保费一再缩水一年半亏18.71亿元国华人寿“逆市”负增长

登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多(duō)考评等级

　　出(chū)处：北京商报

　　作者(zhě)：胡永新

　　与行业正增长趋势相(xiāng)背而行，国华人寿保(bǎo)险(xiǎn)股(gǔ)份有(yǒu)限公司（以下简称“国华人寿”）保费收入两位数下滑。9月19日，北(běi)京商报记者(zhě)了解到，国华人寿今年前(qián)8月累计原保费收入290.3亿元，同比(bǐ)降低10.14%。不同于行业内的(de)人身险公司(sī)保费收入整体正增长，该公司今年前6月、前7月(yuè)，保费收(shōu)入均出现两位(wèi)数的同比下滑。净利润方面(miàn)，该公(gōng)司2023年由盈转(zhuǎn)亏，去(qù)年及今年上半(bàn)年合计亏损金额(é)达18.71亿元。

　　对保费一再缩水一年半亏18.71亿元国华人寿“逆市”负增长于国华人寿而言(yán)，保费收入、净利润增长乏力背后，受哪些因素影响？该公(gōng)司分支机构(gòu)年内合计被罚金额超百万元，又该如何在突围路上进一步注重合规(guī)？

　　前8月保费收入两位数下滑

　　天茂实业集团股份有(yǒu)限公司近日发(fā)布的控股子公司国华人(rén)寿保费收入情况显示，今年前8月，国华人(rén)寿累计原保费收入290.3亿(yì)元，同比降(jiàng)低10.14%。

　　不止前8月，该公司今年前6月(yuè)、前7月的保费收入均出现了双位数的同比下滑，比如该公司前7月保费(fèi)收入271.52亿元，同比下(xià)滑11.41%，前6月保费收入则同比下滑13.2%。

　　这与(yǔ)行业保费收入整体正增长趋势有(yǒu)所(suǒ)不同，从行业来看，监管发布(bù)的保险业经营情况显示，以今年前(qián)7月为(wèi)例(lì)，按(àn)可比口径，人身险(xiǎn)公司原保险保费收入同比增长5.2%。中国精算师胡宁(níng)宁表示，一般而言，在行业保费(fèi)增长的情况下，保(bǎo)险公司(sī)保费收入如果出现同比下滑的(de)情况，主要原因包括追求更高质量的业务(wù)、受偿付能(néng)力约束。

　　那么，对于国华人寿而言(yán)，保费收(shōu)入(rù)下滑的原因有哪些(xiē)？该公司在接受北京(jīng)商报记者采访(fǎng)时表示，在保费收入方面，2024年，公司坚持高质量发展，主动控制趸交类业务规模，持续推动业(yè)务结构优化、价值转型，降低负债成本，加强资(zī)产负债匹配，提(tí)升经营管理能力。2024年上半年，由(yóu)于主(zhǔ)动控(kòng)制价(jià)值率较低的趸交类业务规模，新单趸交业务规模同比显著(zhù)收缩，进而带动公司整体保费收入同(tóng)比下降(jiàng)。同时，公司积极(jí)调(diào)整(zhěng)业务(wù)结构(gòu)，效果较为显著。

　　国华人寿成(chéng)立于2007年11月，注册资本48.46亿元(yuán)，是由原保(bǎo)监(jiān)会批准设立的(de)全国性、股份制专业寿险(xiǎn)公司。偿付能力报(bào)告显示，今年二季度末，该公司(sī)核心偿付能力充足(zú)率74.64%，综合偿付能力充足率(lǜ)119.78%，国华人寿表示，公(gōng)司自成立以来，偿付能力充足率水平始终符合监管要求。

　　不过，该(gāi)公司与(yǔ)其他部分寿险(xiǎn)公司同样(yàng)面临的一(yī)大情况便是(shì)偿付(fù)能力充(chōng)足率下(xià)滑，与(yǔ)上季度相比，该(gāi)公司今(jīn)年二季度(dù)末核心偿付能力充足(zú)率、综(zōng)合偿付能力充(chōng)足率分别下(xià)降4.05个百分点和9.95个百分点。并且，该公(gōng)司预(yù)测下季度核心偿付能(néng)力充足率将下(xià)滑至69.75%，综(zōng)合(hé)偿付能力充足率将下滑至(zhì)113.35%。

　　对(duì)于今年二(èr)季度(dù)末偿付能力充(chōng)足率较(jiào)上季度有所下降，该公司表示(shì)，主要原因为本季(jì)度偿付(fù)能力报告下对应的保险合同负债变动及受(shòu)资(zī)本市场波(bō)动影响，造成公司实际资本有所降低。后续偿付(fù)能力(lì)实际情(qíng)况请以公司信息披露为准。与此同时，公司将(jiāng)继续坚定贯彻科学经营理念，把握风险(xiǎn)底线，持续(xù)提升风险(xiǎn)管理及(jí)偿付能(néng)力管理水平。在负债端持续(xù)转型(xíng)方面，目前新业务价(jià)值率(lǜ)已接近行业成(chéng)熟险企水平，新产品价值率将稳步提(tí)升(shēng)，高价值产品可以持续(xù)贡献实际资本，有助公司逐步提升偿付能力，在资产端不断优化资(zī)产配置，不断提升偿(cháng)付能力水平的长效机制。

　　去年以来亏损18.71亿元

　　保费收入缩水的(de)同(tóng)时，国华人(rén)寿盈利情况未见“好转(zhuǎn)”。

　　2019—2022年，该公司净利润分别为22.16亿元、11.1亿元、8.49亿元、4.84亿元。2023年开(kāi)始，该公司开始由(yóu)盈转亏(kuī)，结束了(le)连续多年的盈利期，2023年净亏(kuī)损11.55亿(yì)元。

　　根据国华人寿2024年半年报，今(jīn)年上半年(niá保费一再缩水一年半亏18.71亿元国华人寿“逆市”负增长n)，该公司亏损7.16亿元，同比扩大(dà)82%。2023年以来，该公(gōng)司合计亏损(sǔn)达18.71亿元。

　　针对2023年及2024年上半年净利润有所下降(jiàng)，国华人寿表示，主要受利率市场环境持续走低，750日移动平均国债收(shōu)益率曲线下行，增加计提准备金等方面带来(lái)的影响。

　　对于近两年部分保(bǎo)险(xiǎn)公司陷入亏(kuī)损，在胡宁宁看来，主要还是受限于(yú)资本市场低迷，近年来市场利率下(xià)行、股市震(zhèn)荡、信用风险(xiǎn)事件频发，保险公司投资收益率下(xià)滑明显，同时由于750日移动平均国(guó)债收益率曲线下行，导致保险公司增提大量保险合同负债，对保(bǎo)险公司盈利(lì)水平造成较大挑战。

　　“走出亏损(sǔn)‘怪(guài)圈’，保险公司相较以往应更加关注资产负债管理，关注销售保险产品的成本收益匹配性，严控销售费用。”胡宁宁表示。

　　值得关(guān)注的是，近期，寿险(xiǎn)公(gōng)司正步入预定利率调整的新周期，根据监管明确的(de)新备案保险产品预定利率上限来看，要求(qiú)自2024年9月1日(rì)起，新备(bèi)案的普通型保险产品预定利率上限(xiàn)为2.5%；自2024年(nián)10月1日(rì)起，新备案的分红型保险产品预定(dìng)利率上限为2.0%，新备(bèi)案的万能型保险产品最(zuì)低保证(zhèng)利率上限为1.5%。

　　在胡宁宁看来，保险(xiǎn)公(gōng)司应该抓住预定利率下调和行业全面实施报行合一的机遇，控制业务成本，加强精细化管保费一再缩水一年半亏18.71亿元国华人寿“逆市”负增长理。

　　“保险产品定价利率下调，极大地推动了(le)寿险行业负债成本压降，对行业的价值转型起到了显(xiǎn)著的推动作用。”国华人寿在接受采访时表示，在长期利率下行的宏观趋势下(xià)，定价(jià)利率指导有助于行业控制负债成本，减少利差损风险，公司也将(jiāng)积极落实相关(guān)政策(cè)要求，发展推进浮动收(shōu)益类业务，目前公司已储备了定价利率下调后的保险产品，并已完成产品上线。

　　年内(nèi)收“百万罚单”

　　合规(guī)，作为险企稳健(jiàn)发展的基石，不仅(jǐn)是其日常(cháng)运营的底(dǐ)线，更是确(què)保行业健康、可持续发展的重要保障。今年以来，包括国华(huá)人寿山西分公司在内的多家国华人(rén)寿分支机构收到罚单，已合计(jì)被罚超百(bǎi)万元。

　　其(qí)中，国华人寿山西分公司(sī)因回(huí)访时间超犹豫期；内部培训课件存(cún)在误导性内容；虚列佣金和费用被罚，合计处罚金(jīn)额(é)为(wèi)63万元。金融监管总(zǒng)局河北监(jiān)管局因财务数(shù)据不(bù)真实对国华人寿(shòu)河(hé)北(běi)分公司处罚款合计36万元。此外，国华人寿湖北分公(gōng)司存在编制虚假资料的违法行为(wèi)合计被罚18万(wàn)元。

　　业内人士分析，保险公司内(nèi)部(bù)培(péi)训课件存在误导性内容可能产(chǎn)生的问题包括误导(dǎo)消费者(zhě)、损(sǔn)害公司声誉、增(zēng)加法律风险、影(yǐng)响市场秩序、降低消费者信任(rèn)等。为避免相关问题再次发生，离不开险企加强培训内(nèi)容审核(hé)、提高培训(xùn)质量、加强员(yuán)工教育、建立严格的培训管理制度(dù)等(děng)。

　　对于保险公(gōng)司内部培训(xùn)课件存在(zài)误导性内容的(de)情况可能产(chǎn)生的问题，胡宁宁(níng)也(yě)表示，可能导致存在销售误(wù)导现象，损害消费者的利益，影响公司形象(xiàng)。保险(xiǎn)公(gōng)司应加强对内部培训课件的审核和管理(lǐ)，确(què)保(bǎo)其内容准确、客观，树(shù)立最大诚信原则，提高合(hé)规(guī)意识。

　　针对相(xiāng)关处罚，国华人寿表示，公司不(bù)断(duàn)强化对分支机(jī)构的管理(lǐ)，相关机构已在受到处罚后(hòu)积极全面整(zhěng)改，将在今后的(de)各项业务中引以(yǐ)为戒、举一反三，全面提(tí)升(shēng)公司经营能(néng)力，筑牢防范人身保险市场系统性风险的底线，确保公司实现长期、健康、可持续(xù)、高质量(liàng)的发展(zhǎn)。

　　此(cǐ)外，根据该公司保险(xiǎn)消费投(tóu)诉 【下(xià)载黑猫(māo)投诉客户端】信息披露报告，2023年，该公司受理(lǐ)自收保险消费投诉1.03万余(yú)件(jiàn)。从投诉纠(jiū)纷类型看，退保和销售争议纠纷占比逾90%。该公(gōng)司2023年受理的各类保险消费投诉较上一年明显增长，2022年该公司受理各类保险消费投诉(sù)5969件。从投诉纠(jiū)纷类(lèi)型看，退保和销售(shòu)争议纠纷同样占大头，占比为89.8%。

　　对于上述保险消费投诉(sù)情况，该公司表示，公司在销售中的披(pī)露展示(shì)内容依(yī)据产品备案文件、保险(xiǎn)合同(tóng)和监管规定制作，同时，根据监(jiān)管要求进行销(xiāo)售行为的可回溯管理(lǐ)，并(bìng)通过充分提示、自主确认、开展新契约(yuē)回(huí)访等方式确保客户了(le)解保单权益。经过排查，2023年由于个(gè)人收入预期的变化和经济环境的影响，消费(fèi)者通(tōng)过投诉(sù)的方式试图(tú)降低退保损失，是投诉量相比以(yǐ)往有所增加的(de)重要因素。

责任编辑：秦艺

未经允许不得转载：天津电机维修_天津进口电机维修_天津特种电机维修_天津发电机维修保费一再缩水一年半亏18.71亿元国华人寿“逆市”负增长