直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受

　　记(jì)者：赵景致

　　9月2日上午，招商银(yín)行举办了2024年中期业绩交流(liú)机会，行长王良，副行长(zhǎng)王颖、彭家文、钟(zhōng)德胜出席会议并解答投资者问题。

　　会上，招商(shāng)银行管理层就个人房贷转按揭(jiē)调整(zhěng)、净息差、基金费率打(dǎ)折(zhé)对中收影响、中期分红等多项市场关注热点进行了解答。

　　回(huí)应存量房贷：暂未收到关于转按揭业务通知

　　近期，有外媒称，政策方(fāng)正在考虑进一步下调存量利率房贷，同时称(chēng)存量房贷允许转按揭，即将现有按揭贷款直接转入其他银(yín)行，并按照最新(xīn)利率签订合同。

　　对此，招商银行行长王良在业绩发布会上表示，招行也只是在(zài)媒体上看(kàn)到信息，还没有接到宏观按(àn)揭管理部门、人民银行或者国家金融监督(dū)管(guǎn)理(lǐ)总局(jú)的意见，也没(méi)有征求过(guò)银行意见。王良表示，这方面政策推出的话，对银行业(yè)的存量按揭利(lì)率带来一定负面的影响。宏观管(guǎn)理部门会做好(hǎo)充分论证和研究，再推出这(zhè)样的政策。

　　这也是自上周五传(chuán)闻传出以(yǐ)来，首次(cì)有银行高(gāo)管(guǎn)正式回应这一问题。记者注意(yì)到，目前也有多(duō)家证券公司对存量房贷(dài)下(xià)调进行了探讨。

　　如浙商证(zhèng)券(quàn)指(zhǐ)出，房贷存(cún)量降息有可能，但不一定允许转按(àn)揭，更有可能的(de)是降低存量按揭加点。“转按揭相当(dāng)于原先在A银行贷款的(de)居民(mín)，可以在(zài)B银行(xíng)以最新利(lì)率(lǜ)贷款来置换(huàn)原先贷(dài)款，涉及跨行合(hé)作等，流(liú)程(chéng)复杂，且在当前(qián)按揭需求疲弱的背景下，放开(kāi)后(hòu)，可能(néng)会造成银行恶性竞争。”

　　同时浙商证券表示，若降按揭存量利率，预计大(dà)概(gài)率配套降存款成本，以对冲银(yín)行息差压力。

　　中金货币金融研究表示，假(jiǎ)设负债成本同步调整，预计(jì)对于息差的总体(tǐ)影响(xiǎng)是中性的。而(ér)即使(shǐ)不调整存量按揭利率，居民可能仍在通过提(tí)前还贷或者是通过经营消费贷置(zhì)换等(děng)方式对(duì)银行息差(chà)形成压力。

　　在银(yín)行零(líng)售贷款中，个人住房贷款直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受是银行质(zhì)量(liàng)最(zuì)好的资产之一(yī)。招行2024半年报显示，截至上半年末招(zhāo)行个(gè)人住房(fáng)贷款余额1.37万亿元，不(bù)良率低至0.4%。

　　回应费率“打折”：不(bù)是噱头，对中(zhōng)收影(yǐng)响可承受(shòu)

　　今(jīn)年7月份，招商银行行长王良(liáng)曾宣布，实施(shī)零售代销公募基金买入费率全面一(yī)折起(qǐ)的优惠政策。

　　对此，招行副行长(zhǎng)王颖表示(shì)，“全面”就(jiù)是指全渠道、全品类、全买(mǎi)入费率，过去行业内包括招(zhāo)行都是不同程度打折，但这一次很彻底，不是(shì)一个(gè)噱头，就是以客户为中(zhōng)心的朴素的出发点。

　　王颖(yǐng)表(biǎo)示，费率优惠对银行的中(zhōng)间收入是有(yǒu)影(yǐng)响的，但这个影响在招行可承受、可消化范围内(nèi)，招行进一步降低客(kè)户(hù)支出经过了审慎的(de)研究。

　　“费率打折(zhé)更重要的是推动基金代销业务从传(chuán)统的流量经营向着规(guī)模经营方向转型，倒逼我们长出新的能力，真正从客户需求出发，从销售型转(zhuǎn)变(biàn)为专家陪伴型，彻底扭(niǔ)转(zhuǎn)重首发轻(qīng)持(chí)盈、重销量轻保有的问题。”王颖(yǐng)表示。

　　记者注意到，上(shàng)半年招行(xíng)实现代理非货币公募基金销售额2890.28亿元，同比(bǐ)增长达89.39%。不过(guò)代理基(jī)金收入21.32亿元，同(tóng)比下(xià)降(jiàng)25.35%，招行在半年(nián)报中表示，主要是(shì)受基金(jīn)降费和权(quán)益类基金(jīn)保有规模及销量下降影响。

　　回应(yīng)净息差收窄：压(yā)力仍会延续，明年逐渐趋稳

直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受cms-style="font-L">　　半年报披露，截至报告期末招行净利息(xī)收益率为2%，同比下降23个基点，较上年(nián)全年下降(jiàng)15个基点(diǎn)。值(zhí)得注意的是，第二季度(dù)招行净利息收益(yì)率1.99%，较一季(jì)度继续下降3个基点维(wéi)持(chí)收窄趋势，这也是招行近年(nián)净息差首次跌破2%。

　　对此，招行副行长彭家文表示，今年净息差环比降幅收窄，但(dàn)总体来看还(hái)是(shì)继续(xù)下降的。主要有三个影响因素。一是(shì)重定(dìng)价因素。包括LPR下调，以(yǐ)及去年的存量住房按揭贷款利率的全面(miàn)下调，重定价影响在持续释放，包括今年以及未来的时间可能还会有继续的影响。

　　二是供求关系变化的影(yǐng)响。比如贷款方面对优质(zhì)项目的竞争，以及对住房按揭贷款的竞争等。

　　三是结构(gòu)性(xìng)的因素。即在贷款中信用卡(kǎ)和(hé)住房按(àn)揭贷款(kuǎn)的占比在下降，带来整体(tǐ)收益率的下行。同时在存款端方面活期占比的下降也带来了整体存款成本的刚性。

　　彭家文表示，在不出台(tái)一些对商业银行息差有重大影(yǐng)响的政(zhèng)策(cè)，以及外部(bù)形势不发(fā)生大变化(huà)的背景下，明年息差会有所趋稳。“一季度商业银行息差(chà)已经到了1.54%，这是(shì)一个非常低的水平。我认为监管层可能会更多地从资产和负债两端兼(jiān)顾的角度来出台政策。”

　　在主动作为方面，彭家文表示，招(zhāo)商银行会继续在资产负债管理能力(lì)方面发力，但(dàn)发力的重心会有所变化，“以往我(wǒ)们的重心(xīn)更多是(shì)对于资产和负债的定价端来(lái)进行管理。我认为接下来除了要管好定价之外，更重要的是注重结构的管理。有时候结(jié)构的变化对息差的影响，远远超过定价的影响。”

　　回(huí)应中期(qī)分红：参考同业(yè)实施成(chéng)效，继续(xù)研究(jiū)和推进(jìn)中期分红方案

　　招行今年暂未开展中期分红，投资者对此密切关注。

　　对于中期分红，王良表示招商银行一向重视(shì)为(wèi)投资者带(dài)来价值(zhí)，提供(gōng)稳定回报。王良表示，招商银(yín)行会根(gēn)据资本(běn)充足率、业绩发展要求，以及投资者在这方面(miàn)的意见，充分论证和研究(jiū)中期分红(hóng)方(fāng)案。“我们会高度重视这方面的研究，也要看看其(qí)他同业中期分红的(de)成效，进而做出我们的方案。”

责任编辑：秦艺

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