监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来(lái)源：北京商报

　　新版保险业(yè)“国十条”重磅发布。9月11日，国务院印发《关于加强(qiáng)监管(guǎn)防范(fàn)风险推动保险业高质量(liàng)发展(zhǎn)的(de)若干意见》（以(yǐ)下简称《若干意见》）。《若干意见》从(cóng)严把保险市场准入关、严格保险机构持续监管、有力有序有效防范(fàn)化解(jiě)保险业风险、提升保险业服务民生(shēng)保障水平、提升保险业服务实体经济质效在内的多(duō)个方面提出新要求。

　　从2006年《国务院关(guān)于(yú)保险业(yè)改革(gé)发展(zhǎn)的若干意见》出台，到2014年《国务院关于加快发展现代保(bǎo)险服务业的若干意见(jiàn)》发布(bù)，到如今保险业迎(yíng)来了3.0版本的保险业“国十(shí)条”，业内人士表示，前两次保险业“国十条”的(de)发(fā)布(bù)，都伴随着保险业(yè)的(de)高速发展(zhǎn)。这次3.0版本的(de)保(bǎo)险业“国十条”，强调在坚(jiān)守风险底线的基础(chǔ)上实现高质量发展，体现了强监管与发展并重的导向。

　　三大“严格”

　　《若干意见》提出三大“严格(gé)”，包括严格审批保险机构、严格审核管理人员任职资格和严格审查股东资(zī)质。

　　对于《若干意见》要监管与发展并重保险业新“国十条”定调求的依法从(cóng)严审批新(xīn)设保险机构，对外经济贸易(yì)大学(xué)保险学院院长谢(xiè)远涛表示，通过对新(xīn)设保(bǎo)险机构的严格审批和区域(yù)、层级(jí)布局的优化，可以避免保险机构的(de)过度(dù)集中或无序竞争，促进保(bǎo)险市场的合理布(bù)局和健康(kāng)发展。

　　首都经贸大学农村保险(xiǎn)研究所(suǒ)副所长(zhǎng)李文中(zhōng)表示，保险业自身(shēn)的安(ān)全是保险业可持续发展和服务民生和实体经济，聚焦国家重大战略(lüè)和重点领域的前提。因此需要严把市场(chǎng)准入关，防止“病从(cóng)口入”；严格持续监管，让保险机构和保险行业持续保持健康。

　　在中央财经(jīng)大学副教授(shòu)刘(liú)春生看来，保险机构、股东和管理人员的(de)素质直接(jiē)关(guān)系到(dào)保险业的稳定和(hé)发(fā)展。严格审批和审查(chá)，才(cái)能确保只有那些真正(zhèng)有实力、有信誉的机构和个人(rén)才能进入保险市场(chǎng)，这(zhè)样才能保障消费者(zhě)的权(quán)益，维(wéi)护市场的公平(píng)竞争。严格保险机(jī)构持续监管主(zhǔ)要(yào)是(shì)因为(wèi)保险业是个涉及众多(duō)消费者(zhě)利益的行业，必须时刻保持警惕，确保市场的稳定和健康发展。

　　《若干意见》还提出强化三类监管，包(bāo)括(kuò)严格保(bǎo)险机构(gòu)持续(xù)监管、强化(huà)资产负债联动监管、强化分级分类监管。在强(qiáng)化分级分类监管方(fāng)面，要求推动(dòng)保险销售(shòu)人员分级分类管(guǎn)理。加强产品费差监管。合理配置监管(guǎn)资(zī)源，实行高风险高(gāo)强度监管、低风险低强度(dù)监管。严防监管套利和监管真空。

　　“《若干意见》的发布，旨在通过加强监管和防范风险，推动保险业(yè)实现高质量发展，这对于服务国家(jiā)战略、保障民生、促进经济社会稳定运行具有多方面的积极影响(xiǎng)。”李文中表示。

　　开启“退出机制”

　　保险业防(fáng)范化解(jiě)风险正当时。面对复杂多(duō)变(biàn)的市场环境，保险业持续强化监管，要求提升保险公司治理能力，确保稳(wěn)健运营。与此同时，监(jiān)管持续优化保险机构布局，加快高风险机构(gòu)改革化(huà)险。

　　在稳慎推进(jìn)风险处置方面，《若(ruò)干意见》同样提出了更为具体的举措，其中包括，拓(tuò)宽风险(xiǎn)处置资(zī)金来源，支持符(fú)合条件的企业参与保险机构改革化险。健全市场退(tuì)出机制。对风险大、不具备持续经营(yíng)能力的保险机构，收缴(jiǎo)金融许可证(zhèng)，依法进(jìn)入破(pò)产清算程序。落实地方党委和政府风险处(chù)置属地责任，强化中(zhōng)央金融管理部门监管责任，协同(tóng)推进(jìn)风险处置。

　　“以前更多(duō)讨论的是准(zhǔn)入问题(tí)，现在把退出机制(zhì)建立起来，打破刚兑，有(yǒu)利于减轻保险保障基金的压力(lì)，同时也是减轻整个保险行业的(de)负担和费用，保护(hù)消费者权益。”谢远涛表示(shì)。

　　“《若干意见》提出了一系列具(jù)体的政策措施，包括严把保险市场准入关、严格保险机构(gòu)持(chí)续监管、严肃整治保险违法违规行为等，这些措施(shī)有助于防范和化(huà)解保(bǎo)险业风险，维护金融市(shì)场稳定，保护保险消费者(zhě)权益。”对于上(shàng)述防范风险的举措对保险业有哪些影响，李文中表示，说明我国将会(huì)采用更加系统全面的方法来防范和化解保(bǎo)险业出现的风险，一方面引导、支持金(jīn)融业之外的力量参与风险机构的处置，提升(shēng)风险(xiǎn)处置能力；另一方面严格落(luò)实风险机构(gòu)处置措(cuò)施，将存在严重问题的机构清除出市场，优胜(shèng)劣(liè)汰，提升保险机(jī)构(gòu)的(de)竞争力和保(bǎo)险业的持续发展能力(lì)。

　　提升民(mín)生(shēng)、实(shí)体经济服务能力

　　在提升保险业服务民(mín)生保障水平、提升保险业(yè)服务实体经济(jì)质效方面，《若(ruò)干意见(jiàn)》提出多项要求。

　　其中，在(zài)发展第三支柱养老保险方面提(tí)出，大力发展商业保险年(nián)金，满足人民(mín)群(qún)众多样(yàng)化养老保(bǎo)障和(hé)跨期财务规划需(xū)求。鼓励(lì)开发适应个(gè)人养老金制度的新产(chǎn)品和专属产品。

　　“保险业需要创新发展，满足人民群众多样(yàng)化的保险需求。”刘春生表示，具体来(lái)看，积极(jí)发展第三支柱养老保险，帮助(zhù)大家更好地规(guī)划养老生活；提升(shēng)健康保险服务保(bǎo)障(zhàng)水平，让消费者在生病的(de)时候能有更多的保(bǎ监管与发展并重保险业新“国十条”定调o)障；健(jiàn)全普(pǔ)惠(huì)保险体系，就(jiù)是(shì)让保险服务更加普及(jí)、更(gèng)加惠民。

　　对于提升保险(xiǎn)业服务实体经济质效，《若干意见》提(tí)出，聚焦国家重大战略和(hé)重点领域；发挥保险资金长期投(tóu)资优势，培育真正的耐心(xīn)资本，推(tuī)动资金、资本、资产(chǎn)良性循环等举措。

　　对于做好两项“服务(wù)”，谢远(yuǎn)涛表示，这是保险第一性原理，保险回归保障本源，也体现了人民性。对于保险公司如何更好地提升保险(xiǎn)业服务(wù)民生保障水平、提升保险业服务实体经济质效，在谢(xiè)远涛看来，一方面(miàn)，产品(pǐn)设计更加向保障性产品倾斜(xié)，更好地服务民生；另一方面(miàn)，更好地发挥经济减震器和社会稳定器功能，助推实体经济发展，促进(jìn)一带一路走出去，保障两(liǎng)个循环。

　　李文(wén)中也表示，《若干意见》强调保险业在保障和改(gǎi)善民生、防灾减损、服(fú)务实体经(jīng)济等方面(miàn)的重(zhòng)要(yào)作用。通过提升保险(xiǎn)业的保障能力和服务水平，可以更好地满足人民群众日益增长的(de)保险需求，特别(bié)是发展巨灾保险、养老保(bǎo)险、健康保险、普惠保险等，提升保险业服(fú)务民生保障(zhàng)水平。

　　明确五年、十年发(fā)展目(mù)标(biāo)

　　发展，是保险业永恒不变的主题，《若干意见》明确了高质量发展的总体目标。

　　根据《若干意见》，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全(quán)面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健(jiàn)全有效的保(bǎo)险(xiǎn)业高质量发展(zhǎn)框架。保险监管制度(dù)体系更加健全，监管能力和有效性大(dà)幅(fú)提高。到2035年，基本形(xíng)成(chéng)市(shì)场体(tǐ)系完(wán)备、产品(pǐn)和服务丰(fēng)富多样、监管科(kē)学有效、具(jù)有较强(qiáng)国际竞争力的保险业新格局。

　　李文中表(biǎo)示，《若干意见(jiàn)》提出到2029年和(hé)2035年的发(fā)展目标，明确了保险业(yè)高质量发展的时间表和路线(xiàn)图。这有(yǒu)助于引导保险业按照既(jì)定目标有序发展，同(tóng)时也(yě)为监(jiān)管(guǎn)提供了明确的方向和依据。

　　《若干意见》也提出了与“发展”相对应的要(yào)求，其(qí)中包(bāo)括，增强保险业(yè)可持续发(fā)展能力、强化推(tuī)动保险业高质量发展政策协同。在增强保险业可持续发展能力方面，明确要求(qiú)树立正确的经营观(guān)、业绩(jì)观和风险观，加快由追(zhuī)求速度和规模向以价值和效益为中心转变。

　　《若干意见》还提出，深化保险业改革开放(fàng)。对于(yú)国内保险机构而言，支持大型保险机构做优做强。引导中小保险公司特色化专业化经营发展(zhǎn)。

　　李文中表示，深化保险业改(gǎi)革(gé)开放、增强保险业可持(chí)续发展(zhǎn)能力等要求，将有(yǒu)助于提升保险业的整体竞争力和服务质量，推动保险(xiǎn)业更好地服务(wù)中国式现代化大局。

　　此(cǐ)外，在持续推进高水平对外开放方面，《若干意见》明确，支持优(yōu)质(zhì)境外保险机构来华设立法(fǎ)人机构及分支机构。支持合格境外机构投资入(rù)股境内保(bǎo)险机构。鼓励中资保险机构稳(wěn)步拓展海外业务，持(chí)续提升经营管理(lǐ)和风险防范能力。深化国际保险监管交流合作，积(jī)极参与(yǔ)国(guó)际保险(xiǎn)治理。

　　“对外开放是中国金融业改革发展的重要动力(lì)。”6月19日，在2024陆家嘴论坛(tán)上，国(guó)家金融监督管理总局局长李云泽发表主题演讲时表(biǎo)示，将(jiāng)坚持“引进来”与“走出去”并重，持(chí)续(xù)打造一流营商环境，坚定不移扩大(dà)金融业高水平(píng)对外开放。指导金融(róng)机构优化跨境金融服务，深度融入(rù)高质量共(gòng)建“一带一路”。稳步扩大制度型开放，研究(jiū)放宽非银金融机构的外方(fāng)股(gǔ)东范围，鼓励符(fú)合条件的外资机构参与各类业务试点，支持(chí)在华外资(zī)机构深(shēn)耕中国、稳健经营。

　　北(běi)京(jīng)商报记者胡永新

责(zé)任编辑：何松琳(lín)

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