辛治运：金融机构需深入推进数字化转型

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专题：第六届(jiè)中国金融科(kē)技论坛

　　2024年服贸会专题活动之一——“第六届中国金(jīn)融科(kē)技论坛”于9月12日-13日在北京举行。广发证券副总经理(lǐ)、首席信(xìn)息官(guān)辛(xīn)治运出席并演讲。

　　辛治运指出，数字化转型不(bù)仅是政府部门在推动，也是金融机构(gòu)适应(yīng)市场快速变化(huà)的必然反应。市场结构、经营主体(tǐ)结构和客户结构的(de)发展变化都要求金融机构进行数字化转型，推动行(xíng)业的创新。

　　他认为，面对数字经(jīng)济时代的(de)到来和激烈的市场变化，金融机构需要通(tōng)过业务模式和增长模式(shì)的变革，同时提升自身的科技能(néng)力，打(dǎ)造行业生(shēng)态(tài)，深入推进数字化转型。

　　他介绍(shào)称，国内的金融机构也在积极探(tàn)索大模(mó)型应(yīng)用(yòng)，基于大模(mó)型的生成式AI将成为金融业广泛的技术底(dǐ)座。部(bù)分金融机构选择在行业大模型(xíng)、自研大模型基础上做大模型应(yīng)用，广(guǎng)发证券主要通过在通用大模型基础上进行微调(diào)，也开发了不少应用，包括智能问答(dá)、研报、投(tóu)顾(gù)、投行、运(yùn)营等(děng)领域(yù)。

　　以下为演讲(jiǎng)实录：

　　辛治运：各位同仁，很高兴在本次服(fú)贸会(huì)金融(róng)科技论坛上给各位报告证券业、金融(róng)业数字化转型方面的一些探索与实践情(qíng)况(kuàng)。

　　第一部分，行业数字化转型的基本(běn)情况(kuàng)。

　　首先，国家高度重视数字经济(jì)，辛治运：金融机构需深入推进数字化转型持续完善顶层的布局规划。如2019年党的(de)十九届四中全会将数据(jù)明确提升为与劳动、资本(běn)、土地、知识、技术、管理同等重要的生产(chǎn)要(yào)素；2023年组建国家数据局；2024年(nián)政府工作报(bào)告把(bǎ)加(jiā)快发展新质生产力（包括了深入推进数字经济创新发展(zhǎn)）列(liè)为十大(dà)工作任(rèn)务首(shǒu)位。从(cóng)这一系(xì)列的政策导向，我们可以看到整个国(guó)家高度重视数字化转型，各个行业也在推动(dòng)数字化转型。

　　在行业层面，人民银行、金融监管总局(jú)、证监会，以及行业(yè)协会(huì)，均持续出台相关政策，推动金融行(xíng)业的数字(zì)化转型(xíng)。比(bǐ)如人行在2022年1月发(fā)布《金融科技发展规划（2022-2025年）》；证监会也在2021年10月发布《证券期货业“十四五”科技发(fā)展规划》，提出数字化转型等重点工作，以及2024年3月发布了《关于(yú)加强证券公司和公募基金监管加快(kuài)推进建设(shè)一流投资银行和投资机构的意见（试行）》；中证协也发布了三年提(tí)升(shēng)规划等内容。行业相关监管部(bù)门(mén)和单位都在推动数字化转型的(de)落地。

　　数字化转(zhuǎn)型不仅是政府部门在推动，也是金(jīn)融机构适应市场快速(sù)变化的一(yī)个必然反应。市场结构、经营主体(tǐ)结构和客户结(jié)构的发展变化都(dōu)要求金融机构进(jìn)行(xíng)数字化转型，推动行业(yè)的创新。下面(miàn)，我尝试从这些维度进一步分析。

　　首先是市场方面，市场结构已经从卖方市场演变成买方(fāng)市场，数字产品更(gèng)新换代非常频繁。比如说财富管理领域，我们可以(yǐ)看到银行、证券公司是传统提(tí)供服务的主力，第三方财富管理、互联(lián)网理财等机构也都在做财富(fù)管理方面(miàn)的业务，导致市场竞争非常(cháng)激烈，参与(yǔ)机构众多。右图是头部券商手机证券APP近年(nián)的(de)更新迭代次数统计图，近两年，可以看到头部券商APP每年都更新(xīn)二、三十次，更新(xīn)量大，从一个侧面反映了券商(shāng)为满足客户的需求(qiú)、提升客户体验，不断推陈出新，竞(jìng)争也是(shì)非(fēi)常激烈的。

　　从经营主体上看(kàn)，很(hěn)多行业都出现了(le)跨界竞(jìng)争，比如银行业，腾讯(xùn)发起的(de)微众银行、阿里系蚂蚁集团发起的(de)网商银行，百度、字节(jié)等不少平台企业利用自身网络优势不断拓展金融行业服务，由于互联网行业(yè)与金融行业的(de)认知差(chà)距，跨界竞争打法对金融行业呈现了一定程度(dù)上的降维打击(jī)，对金融(róng)行业形成(chéng)了不少(shǎo)冲击。所以我们经常问自己一个问题，如果(guǒ)对互(hù)联网企业放开金融牌照，金融机构的生存会变得非常艰难，这也就要(yào)求我(wǒ)们金融行(xíng)业主动适应变革进行金融数字化转型(xíng)。

　　从客户方面看，客户迁移成本降低、忠诚度下降(jiàng)，客(kè)户需求不断升级，呈现多元化发展。比如机构客户(hù)对(duì)于证(zhèng)券服务、股权投资等方面的需求是(shì)非常复杂、多元化的(de)，要求(qiú)金(jīn)融机构提供一体化、综合(hé)化的(de)服务，对金融机构的要求(qiú)会(huì)越来越(yuè)高，需要我们全方位地提供整体解决方(fāng)案。

　　面(miàn)对上述市场结构和客户需求的变化，国(guó)内外金融(róng)机(jī)构持续推进数字化转型，深刻改变了(le)业务经营模式和增长模式(shì)，同时与合(hé)作伙伴组建生态合作关系。比如业务(wù)经(jīng)营模式，原来银行、证券业、保险公司设一个营业部或营业网点(diǎn)就可以拉到客户，但这种方式现在已经行不通了，大家可能观察到一些证券公(gōng)司已在主动减少(shǎo)营业(yè)部，这种线性增长(zhǎng)方式越来越难以为继。现在都转变为数字化方式，变成流量(liàng)*转化率*客(kè)单价格*复购率的乘法关(guān)系，对(duì)这些指标我们单独设置考核目(mù)标来提升(shēng)增长率。实(shí)际上，任何一个指标的提高，比(bǐ)如转化率，都会造成乘(chéng)数效益，对增长效果会(huì)有比较大的改变。原来我们的经营场所主要是网点和渠道，现(xiàn)在变成了以线上平台(tái)、网络(luò)场景为(wèi)中心，需要围绕客户端到端数字行为(wèi)的深度(dù)经营，这些(xiē)都是非常大的转变。当然，科技能(néng)力升维、提升自身科技能力一直是数字(zì)化转型中非常重(zhòng)要的举措，刚才很(hěn)多领导和专家也(yě)都讲到了AI大模型的应用对于(yú)提升数字化、科技能力有非(fēi)常大的作用(yòng)。总之，面对数字经济时代(dài)的(de)到来(lái)和激烈的市(shì)场变(biàn)化，我们通过业务模式和增长模式的变革，同时提升自身的科(kē)技能力，打造行(xíng)业生态，深入推进数字化转(zhuǎn)型。

　　以海(hǎi)外同业为例，高盛积极布局金(jīn)融科技，转型(xíng)为科技公司，比(bǐ)如高盛前CEO曾多次公开强调高盛(shèng)是一个科(kē)技公司、是一(yī)个平台，IT团队超(chāo)万人，占员工总数(shù)1/3，它(tā)的金融科技产品、竞争优势最核心的基础是SecDB，可根(gēn)据客户需求(qiú)开发产品，以API的方式(shì)给客户服务。高盛也投资和孵化了大量科创公司，包括(kuò)区块链、数据(jù)分析等金融科技基础设施，也包括支付(fù)及各类金融业态的科技(jì)前沿，分(fēn)享增(zēng)值红利，吸收科技成果助力自身金融科技发展。

　　摩根(gēn)士丹利也高(gāo)度(dù)重视信(xìn)息技术对市场的冲击、引领和(hé)融合，一方面形成了以NBA、GPS、资产整合(hé)和风险分析平台为核心的(de)数字化经营模式，超过90%的投顾使用至少(shǎo)其中两款数字化财富管理工具(jù)，在数字化赋能下投顾(gù)效率和公司整体服务效率大幅提高，取得了非常好的效果。另一方面，也是(shì)通过(guò)寻求优(yōu)质的(de)合(hé)作伙伴并(bìng)建立合作伙伴关系，推进公司的投顾运营、客户(hù)获取、客户服务方面的数字化进程。

　　贝莱德则以“一个贝莱德”为原则，通过统一的风险管理(lǐ)平台辛治运：金融机构需深入推进数字化转型“阿拉丁”开展(zhǎn)相关业务。据报道，这个平台为世界65个国家超过200家金(jīn)融机构提供综(zōng)合性解决方案，跟踪了6.5万个投资组合，这(zhè)些客户涵盖(gài)保险、资产管理机构、银行、养老金、主权基金、政府部门等(děng)等，提(tí)供了(le)全方(fāng)位的投资决策和(hé)风控支持，2021年技(jì)术(shù)变现收入超过13亿美元。这(zhè)些是海外同业的(de)案例。

　　在国内，银行业大概从2018年前后开始推进数字化转型，并(bìng)持续加大整体投入。这个图是根据年报等公开信息收集整理的6家国有行及12家股份行(xíng)2021-2023年科技投入与人员数量统计，可以看(kàn)到整体上是向上(shàng)的增长趋势，近(jìn)两年部分银行(xíng)有一些投入减少了，但总体来说还是一个增(zēng)长的(de)态势。

　　证券业，头部前(qián)十家证券公司从2020年起明显加大IT投入，扩充IT人员数量。比如(rú)华泰证券2023年(nián)信息(xī)技术投入25.78亿，华泰证券2023年(nián)IT人员3286人，其他公(gōng)司则从(cóng)2020年开始都有显(xiǎn)著提(tí)高(gāo)。整(zhěng)体投入上，上升趋势还是(shì)比较明显的。

　　对于生成式AI，凭借相对成熟(shú)的技术能力，海外金融机构正(zhèng)密集上线生成式AI应用。比如汇丰银行的反洗钱、风险监控，穆迪的舆情监控(kòng)、风险评(píng)估助手，以及花旗的办公助手、监管咨询分析等(děng)等，这一页展(zhǎn)示的都是海外金融机构的生成式AI典(diǎn)型(xíng)应用。

　　国内的金融机构也在积(jī)极探索大模型应(yīng)用，基于大模(mó)型的生成式AI将成为金融业广泛的技术(shù)底(dǐ)座(zuò)。部分金融机构选择在行(xíng)业大模型、自研大(dà)模型基础上做大模型应用(yòng)，广发证券主要通过在通(tōng)用大模型(xíng)基础上进行微调，也开发了(le)不少应用，包括(kuò)智能问答、研报、投顾、投(tóu)行、运营等领(lǐng)域。

　　第(dì)二部分(fēn)，给大家分享(xiǎng)一下广发证券在数字化转型方面的实践。

　　围绕刚介绍过的五(wǔ)大维度的(de)升维(wéi)和变革，借鉴先行者的经(jīng)验和教训，广发证券以公司战略引领，从增长模式、业务经营模式升(shēng)级、行业生态合作出发并作为转(zhuǎn)型(xíng)方向，聚焦四大业(yè)务板块和(hé)中后台经营管理(lǐ)转(zhuǎn)型与核心能力(lì)打造，制订(dìng)了数字(zì)化转型整(zhěng)体规(guī)划，持(chí)续(xù)推(tuī)进数字化转(zhuǎn)型落地(dì)。其中，我们持续(xù)夯(hāng)实自身的科(kē)研能力，尤其是在生成式AI方面大力(lì)探索、在大数据方面也加大投入，建立起了一支有战斗力的数(shù)字化团队。这次主要给大(dà)家(jiā)介(jiè)绍5个(gè)数(shù)字化转型的实践案例。

　　第1个案例是数字(zì)化提升服务能力，驱动(dòng)财富管理买方(fāng)投顾转型。财富管理(lǐ)过往产品(pǐn)代销的业务(wù)模式无法做(zuò)到(dào)真正的“以客户为中心”，为客户推荐(jiàn)的(de)投资建议难以(yǐ)匹配(pèi)真(zhēn)实需求，存在客户管理粗放、服(fú)务(wù)资源错配等问题(tí)，导致客(kè)户体验(yàn)不佳。广发(fā)证券不(bù)断深(shēn)化财富管理转型，通过数字化技术不断提升(shēng)服(fú)务能力。在投资端，基于(yú)深度的(de)投研分析、丰富的产品体系，为客户(hù)提供一站(zhàn)式的财富解决方案；在投顾端，推行客户AUM管理模式，以客户资产的保值增值(zhí)作为考核指标，使员工和客户形成长期利益(yì)关系，陪伴客户成(chéng)长。“投”与“顾”两端赋能，助力财富管(guǎn)理向买(mǎi)方投顾转型(xíng)。

　　第2个案例是(shì)推出“广发智汇”一站式机构服务平台，更好地服(fú)务机构与企业客户。在机构服务综合化趋势下(xià)，如何优化公司内部协同机制、整合(hé)碎片化(huà)的业务场景，是券商公司(sī)服务(wù)转(zhuǎn)型的(de)探索(suǒ)重点。广发证券以(yǐ)“一个广发”理念为(wèi)核心，统筹集团资源，整合多业务(wù)场景，打造以(yǐ)客户为中心的综合服务平台“广发智汇”，提(tí)升公司机构服务质量和效率(lǜ)。平(píng)台面向机构客户提供一(yī)站式、综合化服(fú)务，还通过统一机(jī)构客户画像，挖掘客户个性化(huà)需求，从而建立起数字化的线上线下客(kè)户闭环运营体系。广发智汇提供(gōng)的(de)服(fú)务之一，是广发“董秘宝”合规交易服务(wù)。通(tōng)过提供合(hé)规核(hé)心算法、合规交易提醒，能(néng)够规范上市公司特定股东交易行为，助力(lì)市场健康发展。董秘(mì)宝有效解决短线交易、敏感期交易、违反(fǎn)公(gōng)开承(chéng)诺、信息披露违规、股东违规(guī)减持或未按计划增持等5大类违规交易问题，已签约上市公司数百家。

　　第3个案例是(shì)自主研发(fā)机(jī)构交易门(mén)户“投易(yì)通”，它是为(wèi)银行、私募等金融机构提供一体化专业交易服务(wù)，解决了(le)银行、私募等机构在多元资产(chǎn)配置(zhì)时，面临的(de)产品(pǐn)净值化管理及运营复杂化的一(yī)系列(liè)问题。广发投易通具备(bèi)完善的产品管理体系，集成广发金融研究服务，如广发研究所研报、基金投研工(gōng)具，提供专业投资交(jiāo)易工具，投中环节(jié)重点打造(zào)了资产配置、产品管理核心功能，投后提供运营管理、绩效归因等专(zhuān)业服务，构建(jiàn)了(le)投前、投中、投后的闭环服务，为银行、私募等客户(hù)提供(gōng)一站式金融投(tóu)资管理解决方案。“投易通”近三年累计运行产品数、累(lèi)计交易总(zǒng)额复合(hé)增长率翻了一(yī)倍，效果还不错，也连续多年获得《证券时报》机(jī)构经纪(jì)商君鼎奖。

　　第4个案例是打造“泰坦”全品种投资管理(lǐ)一体(tǐ)化平台，高效支撑复杂业务快速展业。券商自(zì)营、场外衍(yǎn)生品(pǐn)、资管等各类投(tóu)资交易业务，早期都是采购辛治运：金融机构需深入推进数字化转型供应商的系统，长(zhǎng)期存在(zài)资源碎片化、协同管理难、业务支持慢等问题；在面对多市(shì)场品种交易、跨境业(yè)务、复杂衍(yǎn)生品(pǐn)的复合(hé)业(yè)务(wù)场景(jǐng)时，对(duì)业务发展(zhǎn)形成严重制约。为提升公司(sī)的投资管理能力，我们于20年启动了一体化(huà)投资管理平台的建设，并(bìng)命名这个平(píng)台为“泰坦”。整体上看，它在(zài)四个(gè)技术底座(zuò)的(de)基础上形成了四(sì)大功能板(bǎn)块，通过统(tǒng)一规划设计和中(zhōng)台化建设，逐步实(shí)现了投资交易业务(wù)跨场内外、跨境内外(wài)、全市场和全品种的一体化管理，定价能力每日突破300万(wàn)次，峰值700笔/秒，衍生品的定价、复杂(zá)业(yè)务的定价能力(lì)还是非常强大的，高效的支撑了复杂衍生品等业务的(de)开展。

　　最后1个(gè)案例，大语言模型是人工智能的全新里程碑，对数字化转型意义重大。广发证券(quàn)已构建了(le)本地私有(yǒu)化的大语言模型平台，并已完成20多个应用场景落地(dì)，如(rú)客服助(zhù)手、资讯摘要(yào)、研报解读等等，还包括IT研发方面代码补全、代码注释等，提升(shēng)研发效率。我们(men)认为(wèi)，未(wèi)来几(jǐ)年大模型技(jì)术将为企业经(jīng)营带(dài)来多项颠覆性变革，有望成为重要的基础设施，需要重(zhòng)点持续探索、建(jiàn)设。

　　广发证券仍在深入推进数字化转型，近年来我们做了大量的工作，有成果也(yě)有教(jiào)训，时间关系，我今天的报(bào)告就到此为止，有机会再跟各位同行交流、学(xué)习，请大(dà)家批评指正，谢谢。

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责(zé)任编辑：梁(liáng)斌 SF055

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