中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想 到是存款理财”

　　来源：华夏时报

　　记(jì)者冯樱子(zi) 北京报道

　　“以为是游(yóu)泳健身，没想到是银行传单。”

　　9月19日，家住北京市(shì)朝阳区的陈女士对(duì)《华夏时报》记者表示，在(zài)去往地(dì)铁一号(hào)线的路上，有个人(rén)走(zǒu)到她身边小心(xīn)翼翼塞给她一(yī)张(zhāng)传单，她刚要拒绝，对方(fāng)又小中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”声(shēng)说了句，“存款、理(lǐ)财了解一下。”

　　曾经被视(shì)为“躺着挣钱”的银行业，如(rú)今正面临营业(yè)收入及净利润整体“收缩”的烦恼。上半年数据显示，多家银行代销业务承压手续费佣(yōng)金收入下滑，中收回落拖累
业绩增长(zhǎng)。

　　近(jìn)期，在记者调(di中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”ào)查中，多名国(guó)有大行(xíng)及股份制银行工作人员透露，银行加大了理财外拓宣传(chuán)力度，要求(qiú)网 点所有员工商(shāng)圈驻点、社区发放传单等方式宣(xuān)传(chuán)理财(cái)及(jí)存款产品。

　　部分银行加大外拓(tuò)力度

　　今年以来，受(shòu)“报行合一”、减费让(ràng)利、资本市场低(dī)迷等因素影响(xiǎng)，上(shàng)半(bàn)年多家(jiā)银行手续费及(jí)佣金收入出现较大幅(fú)度下降。

　　但整体而言(yán)，在息差持续承压的背景下(xià)，作(zuò)为一项低风(fēng)险、低成(chéng)本的中间业务，代销业务仍然是(shì)银行发(fā)展的
重点，对此部分银行提出了“全员皆(jiē)兵”“线上线下”多渠道等营销策略，并加(jiā)大了员工外拓(tuò)走访力度。

　　9月19日，《华夏时报》记者到陈(chén)女士(shì)所说地点探访，几名城商行员工正在此发(fā)放(fàng)宣传单，其中介绍了该行多款理财及存款产(chǎn)品，例如一款季开(kāi)理财产品，起投金(jīn)额1万元，成立以(yǐ)来年化3.2%；另一款一年定开产品，起投金额100元，成立以来年化3.79%。

　　与(yǔ)此同时，该城商行一名工作(zuò)人员对(duì)《华夏时报》记者(zhě)介绍，在9月30日之(zhī)前，该(gāi)行新客户首存500元及(jí)以上投资类金融资产，可获得38.88元微信立减金。此外，银行(xíng)卡(kǎ)绑定微(wēi)信、激活电子医保卡凭证，可获23.88元(yuán)微信立减金。

　　在记(jì)者(zhě)调查中获悉，除了城商行外，多(duō)家(jiā)国有大行、股份制银
行也加大了“外出拓展”的宣传力(lì)度。

　　实际上，银行(xíng)在诸多方面已经开展了多年常态化外拓营销活动，例如信用卡业务，而今(jīn)年以来(lái)，该类营销方式扩展至了理财与存款中。

　　一名股份制(zhì)银行工作人员向(xiàng)《华夏时报》记者说(shuō)道，“所有人都(dōu)要外拓，包括行长(zhǎng)。”

　　上述股份制(zhì)银行工作(zuò)人员介绍(shào)，支行全员参(cān)与外出宣(xuān)传，每天两小时，包括(kuò)行长、厅堂、对公客户经理、对私(sī)客户(hù)经理等，主要(yào)宣传(chuán)在售理财(cái)、存款产品。

　　“在路边发传单、摆(bǎi)摊。”该工作人员表示，需要每日拍照
反馈当天(tiān)外拓成果，包括外拓引入新开卡客户数量(liàng)、添加客户微信数量等。

　　此外，一名国 有大
行合肥一支行银行工(gōng)作人员也对《华夏时报》记者表示：“我们(men)支行不让客户经理在网点办公，全部 下乡拓展客户
，开(kāi)完早会就让外出。”

　　盘古智库高级(jí)研究员江瀚对《华夏时报》记者表示，通过在商圈驻点、社区发放传单等方式，银行能够将理财(cái)产品的信息传递给潜在客户，增加客户对产品(pǐn)的了解和兴趣，进而促进销售。同时(shí)，这(zhè)种贴(tiē)近客(kè)户的宣传方式(shì)也有助于建立更加紧密和(hé)稳固的客(kè)户(hù)关(guān)系，增(zēng)强客户的(de)忠诚度。

　　另有消息称，已有银行提出了“全力备战2025年开(kāi)门红”的口号，开展多维度(dù)的宣传工作，做(zuò)大理财规模。

　　星图金融研(yán)究院副院长薛洪言对《华夏时报》记者分析称，近期看(kàn)，8月中旬以来，市场利率出现一波快速下行，银行理财产品(pǐn)收益有较好表现，相比(bǐ)之下，A股表现较 差，理财产品的稳健属性(xìng)凸显，为(wèi)理财产品营销创造了较好窗(chuāng)口。叠加季末冲量影响，大(dà)概(gài)率是近期银行纷纷加大理财营销的原因。

　　银行推进中收业务调整

　　从2024年上(shàng)半年业绩报告来看，不少(shǎo)上市银行非息收入呈下降趋势，中间业务普遍承(chéng)压。其中，受公募基金等(děng)产品(pǐn)代销业务波(bō)动(dòng)影响，部(bù)分银行手(shǒu)续费及佣金(jīn)收入同比降(jiàng)幅(fú)较大(dà)。

　　在业绩发布(bù)会上，建设银行首席财务官生柳荣表示：“主要是代理类的业务影(yǐng)响，保险(xiǎn)、基金(jīn)、托管等这些中间业务的收入有所下降。这是去年下半年减费让利政策后(hòu)续的(de)影响，实际(jì)上整个银行业也(yě)面临着
共同的问题。”

　　目前(qián)来看，受到“报行合一”影(yǐng)响，去年拉升银行中收(shōu)的保险代销业务，今年也显得增长动力不足。

　　2023年
8月(yuè)开启的“报行合一”提出，通过银行代(dài)销的保(bǎo)险产品在备案时需明确(què)费用(yòng)假设、费(fèi)用结构与佣金(jīn)上限，支付时要求实(shí)际费用
与备案材(cái)料一(yī)致。

　　今年 7月，金融监督管理总局披露(lù)，从“报行合一”执行(xíng)效果(guǒ)看，全行业相关(guān)渠道平均佣金水平较之前降低30%。对于银行业而言，这意味着代理保险产品销售收入下降。

　　以招商银行为例，该(gāi)行上半年手续(xù)费及佣金净收入383.28亿元(yuán)，同比下降(jiàng)18.61%。其
中，代理保险(xiǎn)收入同比下降57%，主要是保(bǎo)险降费效应延续(xù)；代理基金(jīn)收入同比(bǐ)下降(jiàng)25%，主要是受基金降费(fèi)和权益类基金保有规模及销量下降(jiàng)影响；银行(xíng)卡手续费收入同
比下降(jiàng)14.10%，主要(yào)是信(xìn)用卡线(xiàn)下交易手续费下降。

　　一名股份行客户经理对《华夏时报》记者表示，今年一(yī)季度开始，保险降费(fèi)政策进一步落地，对代理手续费影响很大，但目前资本市场疲弱时(shí)，基金销售难度也(yě)在增加(jiā)，保险代(dài)销(xiāo)仍然是银行的重点工作。

　　相比而言，今年理财规模有所(suǒ)回升，再度成为存款搬家的主
要去向。中金公司研究员韦璐璐曾(céng)提出
，取消手工(gōng)补息及下架智能通(tōng)知存款，有可能进一步推动(dòng)企(qǐ)业存款向非银存款的(de)转(zhuǎn)化，转化比例可(kě)能会在三成左右。

　　薛(xuē)洪言对《华夏时报》记者表示，受资本市(shì)场波动、资管降(jiàng)费以(yǐ)及(jí)代理保险报行合(hé)一影响，银行业代销基金、代销保险业务收入均出现大幅下滑，相比(bǐ)之下，受(shòu)益于利(lì)率下行，债市迎来牛市，银行理财产品收(shōu)益表现较好，在降息环(huán)境(jìng)下受(shòu)到投资者(zhě)青睐，银行(xíng)理财也在一(yī)定程度上成为银行业今年大财富管理业务的“胜负手”。

　　但(dàn)同时，理财市场的竞争也更加白热化，“理财产品管理费、销售手续(xù)费打
折 优惠”等消息(xī)频出，部(bù)分银(yín)行理(lǐ)财子公司加大(dà)拓展下沉(chén)市场，将产品覆盖至城商行、农(nóng)商(shāng)行、民营银行等渠道。

　　信银理财副总裁贺晋提到，银行理财完全牌(pái)照(zhào)化以后，这(zhè)一市场未(wèi)来可能就是30多家理财子公司在拼杀，各(gè)家机构要做好行业(yè)白热化竞(jìng)争的准备(bèi)。

　　目前，多家(jiā)银行正在(zài)积极推进中收业务的调整。招商(shāng)银行副行长彭家文在业绩发布会上强调，关(guān)键是要抓客群，通过客群的(de)扩面带来收入的增长，是(shì)一个非常重要的源头性(xìng)因素，同时(shí)也要重点(diǎn)抓存量客户经(jīng)营。

　　彭家文表示：“如何加强存量客户的(de)经营，通过为(wèi)客户创造价值来带(dài)动手续(xù)费收(shōu)入的(de)增(zēng)长(zhǎng)，这也是招中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”行
接下来(lái)要做的一项重点工作。”

　　此外，中国银行研究院博士后杜阳曾对《华夏时报》记者表示，银行发力代销(xiāo)业务，要健全代销业务(wù)的内部管理制度，强化勤勉尽责义务。银(yín)行要对代销产品(pǐn)发行机构的信 用状况、经营管理能(néng)力、市场投(tóu)资能(néng)力、风险处(chù)置能力等开展尽(jǐn)职调查等。

责任编辑：张文

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