和房贷利率变化，综合作出判断。

　　新京报贝壳财经记者 姜樊 徐雨婷(tíng) 编辑(jí) 陈(chén)莉 校对 王心

责任编辑：李琳(lín)琳

未经允许不得转载：天津电机维修_天津进口电机维修_天津特种电机维修_天津发电机维修 理财不如还贷？购房者提前还款有所增多 专家提示：切勿盲目跟风