提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准

近期提前还款规模出现异常波动，可能对银行资金规划安排产生了压(yā)力。

近日，有消息称，多(duō)名广州市存量房贷客户在工商(shāng)银(yín)行App申请(qǐng)提前还房(fáng)贷时(shí)发现(xiàn)，起步还款金额必须高(gāo)于5万元。

9月3日，第一财(cái)经走访工商银行位于广州的部分网点(diǎn)，一位工作人员对(duì)记者表示(shì)：“此前并未设置(zhì)提(tí)前还款的起点金额，最近系统调整期间(jiān)，在手(shǒu)机银(yín)行设置(zhì)了5万元的起点金(jīn)额。目前，系统调试已完成(chéng)，个人住房贷款线上提前还款要素均按监管部门要求设置。”

提前还款5万元起？

近日，有多名房贷客户在社交平(píng)台上表示，其在工商银行App上申请提前还房贷时因起步金额不满5万元被拒，同(tóng)时(shí)，还有些(xiē)房贷(dài)客户反馈工行曾一度关闭线上(shàng)提(tí)前还款。

对此，上述工行广州某网点工(gōng)作人(rén)员(yuán)对第一财经记者解释(shì)，8月底，广州工行对(duì)系统进行了升级，为确保客户提前还款线上渠道(dào)的畅通性，对(duì)可能影响提前还(hái)款的要素进行调试，期间一度在(zài)手机(jī)银行(xíng)设置了5万元的起点金额。

“这(zhè)期间，我(wǒ)们从未因起(qǐ)点金额不足而拒绝客户提前还款申请，客(kè)户可以选择线下办理提前还款。9月初，系统调试已完成，个人住房贷(dài)款线上提(tí)前还款要素(sù)均按监管(guǎn)部门要求设置，渠道畅通。”该工作人员说。

同时(shí)，上述工(gōng)作人员还表示，该行线(xiàn)上还(hái)款渠道(dào)一直是正常的。“广州工行个人(rén)住房贷款提前还款渠道有手机银行、网点线下(xià)、邮寄资料等多种方式(shì)，可以满足客户的多样化(huà)服务需(xū)求(qiú)。”他说。

随后，第一(yī)财经就提前还款的起点金额询(xún)问多家银行的工作人员，发(fā)现不同的银行规定不同。

有些银行没有起点金额；大部分银行(xíng)要求提(tí)前还款最低为 1万(wàn)元，且(qiě)必须是1万元的整数倍(bèi)；另(lìng)外，还有(yǒu)少数银行表示(shì)，最低还(hái)款(kuǎn)金额为10万元。

“据我(wǒ)所知，部分银行(xíng)并未在(zài)贷款合同中明(míng)确规定提前还款的起点金额，而所谓的1万元起步或者5万(wàn)元起步，可能是不同银(yín)行的线上渠道，或不同地区(qū)的网点做法不同而已。”一位银行业人士(shì)对第一财经记者说，“但提前还(hái)款是否需要支付违(wéi)约金是会写进贷款合同的。”

第一财经查阅(yuè)工商银行的按揭贷款(kuǎn)合同，发现并未设置提前(qián)还款起点金额的(de)条款。

星图金融(róng)研究院(yuàn)副院长薛洪(hóng)言在接受第一(yī)财经采访时(shí)表示，当前，实体部(bù)门融(róng)资需求疲弱(ruò)，银行普遍面临优质(zhì)资产荒，房贷作为(wèi)典型的优质(zhì)贷款，大规模(mó)提前(qián)还款会加大银(yín)行(xíng)资金投放压力，特定情况下也会对银行(xíng)自身经营安(ān)排(pái)造成扰动。

“银行提高提前还(hái)款门槛，一个可能(néng)的原因是近期提前(qián)还款规模出现异(yì)常波动，对银行资金规划安排产生了压(yā)力。”薛洪言(yán)说(shuō)。

薛洪(hóng)言表示，由于最(zuì)低还款额并无统一(yī)标准，各家分行可能会根据自身经营情况设置不同的门槛，并灵活调整。总体趋势上看，近提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准n>两年提前还贷规模较大，银行普遍提高(gāo)了门槛，并适度降低了还款便捷度。

上市银行房贷规模半年缩(suō)水超3000亿

8月份，上市银行集中披(pī)露半年报，其中就有部分银行提到了目前提前还(hái)款的情况。

比如，上海农商行在半年报中表(biǎo)示，在房产按揭类贷款方面，该行大幅提(tí)高按(àn)揭(jiē)贷(dài)款作业效率，投放量较(jiào)去年同期显著提(tí)升，增幅13.81%，但提前还贷(dài)规模持续高位，报告期末，房(fáng)产按揭(jiē)类贷(dài)款(kuǎn)余(yú)额较上年末略降28.77亿元，降幅2.82%。

去年以来，受房地产销售低迷、提前还贷等多重因素影响(xiǎng)，银行个人住房贷款(kuǎn)持续收缩。

Wind数据显示，上半年(nián)，42家上市银行个人住房(fáng)贷款余额超34万亿元，较年初减少(shǎo)了3191亿元，其中，六大国有银行合计(jì)减少3119亿元。

去年，42家上市银行住房按(àn)揭贷款规模(mó)首度萎缩，同比2022年减少了5467亿元，其中，六大行更(gèng)是合计(jì)减少超万亿。

从比例来看，截至今年上半年，国有大行个人住房贷款较年初减少了0.82%，股份行较年初减(jiǎn)少(shǎo)了1.26%，区域性银行较年初减(jiǎn)少了1.77%。

其中，工商银(yín)行、农业(yè)银行均较年初减少超千亿元，半年末分别为1231亿元、1007亿元；其次为建(jiàn)设银行、中国(guó)银行，上半年个人住房贷款(kuǎn)余额分别(bié)较年初减(jiǎn)少了765亿元、336亿元(yuán)；兴业银行、招商银行则分别较年初减(jiǎn)少超(chāo)百亿；瑞丰银行减少(shǎo)的比例(lì)最高，较年初(chū)减少了9.76%。

42家上(shàng)市银行中，只有13家银行上半年实现个人住房(fáng)贷款净增长。提前还贷起点金额升至5万元？最低还款额无统一标准p>

其中，邮储银行增量最大(dà)，上半(bàn)年个人住(zhù)房贷款余额为23616亿元，较年初(chū)净增加了236亿元；浙商银行的增幅比例最(zuì)高，上半年个人住房贷款余额为(wèi)1553亿元，较年初增加了12.66%；另外，中信银行个人住房按揭贷款余额为9885亿元，增加173亿元。

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