厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月29日晚间(jiān)，厦门银行（601187.SH）发布2023年年报及2024年一季报。2023年，该行调结构、稳增长成效(xiào)显著(zhù)，稳中有进(jìn)韧性足，总资产达3906.64亿元，较上年末提升5.24%；贷款总额为2097.01亿元，较(jiào)上年末增(zēng)长4.65%，信贷规模(mó)稳健增长；营业收入(rù)56.03亿元，归母净利(lì)润26.64亿(yì)元(yuán)，同比增长6.30%，经营效益稳步提升。

截至2023年(nián)末，该行不(bù)良贷款余额、不良贷款率(lǜ)较上年末实现双降，不良贷款余额16.02亿元，较上年末下降1.21亿元，不良(liáng)贷款率0.76%，较上(shàng)年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率412.89%，较上年末上(shàng)升24.96个百分(fēn)点，风险抵补能力(lì)进一步增强。

该行2024年一季度稳增长态势延(yán)续。2024年1一(yī)3月，该行实现营业(yè)收入14.89亿(yì)元，同比增长(zhǎng)3.68%，归母(mǔ)净(jìng)利(lì)润7.52亿元，同比增长4.35%，经营质效稳步提(tí)升。截至2024年3月末，该行不良贷(dài)款率0.74%，较上年(nián)末下降0.02个百分(fēn)点，拨(bō)备覆盖(gài)率(lǜ)412.01%，风险抵补能力保持充足，资产质量持续保持优异水平。

经营发展(zhǎn)质效稳步提升不良贷款(kuǎn)率(lǜ)稳居行业第一梯(tī)队

2023年(nián)是厦门银行第五轮三年发展战略规划(huà)的“收官之年”。该行认(rèn)真贯彻落实国家政(zhèng)策与监管要求，坚持稳中(zhōng)求进工作总基调，推进战略落地执(zhí)行，实现资产规模稳步增长、净利润稳步提升、不良率(lǜ)持续降低、拨备覆盖率充足，经营业绩(jì)稳中有进。

该(gāi)行2023年实(shí)现(xiàn)营业收(shōu)入56.03亿元，在LPR持续(xù)下调、市场利(lì)率(lǜ)持续(xù)走低的环境下，持续推进大零(líng)售战略转型，实现个人业务营业收(shōu)入(rù)14.54亿元。同时，该行立足并持续深(shēn)化(huà)对公(gōng)客群分层分类经营，实现公司业务营业收(shōu)入33.12亿元(yuán)；非利息净收(shōu)入12.76亿元，同比增长15.44%，营收结构(gòu)优(yōu)化(huà)；归母净利润26.64亿元，同比增长6.30%，盈(yíng)利能力持(chí)续提升。

该行重视(shì)投资者回报，保持持续稳定的高分红。2023年利润分配预案拟每(měi)10股派发现金股利3.10元（含税），合计拟派发现(xiàn)金股利共计(jì)8.18亿元（含税），较2022年(nián)增加0.53亿元，现金分红(hóng)比例为30.71%，分(fēn)红比例(lì)持续(xù)三年保(bǎo)持在30%以上，在行业内(nèi)处于(yú)较高水平。

截(jié)至2023年末，该行总(zǒng)资产3,906.64亿元，较上年末增长5.24%，资产规模稳步扩大；贷款总额为(wèi)2,097.01亿元，较上年末增长4.65%，该行将资源(yuán)聚焦于支(zhī)持实体经济，持续加大对普惠金融、科技创新、厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”绿色发展等重点领域(yù)的贷款投放；存款总额增(zēng)长至(zhì)2,075.75亿元，实现存贷款(kuǎn)规模双双(shuāng)增长(zhǎng)。

资产质量方面，该行持续(xù)强化全(quán)面风险管理，加大重点领域风险化解(jiě)、清收处(chù)置力度(dù)，资产质量进一步优化。截至2023年末，该行不良贷款余额16.02亿元，较上(shàng)年末下降(jiàng)1.21亿元，不良贷款率0.76%，较上年末下降0.10个(gè)百分点，不(bù)良贷(dài)款余额及不良(liáng)贷(dài)款率双双下降，不(bù)良资产管控能力持续加强；拨(bō)备(bèi)覆盖率412.89%，较上年末上升24.96个百分点，风险抵补能力进一步增(zēng)强，业务(wù)发展基(jī)础稳(wěn)固。

值(zhí)得一提的是，厦门银行(xíng)多年来资产质量持续(xù)优化。2017年至(zhì)2023年，该行不良贷款率分(fēn)别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年下(xià)降，2023年不良贷(dài)款率(lǜ)创新低，稳居上市(shì)银行第一梯队。2017年至(zhì)2023年，该行拨备(bèi)覆盖率(lǜ)分别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备覆盖率稳健提升，资产质量持续夯实，持(chí)续保持同业优异水平。

厦门银行优异的资产质量主要归功于日(rì)益强化(huà)的全(quán)面风险管理水平。该行不断探索创新，通过数字科技赋能、组(zǔ)织架构(gòu)调整等(děng)措施，进一步提升实质性信用(yòng)风(fēng)险把控能力和全面风险管理水平，上线新信贷管理(lǐ)系统，成(chéng)立(lì)零售风险管(guǎn)理部推行(xíng)风险内嵌，在授信(xìn)各环(huán)节充分运用大(dà)数据信息(xī)，使得不良贷款率逐年下降。

截至2024年3月末，该行不良(liáng)贷款率再创新低，进一(yī)步降至0.74%，较上年末(mò)下降(jiàng)0.02个百分点，拨备覆盖率412.01%，风险抵补能力保(bǎo)持充足，资产质量持续保(bǎo)持(chí)优异(yì)水平。

全力做好“五篇大文章” 服(fú)务实体经济质效更足

2023年，厦(shà)门银(yín)行坚持(chí)以服务实体经济为(wèi)宗旨，以五大重(zhòng)点任务为抓手，拓客户、调结构、控风险、提效能，全力以赴做好“五(wǔ)篇大文章(zhāng)”，为加快建设金(jīn)融强国贡献(xiàn)力量。

该行对公(gōng)业务以服务(wù)实体经济高(gāo)质量发展为主赛道，持续加大(dà)对普惠金融、科技创新(xīn)、绿色发展(zhǎn)等重点领域(yù)的贷款投放，从稳增长(zhǎng)、调结构(gòu)两方面(miàn)积极发力，持(chí)续巩(gǒng)固(gù)基本盘(pán)，提速发力新赛道(dào)。截至2023年末，该行企业贷款和垫款余额（不含票据贴现）1,117.51亿元，较年初增长7.83%，对(duì)公贷款（不含票据贴现）的(de)不良(liáng)率为1.09%，较年(nián)初下降0.30个百分点，服(fú)务对(duì)公客户总数(shù)、对公电子渠道签约客户数分别较上年末增长17%、23%。

过去一(yī)年，该行在(zài)普(pǔ)惠金融方面精耕细作，小微服务增(zēng)量扩面。截至2023年末，该行普惠型(xíng)小(xiǎo)微企业贷款余额717.28亿元，较(jiào)年初(chū)增加106.88亿元，增幅17.51%；普惠型小微企业贷款增速高于全行各项贷款(kuǎn)增速，普惠(huì)型小(xiǎo)微企业贷款客户数较年初增幅为15.14%，普惠型小微企业平均利率为4.02%，较2022年末有所下降，全面完成(chéng)监管(guǎn)部门“两增(zēng)”考核目标，普(pǔ)惠涉农贷款(kuǎn)余额38.72亿元，较年初增幅23.95%。

该行(xíng)积极响应国家“双碳”战(zhàn)略，持续开(kāi)发绿色重点领域、重点绿色环保产业，持续建设绿色金融专(zhuān)营业务体系，全面提(tí)升绿色金融能力，绿色贷款延续高增。截至2023年(nián)末，该行累计发行绿色债券20亿元(yuán)；绿(lǜ)色贷款余额（人行口径(jìng)）71厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”.11亿元(yuán)，较年初增幅72.14%，新发(fā)放绿色贷款主(zhǔ)要用于基础设施绿色升级、清洁可再生能源、节能环保(bǎo)等产业。

在科技金融方面，厦门银行积极响应国家科技自(zì)立自强的(de)发展战略，针对科技(jì)型企(qǐ)业(yè)出(chū)台(tái)“高新贷”专(zhuān)案，将高新技术企业、专精特新企业、省级“科技小(xiǎo)巨人”企(qǐ)业等纳入专案支(zhī)持范围，从审批时效、融资成本等方面给予企业大力支持。截至(zhì)2023年(nián)末，该行高新贷专案(àn)客户(hù)超1000户，贷(dài)款余额87.07亿元，较(jiào)年(nián)初(chū)增幅(fú)达(dá)42.55%，表内外信贷(dài)余额近140亿元(yuán)。

在零售业务方(fāng)面(miàn)，截至2023年末，该行(xíng)个人(rén)存款余额671.50亿元，较上年末增(zēng)长117.59亿元，增幅21.23%，零售存款成本率较去年同(tóng)期降(jiàng)低4bp，实现规模增长和利率管控双成效；个人贷款余额(é)754.34亿元，个人(rén)经(jīng)营(yíng)性贷款余额458.76亿元，较上年末增长49.48亿元，增幅12.09%，零售客户256.17万户，较上年增长6.54%，大零(líng)售战略转型成效显(xiǎn)著。

在数字化(huà)浪潮中，厦(shà)门银行深入推进(jìn)数字化转型，不断加强数据(jù)治理及应用(yòng)，落地多个科技项目，赋能提升经(jīng)营效能。以数字员工项(xiàng)目为例，截至2023年末，公司陆续推出智能运(yùn)营机器人、询证函智(zhì)能审核机器人、财报解析机器人等60余(yú)个数字员工产品，累计自动化执行(xíng)流程超(chāo)29万次，自动化下载、处理文件超493万份(fèn)，节省人力成本超(chāo)1180人(rén)/月，节省纸张打印260万张，产出投入比（ROI）约为(wèi)9，降本增效成(chéng)果明显。

2024年是该行(xíng)第六轮三年发展战略规划(huà)的首年，该行将立足“聚(jù)焦”和“深化”两大关键词(cí)，坚定执行“业务战略、分行战略、协同战略、ESG战略”四大(dà)业(yè)务发展战略，朝着“结构优化、质效优先(xiān)、安全稳健、特色鲜明、机制灵活”的战略目标不懈(xiè)奋(fèn)进，并依托该行资源禀赋全力做(zuò)好“五篇大文章”，推动各项业务(wù)再上(shàng)新台阶，为广大投资者、客户以及社会创造更多价值。(CIS)

校(xiào)对：赵燕(yàn)

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