厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月29日晚间，厦门银行（601187.SH）发布2023年年报及2024年一季报。2023年，该行(xíng)调结构、稳增长成效显著，稳(wěn)中有进韧性(xìng)足，总资产达3906.64亿(yì)元(yuán)，较上年末(mò)提(tí)升5.24%；贷(dài)款总额为2097.01亿元，较上年末增长4.65%，信贷(dài)规模稳健增长；营业收(shōu)入56.03亿元，归母净利润(rùn)26.64亿元，同比增长6.30%，经营效益稳步(bù)提升。

截至2023年末，该行不良贷款余额、不良贷款率较上年末实(shí)现双降，不良贷款余(yú)额16.02亿元，较上(shàng)年末下降1.21亿元，不良贷款率0.76%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率412.89%，较(jiào)上年(nián)末(mò)上升24.96个百分点，风险(xiǎn)抵补能力进一步(bù)增强。

该行2024年一季度稳增长态(tài)势延续。2024年1一3月，该行实现营业收入(rù)14.89亿元，同比增长3.68%，归母净利润7.52亿(yì)元，同比增长4.35%，经营质效稳步提升。截至2024年3月末(mò)，该行不良贷款(kuǎn)率(lǜ)0.74%，较上(shàng)年末下降0.02个百分点，拨备覆(fù)盖率412.01%，风险抵补能力保持充足，资产质量持(chí)续保持优异水平。

经(jīng)营(yíng)发展质(zhì)效稳步提升不(bù)良贷款率稳居行业第一梯队

2023年是厦门银行第五轮三年发(fā)展战略规划的“收官之年”。该行认真贯彻落实国家(jiā)政策与(yǔ)监管要求(qiú)，坚持稳(wěn)中求进工作总基调(diào)，推进战略落(luò)地执行，实现资产规模稳步增长、净(jìng)利润稳步提升、不良率(lǜ)持续降低、拨备覆盖率充足，经(jīng)营业绩稳中有进。

该(gāi)行(xíng)2023年实现营业收入56.03亿元(yuán)，在LPR持续下调、市场利率持续走低的(de)环(huán)境下，持续推进大零售战略转型，实现个人(rén)业务营(yíng)业收入14.54亿(yì)元。同时，该行立(lì)足并持续深化对公客(kè)群(qún)分层分类经营(yíng)，实(shí)现公司业务(wù)营业收入(rù)33.12亿元(yuán)；非(fēi)利息净收入12.76亿元，同比增长15.44%，营收结构(gòu)优化；归母净利润26.64亿元，同比增长6.30%，盈利能力持续提(tí)升。

该行重视投资者(zhě)回报，保持(chí)持续稳定的高分红。2023年利(lì)润分(fēn)配预案拟(nǐ)每(měi)10股派发现金股利3.10元（含税），合计拟派发现金股利共计8.18亿元（含税），较2022年增加0.53亿元(yuán)，现金(jīn)分红比例为30.71%，分红比例持续三年保持在30%以上，在(zài)行业(yè)内处于较高水平。

截至2023年末，该行(xíng)总资产3,906.64亿元，较上年末(mò)增长5.24%，资产规模稳步(bù)扩大；贷(dài)款总额为2,097.01亿元，较上年末(mò)增长4.65%，该行将资源聚焦于支持实体经济，持续加大对普惠(huì)金融、科技创新、绿色发展等重点领域的贷款投(tóu)放(fàng)；存款总额增长至2,075.75亿元，实现(xiàn)存贷款规模双双增长。

资产质量(liàng)方面，该行持续强化全面(miàn)风险管理，加(jiā)大重(zhòng)点领(lǐng)域风(fēng)险化解、清收处置(zhì)力(lì)度，资产(chǎn)质(zhì)量进一步优化(huà)。截至2023年末，该(gāi)行不良贷款(kuǎn)余额16.02亿元(yuán)，较上(shàng)年(nián)末下降1.21亿元，不良(liáng)贷(dài)款率0.76%，较上年末下降0.10个百分点，不良贷款余额及不良贷款率双双下降(jiàng)，不良资产(chǎn)管(guǎn)控能力持续(xù)加强(qiáng)；拨(bō)备覆盖率412.89%，较上年末上升24.96个百分点，风险抵补能力进一步增强，业务发展基础稳固。

值得一提的是，厦(shà)门银行多(duō)年来资产质(zhì)量持续优化。2017年至(zhì)2023年，该行不(bù)良(liáng)贷(dài)款率分别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近(jìn)七年逐年下降，2023年不良贷款率创新低，稳(wěn)居上市银(yín)行第一梯队。2017年至2023年(nián)，该行拨备(bèi)覆盖率分别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备覆盖率(lǜ)稳健提升(shēng)，资产质量持续夯实，持续保持(chí)同业优异水(shuǐ)平。

厦门银行优异的资产(chǎn)质量主要归功于日益强(qiáng)化的(de)全面风险(xiǎn)管理水平。该行不断探索创新，通过数字科技赋能、组织架构调整等(děng)措施，进一步提升实质性(xìng)信用风险把控能力和全面风险(xiǎn)管理水平，上(shàng)线新信贷管理系统，成立零售风险管理(lǐ)部推行风(fēng)险内嵌，在授信(xìn)各(gè)环节充分运用大数据信息，使得不良(liáng)贷款率逐年下降。

截(jié)至2024年3月(yuè)末，该行不良贷(dài)款率再创新低，进一步(bù)降至0.74%，较上年末(mò)下降(jiàng)0.02个百分点，拨备覆盖率412.01%，风险抵补能力保持充足(zú)，资产质(zhì)量持续保持优异水平。

全力做好(hǎo)“五篇大文章(zhāng)” 服务(wù)实体经济质效更足

2023年，厦门银行坚持以服务实体经济为宗旨，以五大重点任务为抓手，拓客户、调结构、控风险、提效能，全力以赴做好“五篇大(dà)文章(zhāng)”，为加快建(jiàn)设(shè)金融强国贡献力量。

该行对公业务(wù)以服务(wù)实体经济高质量发(fā)展为主赛道，持续加大对普惠金融、科(kē)技创新、绿色发(fā)展等重点领域的贷款投放(fàng)，从(cóng)稳增长、调结构两方面积极发力，持(chí)续巩固(gù)基本盘，提速发力新赛道。截至2023年末，该行企业贷款和垫款余额（不含票据贴现(xiàn)）1,117.51亿(yì)元，较(jiào)年初增长7.83%，对公(gōng)贷款（不含票据贴现）的不良率为1.09%，较年初下降0.30个百分点，服务对公客(kè)户总数、对公电子渠道签约客户(hù)数分别较上年末增长17%、23%。

过去一年，该行在普惠金融方面精耕细作(zuò)，小微服务增量扩面。截至2023年(nián)末，该行普惠型小微(wēi)企业贷(dài)款余额717.28亿元，较年(nián)初增加106.88亿元，增幅17.51%；普惠型(xíng)小微企业(yè)贷款增速高(gāo)于全行各项贷款增速(sù)，普惠型小微企业贷款客户数较年(nián)初增幅为15.14%，普惠型小(xiǎo)微企业平均利率为4.02%，较2022年末有所下降(jiàng)，全面完成监管部门“两增”考核目标，普惠涉农贷款余额38.72亿元，较年(nián)初增幅23.95%。

该(gāi)行积极响应国(guó)家“双碳”战略，持续开发绿色重点领域、重点绿(lǜ)色环保(bǎo)产业，持续建(jiàn)设(shè)绿色(sè)金(jīn)融专营业务体系(xì)，全面提升绿色金融能力，绿色贷款延续高增。截至2023年末，该行累计发行绿色债券20亿元；绿色贷款余额(é)（人(rén)行口(kǒu)径）71.11亿元(yuán)，较年初增幅(fú)72.14%，新发(fā)放绿色贷款主要(yào)用于基础设施绿色升级、清洁可(kě)再生能源厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”、节能环(huán)保等(děng)产业。

在科技(jì)金融方面，厦门银行积极响应国家科技自立自强的发展战略，针对科技(jì)型企业出台“高新贷”专案，将高新技术企业、专精特新企业、省级(jí)“科(kē)技小(xiǎo)巨人”企业等(děng)纳入专案支持范围，从审批时效、融(róng)资成本(běn)等方面给予企业大力支持。截至2023年末，该行高新贷专案客户超1000户，贷款(kuǎn)余额87.07亿元，较年(nián)初增(zēn厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”g)幅达42.55%，表内(nèi)外信贷余额近140亿元。

在零售业务方面，截至2023年末，该行个人存款余额671.50亿元，较(jiào)上(shàng)年末增长117.59亿元，增幅21.23%，零售存款成本率较去(qù)年同期降低4bp，实现规模(mó)增长和利率管控双成效；个人贷款余(yú)额754.34亿元，个人经营性贷款余额(é)458.76亿元，较上年末增长49.48亿元，增幅12.09%，零售客户256.17万户，较上年增长6.54%，大零售战略转型成效显著。

在数字(zì)化浪潮中(zhōng)，厦门银行深(shēn)入推进(jìn)数(shù)字化(huà)转(zhuǎn)型，不断加强数据治理及应用，落地多个科技项目，赋能提升(shēng)经营效能。以数字员工(gōng)项目(mù)为例，截至2023年末，公司陆续推出智能运营机(jī)器人(rén)、询证函智能审核机器人(rén)、财报解析机器人等60余个数(shù)字员工产品，累计自动化执行(xíng)流程超(chāo)29万次，自动化下载、处理文(wén)件超493万份，节省人力成本超1180人/月，节省纸张(zhāng)打印260万张，产出投入比（ROI）约为9，降本增效成果明显。

2024年是该行第六(liù)轮三(sān)年发展战略规(guī)划的首年，该行将立足“聚焦”和“深化”两大关键词，坚定执行(xíng)“业务战(zhàn)略、分(fēn)行战略、协同战略、ESG战略”四大(dà)业务(wù)发展战略，朝着“结构优化、质效优先、安(ān)全稳健、特(tè)色鲜明、机制灵活”的战略目标不懈(xiè)奋进，并依托该行资源禀赋全(quán)力做好“五篇大文章”，推(tuī)动各(gè)项(xià厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”ng)业(yè)务再(zài)上新台阶，为广大投资者(zhě)、客户以及社会创造更多价值。(CIS)

校对：赵燕

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