受累信保业务长安保险密集卖资产

　　来源：中(zhōng)国经营报

　　本报记者陈晶晶北京报道

　　面对(duì)历史债务问题，长安责任保(bǎo)险股份有限公司（以下简称“长安(ān)保险”）正在加紧变卖资产。

　　公(gōng)开信息显示，长安保(bǎo)险所持(chí)有的汇友财(cái)产相互保险社（以下(xià)简称“汇友相互”）约16.67%股权，将于2024年9月23日10点拍卖(mài)，起拍价(jià)7413.7万元，为评估价的七折(zhé)。

　　有(yǒu)知(zhī)情人士向《中国经营报》记者(zhě)透露，折价出售资产用来偿(cháng)还旧债，是为解决长安保险信用(yòng)保证保险业务的历史(shǐ)遗(yí)留问题。此(cǐ)前，因涉足“P2P”履约保证保险(xiǎn)导致合同纠纷，长(zhǎng)安保险目前共有4.19亿元及债务利(lì)息或相应价值的其他财产被法院强制执行。

　　记者注意到，除了此次汇友相互股权被拍卖，长安保险旗下还(hái)有(yǒu)多项资产已询价评估，以“消(xiāo)化”风险(xiǎn)。

　　上述知情人士表示(shì)：今年以来长安保险的经营情(qíng)况逐渐好转，已(yǐ)连续几(jǐ)个月实现盈利，其增资工作也已有进展。

　　变卖价值(zhí)资产

　　作为我国首(shǒu)批3家相互保(bǎo)险社之一，汇友相互成立于2017年6月，专(zhuān)注于建筑业保险细分(fēn)市场，主营业务有住建及工程领域的责任保险、信用保证保险；住建及(jí)工(gōng)程领域的企业(yè)/家庭财产保险及工程保险；短期健康/意外伤害保(bǎo)险等。

　　整体看，汇友相互仍处于(yú)发展阶段，保费规模并不大。根据年报，2017年—2023年，汇友相互保险业务收入分别(bié)为0.05亿元、0.35亿元、0.95亿元(yuán)、1.57亿元、2.01亿元、1.4亿元、1.29亿元。净利润方面，2017年—2023年，分别为-0.31亿元、-0.22亿元、-0.06亿元、0.14亿元、0.22亿元、0.02亿(yì)元、0.11亿元(yuán)。

　　最新数据显示，今年上半年，汇友相互实(shí)现保险(xiǎn)业(yè)务收入约0.77亿元受累信保业务长安保险密集卖资产；净利润678万元。二季度末(mò)，其核心偿付能力充足率为 820.05%、综合偿付能力充足率为(wèi)824.43%，认可资产约10.39亿元，认(rèn)可负债为4.51亿(yì)元，实际资本(běn)为5.88亿元，最低资本为7133.22万元。

　　作为股东(dōng)之一，长安保险对汇友相互的出资额为1亿元，以2024年(nián)6月30日为评(píng)估基准(zhǔn)日(rì)来看，长安保(bǎo)险所持有的汇友相互16.67%股权的(de)评估价为约1.06亿元。

　　据拍卖公告披露，长安保(bǎo)险(xiǎn)持(chí)有的汇友相互16.67%股权已(yǐ)处于司法冻结状态，冻结期3年，自2023年5受累信保业务长安保险密集卖资产月24日起至2026年5月23日止。

　　本次(cì)拍卖还采取(qǔ)了设(shè)有(yǒu)保留价的增价拍(pāi)卖方式(shì)，保留价与起(qǐ)拍价一致(zhì)。至少需要有一位竞买人报名并出价不(bù)低于起拍价，才能达成交易。拍卖活动还设置了延时出价机制，在拍卖结束前(qián)的最后5分钟(zhōng)内，若有竞买人出价，拍卖将自动延长5分钟。

　　值得一提的是，除了最有价值的汇友相互，目前长安保险还有多项其(qí)他资产等待出售偿还债务。

　　根据第三方信息平台企(qǐ)查查，长安保险所持有的芜湖芯厚云智股权投资合伙企业（有限合伙）3%、长安保险销售(shòu)有(yǒu)限(xiàn)公司100%、上(shàng)海保险交易(yì)所股份有(yǒu)限(xiàn)公司(sī)0.45%等股权，以(yǐ)及北京、天(tiān)津、武汉等地部分房产陆续进(jìn)行询价评估。

　　此外，长安保险位于天津市津南(nán)区咸水沽(gū)镇光明南里2-2-501的不动产，也即(jí)将在2024年10月8日10时至2024年10月9日10时(shí)被拍卖。

　　陷入(rù)保证保险业务纠纷

　　记者采访和调查了解到，长(zhǎng)安保险拍卖汇友相互股权(quán)还(hái)债，主(zhǔ)要原因即(jí)是与杭州金投行(xíng)网络小额贷款有限公(gōng)司（以下简称“金投行小贷”）的信用保证保险业务合同纠纷。

　　根据(jù)浙江省杭州市中级人(rén)民法院执行裁定书【（2024）浙01执968号】，因长安保险未(wèi)履行法(fǎ)律文书确(què)定的义务，权利人金投行小贷申请强制执行(xíng)，浙江省杭州市中级人民法院于2024年6月3日依法立案执行，执行金额为约4.19亿元及债务(wù)利(lì)息。

　　保证(zhèng)保险合同(tóng)纠纷民事(shì)一审裁定书【（2019）苏0591民初12775号之(zhī)三】、【（2023）浙01执1号】等多份(fèn)判决书显示，长安保险与金(jīn)投行小贷(dài)开展(zhǎn)信用保(bǎo)证(zhèng)保(bǎo)险合作最(zuì)早在2016年。彼时，双方就互(hù)联网投资理财服务(wù)业务合作事宜，签订了《业务合作协议》（以下简称《合作协议》）和三份补充协议(yì)。

　　《合作协议》签订后，长安保险及长安保险(xiǎn)苏州市中心支公(gōng)司与金投行小贷开展合作，即由金投行小贷通过其金投行平台撮合借款，长安保险(xiǎn)对借款承保履约保证保(bǎo)险(xiǎn)。

　　需要注意(yì)的(de)是，在(zài)赔偿(cháng)处理方(fāng)式上，《合作协(xié)议》约定，金投行小贷有权根据(jù)出借人（即(jí)被(bèi)保险人）在借款协议中的授权，向长(zhǎng)安保(bǎo)险发出理赔(péi)申请，以启动(dòng)理(lǐ)赔程序，包(bāo)括但不限于向保险人申请索赔、签(qiān)订相关索赔资料以及代收理(lǐ)赔款(kuǎn)。同时，在“贷款履约保证保险”责任范围内，长安保险方面不得(dé)拒绝足额赔(péi)付借款人应偿还但未偿还的(de)融资本金和利息。

　　法院也认为，金投行小贷与出借(jiè)人之间就保险理赔问题所形成的是委(wěi)托关系，即在借款人（融资人(rén)）出(chū)现违约的情形下，出借人可委托金投行小贷向长安保险(xiǎn)主张理(lǐ)赔。

　　在合作期间，长安保险苏州市中心支公司承保的(de)贷款履约保证保险发生了大量(liàng)保险事(shì)故，根据《合作协议》约定，金(jīn)投行小贷向长安保险及其苏州市中心支公司送达了保(bǎo)险理赔数(shù)据(jù)，但长安保险方(fāng)面(miàn)未(wèi)按(àn)照《合作协议》约定启动(dòng)保险理赔(péi)程序并及时赔付。据(jù)此，金(jīn)投行小贷将长(zhǎng)安保险方面诉至(zhì)法庭，要求长安保险方面履行赔付义务(wù)。

　　值得一提的是，根据法院判决书，双方在合(hé)作(zuò)期间，还曾(céng)调整合作内容(róng)与协(xié)议。

　　合同纠(jiū)纷民事管辖上(shàng)诉裁(cái)定书【（2020）浙01民辖终1号】披露，因监管政策调整，为满足合规要求，长安保(bǎo)险和金(jīn)投行小贷于2018年(nián)3月9日签订(dìng)了《担保机构责任保险(xiǎn)业务合作(zuò)协议》，对业务模式进行调整，改由担保机构对借(jiè)款进行担保，长(zhǎng)安保险承保担保机构责任(rèn)保险。

　　此后不久，由(yóu)于金投行平台小额(é)借(jiè)款项目(mù)的逾期金额较(jiào)大，双(shuāng)方于2018年11月13日签订了编(biān)号为jtx-ca-201811的《协(xié)议》，针对双方合作的全部(bù)金投行平台小额借款(kuǎn)项目，就逾期项目的借款资(zī)金垫付、理赔事宜进行了约定。

　　《协议》载明：“截止到2018年11月(yuè)13日中午12点整，甲方推荐的借款项目在(zài)金投行平(píng)台余额还有八亿元以上”。

　　对于此(cǐ)事(shì)诉讼多年原因以及更多相关违约细节等，金投行(xíng)小贷相关负(fù)责人在接(jiē)受记者采访时表(biǎo)示：“该事件(jiàn)目前已由人民法院受理，相关情况以(yǐ)公告为准。”

　　另据长安保(bǎo)险2023年三季度偿付(fù)能力报告(gào)披露，关于与金投行小贷公司保证(zhèng)保险合同纠纷，浙江省杭州市中级(jí)人(rén)民(mín)法院对公司采取了保全措施：冻结了公司2000万元存款，查封了四处不(bù)动产，冻结公(gōng)司(sī)持有(yǒu)的相(xiāng)关机构股权；以3.7亿(yì)元为限，还冻结了公司在(zài)招(zhāo)商资管(guǎn)睿创F0F57号(hào)单一资产管理计划资产管理合同项(xiàng)下的所有款(kuǎn)项。

　　仍在“消化(huà)”历史遗留问题

　　实际上，作为最早一批在互联网进行布局的险企，长安保险曾一度迎来过(guò)高光(guāng)时刻(kè)，后续却因互联网金融“P2P”违约事件而(ér)跌入低谷。

　　公(gōng)开资料显示，长安保险是以责任保险为特色的(de)综合性财产保险公司。2016年起开展信用保证保险(xiǎn)以后(hòu)，净利润迅速下滑，2016年(nián)净利润为(wèi)860万元，到(dào)了(le)2017年，净利润(rùn)由盈转亏，为-1.95亿元。

　　自(zì)2018年起，互联网金融平台违约潮(cháo)起(qǐ)，受此事件所累(lèi)，长安保险信用保(bǎo)证保险出现大额(é)赔付，不(bù)得不计提损失(shī)，2018年当年净利润(rùn)出现巨额亏损，达-18.33亿(yì)元(yuán)。

　　长安保险在2018年年度(dù)报告中也详细披露称：“截至(zhì)2018年12月31日，公司(sī)净(jìng)资产-10.22亿元，核心偿付(fù)能力充足率、综合偿(cháng)付能力充足率分别为-185.93%、-185.93%。这些事项或情况表明存在可能导致公司(sī)持续经营能力产(chǎn)生重大疑虑的重(zhòng)大不(bù)确定性。”

　　从2018年后，长安(ān)保险连续亏损(sǔn)。2019年(nián)—2022年，长安保险净利润分别为-0.58亿元、-1.31亿(yì)元、-1.13亿元、-4.68亿元。

　　长安保险第(dì)一大股东国厚(hòu)资(zī)产(chǎn)管理股(gǔ)份有限公司（以下(xià)简(jiǎn)称(chēng)“国(guó)厚资产(chǎn)”）公(gōng)告(gào)披露称，2023年，长安保险归母净利润为(wèi)-7.66亿元，发生重大亏损；净(jìng)资产为-8.63亿元，已(yǐ)经资不抵(dǐ)债。

　　2023年三季度偿付能力报(bào)告显示，自2023年(nián)一季度以来，长安保险风险综合评级(jí)评价为D级，主要原因是公司留存收益为负，核心资本不足，可资本(běn)化风险大等。

　　“随着公司(sī)偿付(fù)能力充足率持续不足，公司业务已受到较大影响(xiǎng)；同(tóng)时(shí)，监管将(jiāng)对公司(sī)采取相(xiāng)应的监管措施，可能会造成2023年度保险业务进一步大(dà)幅下降，保费资金流入也将大幅下降。目前公司(sī)投资资(zī)产中可变现的流(liú)动性资产比(bǐ)例较低，公(gōng)司2023年(nián)度整体流动性风险相比以往年度持续且(qiě)大幅增加。”长安(ān)保险进一步称。

　　其在偿付(fù)能力报告中还表示，公(gōng)司正积极推进增资扩(kuò)股工作，同时检视在风险管理工作中的不足，不断提升公司偿付(fù)能力、风险(xiǎn)管(guǎn)理能力，为公司健康发(fā)展提供保障。

　　“对于资(zī)本严(yán)重不足的保(bǎo)险公司(sī)来(lái)说，首先需要补充资(zī)本，特别是核心(xīn)资本(běn)，主要途径(jìng)应该是股东增资。”有业内人士对记者表示(shì)。

　　今年(nián)1月底(dǐ)，长安保险发布公告称，根据(jù)公司实际情况，2023年四季度偿付(fù)能力信息于 2024年2月中旬披露。但截至记者发稿前，该偿付能力报告尚未披露。

　　值得一(yī)提的是，长安保险部分股权(quán)仍存在被质押及被冻结的情况(kuàng)。据长(zhǎng)安保(bǎo)险披露，截至2023年三季度末，第一大股东国厚资产已(yǐ)经将持有的长安保险31.68%的(de)股权全部质押；股东北京林(lín)氏房地产开发有限公司以及江苏省高科技产业(yè)投资股份(fèn)有限公司分别所(suǒ)持有的3.76%长安保险(xiǎn)股权亦被质押。

　　此外，据悉，安(ān)徽国元金融(róng)控股集(jí)团有(yǒu)限责任公司（以下简称“国元金控”）被(bèi)委以重(zhòng)任，成为牵头方，主导长安保险的风险处(chù)置工(gōng)作。

　　针(zhēn)对(duì)工作进展细(xì)节，国元(yuán)金控相关负责人对记者表示：“因公司签(qiān)署保密协议(yì)，不便向媒体(tǐ)透露。”

责任编辑：李桐(tóng)

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