触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩

　　财联社9月10日讯（记者史思同）新三板挂牌(pái)银行又(yòu)有(yǒu)变动。

　　近(jìn)段时间以来(lái)，因股价持续低迷，鹿(lù)城银行接连发布公告提示该行可能触发(fā)降(jiàng)层情形的风险。从最新(xīn)进展来看，目前该行已触(chù)发降层情形，并向全国股转公司提交了自查报告。根据相(xiāng)关规定，预计该行(xíng)降层后所属层级为基础层(céng)。触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩>

　　在业内专家看来，鹿城银行股价持(chí)续走低，主要是业绩、息差等(děng)多方面压力(lì)加剧了市场对银(yín)行(xíng)经营状况的担忧。此番降层(céng)后，鹿城银行将面临更低的市场关注度和流动性(xìng)，可能对其融资能力和品牌影(yǐng)响力造成一定负面影响。

　　数据显示，今年(nián)上半年，鹿城银行(xíng)营业收入、净利(lì)润分别同比下滑13.76%、47.05%。同(tóng)时，截至6月末(mò)，该行(xíng)净息差较(jiào)上年(nián)末进一步下降36个基(jī)点至2.20%；不良贷款率提升(shēng)0.27个百分点至1.32%。

　　股价持(chí)续低迷，鹿(lù)城银行(xíng)触发降层(céng)情形

　　具体来看，截(jié)至今年(nián)9月2日，鹿城银行已经连续60个交易日（不(bù)含停牌日(rì)），股票(piào)每日收盘价均低(dī)于每股面值，触发了《全国中小企业股份转让系统分层管(guǎn)理办法》第十四条规定的降层情形(xíng)。随后，鹿城银行向全国股转公司提(tí)交了(le)自(zì)查报告。

　　“公司已触发降(jiàng)层情形，存在被调出创新层的风险。根据《分层管理办法》相关(guān)规(guī)定，预计降(jiàng)层(céng)后所属层级为基础层。”昨日，鹿城银行对(duì)此做出风险提示称，根据(jù)相关规定，公司存在被调整至基础层，以及自调整至基础层(céng)之日(rì)起12个(gè)月内不得(dé)再次进入创(chuàng)新层的风险。

　　谈及此次降(jiàng)层的影响(xiǎng)，甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟认(rèn)为，降层后，鹿城银行(xíng)将面临更低的市场关注度和流动性，可能对其融资能力和品牌影响力造(zào)成一定负面影(yǐng)响。

　　资料(liào)显示，鹿城银行是由南京银行作为主发(fā)起(qǐ)人设立的一家法人银行业金(jīn)融机构，于2009年12月正式对(duì)外营(yíng)业，后于(yú)2015年7月(yuè)在新(xīn)三板挂牌，2016年6月份成功进入创新层。

　　从资本市场来看，新(xīn)三板挂牌之初，鹿城银行股价表现相对较好，巅峰时期最高(gāo)曾达(dá)5.65元/每股。但自2017年(nián)以后，该行股价开始震荡下行，后长期保持在每股1元左右的水(shuǐ)平。截至9月10日收盘，鹿城银行(xíng)报0.9元/股。

　　从经营情况来看，2014年(nián)至2015年，鹿城银行净利润分别为5451.44万元、6530.08万元，加权平均净资产收益率分别触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩(bié)为(wèi)17.74%、17.34%，均符合(hé)进入创新层“最近两年连续盈利，且(qiě)年平均(jūn)净利润(rùn)不少(shǎo)于2000万元；最近(jìn)两年加权平均(jūn)净资产收益率平均不低于(yú)10%”的标准。

　　“鹿城银行股价持续走低，这背后有多重因素。”据郑嘉伟分析(xī)，一方面，鹿城银行经营(yíng)业绩不佳，今年上半年营收(shōu)和净利润的大(dà)幅下滑，导致投资者信心不足，股价承压。另一方面，银行净息差(chà)收窄、负债(zhài)端成(chéng)本压力增大，以及不良贷款率上升等(děng)问题，也进一步加(jiā)剧了市场对银行经营状况的担忧。

　　上半年利润近(jìn)乎腰斩，中小银行经营面临挑战

　　在业内人士看来，鹿城银(yín)行股价(jià)持续走低的原因主要还是业绩问题，与此同时，大幅下滑的利润也难以(yǐ)满足创新板对(duì)盈利的要求(qiú)。

　　财联社(shè)记(jì)者梳理发现，近几年鹿城银行业绩持续增长，但增速已然有所放缓，同时加权平均净资产收益率也逐渐降到10%以下。而今年(nián)以来，其营(yíng)收及净利润更(gèng)是出现了较大幅度的下降。

　　数据(jù)显示，截至2024年6月末，鹿城银行资产规模96.99亿元(yuán)，较年初增长1.77%。上半年实现营业收入11006.65万元，同比下滑13.76%；归属于挂牌公司股东的净利润为2014.44万元，同比下降47.05%。

　　盈利能力方(fāng)面，鹿城银行上半年加权平均净资产收(shōu)益率已降至2.45%，较上年同期下滑(huá)2.33个百分点。同时，其息差水(shuǐ)平也在持(chí)续(xù)收窄，6月末净息差为2.20%，较上年(nián)末进一步下降36个基点。

　　“鹿城银行现状，确(què)实也反映了当前中小银行(xíng)业面临(lín)的挑战和困境。”郑嘉伟认为，在(zài)净息差收窄背景下(xià)，中小银行需要更(gèng)加注重转型，优化业(yè)务结(jié)构，减少对利息收入依赖，拓展非息收入渠道；同时加强风险管(guǎn)理，控制不良率，提高资(zī)产质量。

　　此外值得一提的是，近年来，新三板挂牌银行(xíng)陆续(xù)“减员 ”，目前除(chú)鹿城银行以(yǐ)外，仅剩国(guó)民银行、汇通银行和如皋银行三家。

　　对此(cǐ)，郑(zhèng)嘉伟(wěi)建议，当前新三板银行数(shù)量有限(xiàn)，要(yào)充分利用新三(sān)板市场的融资功能，拓宽融资渠道，为中(zhōng)小银行的(de)发展提供充足的资(zī)金支持。银行方面，可以通过并购重组等方式实现规模扩张和资源整合，进一步提升市场份额、优化资源配置、增强综合实力(lì)；同时，加大在金融科技、数字化服务等方面的投入，提升服务效率和客户体验(yàn)，从而增强市(shì)场竞争力。

责任编辑：王馨茹

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