多家银行基金销售违规被监 管采取措施，银行代销压力加大

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　　每(měi)经记者 任飞    每经编辑(jí) 彭水萍(píng)

　　9月14日，重庆证监局发布行(xíng)政执法通告，对辖内工商银行、广发银行及招商银(yín)行(xíng)重(zhòng)庆分(fēn)行(xíng)违规事宜进行(xíng)披露，均涉及基金销售业务。除未取得基金从业资格人员进行销(xiāo)售外，部分还存在宣传推介材(cái)料片面夸(kuā)大基金经(jīng)理过往业(yè)绩 、不对基金销售业务适当性进行自查等问题。

　　基
金销售行业的银行渠道向来强势，但随投资端乏力(lì)显(xiǎn)现及基(jī)金费率改革等影
响 ，部分银行今(jīn)年中报已披露(lù)涉及基金销售的个人理财业务(wù)及私人银(yín)行业务等(děng)业绩出(chū)现同比下滑，有的(de)银行纷纷就买入费率进行(xíng)下调，进一步巩固其代销行业地位。 

　　一(yī)连发布三则行政执法通(tōng)告，重庆辖内出(chū)现多起基金(jīn)销(xiāo)售违规行(xíng)为(wèi)，来自于工商银行、广发银行及招商银行重庆分行。作为传统代销渠道之一，银行近些年在快速拓展个人理财业(yè)务的同时(shí)，也出现诸多不规范现象(xiàng)。

　　以此次披(pī)露的三(sān)家分公司(sī)问题来(lái)看，多有涉及未持牌人(rén)员进行从(cóng)业的现象(xiàng)。广发(fā)银行重庆分行的基金销售(shòu)业务负责人、部分合规人员以及个别支行基金销售业 务负责人(rén)都存在该问题 ；工(gōng)商银行重庆分行(xíng)也存在个 别未取得基金从业资格的员(yuán)工从事基金销(xiāo)售管理工作的情况。

　　当然，类似的情况其实(shí)在其(qí)他监管(guǎn)意见当中经(jīng)常出现，而有关(guān)销售时材 料推介的(de)不合规更(gèng)应该引起重视。如招商银行重(zhòng)庆分行此(cǐ)次被监管发现的问(wèn)题当中就包括，在基金销售过程中使用的个别宣传推介(jiè)材料刊载了基金经理特定产品过往业绩，未覆(fù)盖该基金经理管理多家银行基金销售违规被监管采取措施，银行代销压力加大(lǐ)的全部同类(lèi)产品的过往业绩；个(gè)别宣传推介材料存在片面、夸大(dà)宣传基(jī)金(jīn)经理过(guò)往业绩(jì)的情(qíng)况。

　　证(zhèng)监会发(fā)布的(de)《私募投资基金信息披露和
信息报送管(guǎn)理规定（征求意见稿）》明确(què)指出，私募(mù)基金管理人、基金经理或私(sī)募基金的过往业绩不得被夸大或片面宣传。毕竟是专业(yè)理财而非专家理财，推介特(tè)定产(chǎn)品而忽略整(zhěng)体业绩水平，可能会误导(dǎo)投资者 ，使他(tā)们产生(shēng)不切实际的预期。

　　事实上，作为(wèi)卖方机构，想要向金(jīn)融消费者推介一些理财(cái)产品，尤其是一些高风险等级的金(jīn)融产品时，不仅要对基金经(jīng)理的业绩及管理能力进行全面覆盖避免片面形成误导，还需要对了解对应的消费者是否符合相关(guān)产(chǎn)品的(de)风(fēng)险承担能力。

　　而对于类似的适当性义(yì)务履(lǚ)行上，业内常出现纰漏。此次招商银行重庆分行就被查出，基金产品(pǐn)普通投资者申(shēn)请成为(wèi)专业投资者过程(chéng)中，未向投资者说明对不同(tóng)类(lèi)别投资(zī)者履行适当性义务的差(chà)别，未警示可能承担的投资
风险(xiǎn)。

　　对于银行销售基金这件事，虽然作为传统渠道有着对比(bǐ)同行更广泛的客户基础。但事在(zài)人(rén)为，由于部分机构或人员缺(quē)乏合规性，专业性不足，实际(jì)代销过程中也遇到客户资(zī)源有限、难以(yǐ)满足市场需(xū)求等诸多问题，使得(dé)一些避重就轻或误导销售的行为时有发生。

　　不(bù)过，基于近些年公募基金本身的(de)理财效果来看，投资人谨慎(shèn)观望的情(qíng)绪浓重，使得基金的销售多次出现代销机构踩红(hóng)线、被取(qǔ)关等现象，诱因之一在于基金难卖。

　　记者注意到，今年上半年以来，已经有不少银行代销公募基金受(shòu)阻，且从公(gōng)开的数据来看，有的大型银行在此类业务的(de)收(shōu)入同比(bǐ)有所下滑(huá)。

　　以工商银行为例，今(jīn)年中(zhōng)报信息显示，手续费及佣金净(jìng)收(shōu)入674.05亿元，同比减少60.6亿元，下降8.2%。其中(zhōng)，个(gè)人理财及私(sī)人银行业务的此类收入为102.81亿元，相(xiāng)较于去年同
期的140.19亿元下降26.7%。公司解释称，受公募基(jī)金费率改(gǎi)革、落实(shí)保险“报行合一”政策、资(zī)本市场波动、投资者风险(xiǎn)偏好变(biàn)化等因素影响。

　　多家银行基金销售违规被监管采取措施，银行代销压力加大除了政策及市场因素的影响(xiǎng)，银行代销也受到来自同业的竞争压力，从近期公布的2024年上半年基金销售机构公募基(jī)金销售保有规模数(shù)据来看，权益基金保有规模方面，蚂蚁基金已超越招(zhāo)商银行(xíng)，坐上第(dì)一宝座(zuò)，保有(yǒu)规模6920亿元，且与第二名招
商银行之间拉开了(le)2244亿(yì)元的差(chà)距(jù)。

　　可见(jiàn)，传统强势渠道银行现如今(jīn)面临的基金代销压力的确不小，不过，很多银行已经(jīng)开始主动(dòng)迎接挑战(zhàn)，特别是在代销(xiāo)基金的 费率优惠方(fāng)面进一步让利于市场，如招商银行此前就公(gōng)开表示，对零售代销公(gōng)募基金(jīn)买入费率全(quán)面一折(zhé)起的优惠政(zhèng)策，以进一步发展和巩固自己的行业地位(wèi)。

　　尽管有人担心或质疑目前银行代销(xiāo)基金(jīn)增收不增(zēng)利的问题，但需指(zhǐ)出的是，基金
代销的颓势并非个别机构面临的困惑(huò)，更是行业面临(lín)的挑战，但对于(yú)客户的维(wéi)护及(jí)拓展更应该强化服务和陪伴，建立围绕 客户(hù)投前、投(tóu)中、投后的一站式服务能力。

　　封面图片来源：视觉中国-VCG41N1411911769

责任编辑：石秀珍 SF183

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