30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪

　　来源：北京商报

　　记者：胡永新

　　亚(yà)太财产保险有限公司(sī)（以(yǐ)下简(jiǎn)称“亚太财险”）接连被罚单找上门。9月9日，亚太财险发布公告称，经查，公司浙江分公司存在(zài)跨省经营(yíng)保险业务的行为，被监管警告并处罚(fá)款。北京商报记者(zhě)梳理发现(xiàn)，该公司短短30天内已三次(cì)发布接受行政处罚的公告(gào)，其(qí)中，最大的一笔罚单为因未按(àn)照规定运(yùn)用保险公司(sī)资金，该公(gōng)司以及(jí)时任公司(sī)副总裁兼首席投资官兼财(cái)务负责人(rén)于海波(bō)合计被罚款100万(wàn)元(yuán)，值得注意的是，于(yú)海波现任该公司总裁。

　　从业务经营(yíng)一端，亚太财险(xiǎn)的净利(lì)润坐上了(le)“过山车”，在2022年盈利0.52亿元后，2023年再度(dù)由盈转亏，亏损金额为7.06亿元。不仅如此，该公司(sī)近年来还因股东的股权(quán)问题备受关注。那么(me)，对于亚太财险而(ér)言，接下来如(rú)何在合(hé)规(guī)的基础(chǔ)上寻求突围？

　　一(yī)个月内合计被(bèi)罚超百万元

　　根据监管近一个月开出的罚单，亚太财险及其分公(gōng)司合计被罚超百万元。除了亚太财险浙江分公(gōng)司合计被(bèi)罚款4万(wàn)元，该公司的天(tiān)津分公司(sī)因未(wèi)按规定进(jìn)行执业登记和管理；跨(kuà)省、自治区、直辖(xiá)市经营(yíng)保(bǎo)险业务(wù)合计被(bèi)罚款7.1万元。

　　此外，8月(yuè)29日，金融监管总(zǒng)局深圳监管局发布的行政处罚信息显示，亚太财险因未按照规定运用保险(xiǎn)公司资金，被罚(fá)款90万元；时任公司副总裁兼首席投(tóu)资官兼(jiān)财务负责人(rén)于海波对该公司未按照规(guī)定运用保险公(gōng)司资金事(shì)项负有责(zé)任，被警告(gào)并(bìng)处罚款(kuǎn)10万元。

　　值得一提的是，于海波现任亚太(tài)财(cái)险总(zǒng)裁、财务负责人、首席投(tóu)资官。简历显示，其具(jù)备丰富的(de)财务工作经(jīng)验，曾任山西泛海建(jiàn)设投资有限公司财务部经理、财务总监；泛海控股股份有限公司资(zī)产财务部资金管理中心总监、资产财务部总经(jīng)理、房地产开发集团总部资产财务部总经理等职务。

　　“未按(àn)规定运(yùn)用(yòng)保险公司资金可能(néng)会带来多种风险(xiǎn)，这些风(fēng)险不(bù)仅限于法律和监管层面，还包括财务、声(shēng)誉等多(duō)个(gè)方面。”业内人士对记者表示，首先，法律与合规(guī)的风险(xiǎn)，即因为违(wéi)规运用保(bǎo)险资金，公司(sī)首先面临(lín)行政(zhèng)处罚，严重的可能影响(xiǎng)其业务范围、接受新业务甚至面临吊销(xiāo)业务许可证。其次，财务风险，即不(bù)当的(de)资金运作可能导(dǎo)致保险(xiǎn)公司资产价值的(de)损失，从而影(yǐng)响其偿付能(néng)力。而这可能直接影响到保险公司(sī)的财务稳定性和持续经营能力。在有些情况下(xià)，还可能影(yǐng)响投资者、合作方及其他相关方的信心，这可能(néng)会影响到公司的(de)长(zhǎng)期经营。当然，最终风险导致的(de)损害(hài)如何，还需要看其(qí)违(wéi)规(guī)运用资金的规模。

　　“本次处罚(fá)，公司深刻认识(shí)到问题的严重性，高度重视并积极贯彻监管要(yào)求，现已立(lì)即采(cǎi)取(qǔ)行(xíng)动进行整改。”亚太财险在接受记者采访时表示，针对此次(cì)监管处罚，公司已经并正在采取的措(cuò)施包括完善制(zhì)度和(hé)系统、内部自查等六大举措。公司将以此次监管处罚为契机，进一(yī)步加强公司治理和风控管理(lǐ)，确保所有业务活动合规。同(tóng)时，将持续提升公司治理水平，为公司的长期稳定(dìng)发展奠定(dìng)坚实基础。

　　根据(jù)《保险公司董事、监事和高级管(guǎn)理人员任职资格管理规定(dìng)》，保险公司董事、监事和高级管理人员应当具备(bèi)一(yī)定的条件，包括具有完全民事行为(wèi)能力、诚实信用的品行、良好的守法合规记录等。基于此，上述业(yè)内人士对记者表示，因此，高管因违(wéi)规(guī)运用保险资金(jīn)被警告(gào)并处罚款，其(qí)任职资格或面临被撤(chè)销的风(fēng)险，且在一定期(qī)限内无法(fǎ)再次担任(rèn)相(xiāng)关职务。此前也有公司副总经理、财务负责(zé)人、首席(xí)投资官因为违规(guī)运(yùn)用资金而被警告并处(chù)罚后，而被(bèi)解除职(zhí)务。

　　近年(nián)来，亚太财险多家分支机构(gòu)被监管处以罚(fá)款(kuǎn)。对此，业内有声音(yīn)指出，这反映(yìng)出公司内部管理混乱、合规意识淡薄的严峻现实(shí)。对此，该公司回应称，公司(sī)高度(dù)重视(shì)相关工作，召开专项整改工作会(huì)议，提出进一步整改要(yào)求(qiú)。一方(fāng)面(miàn)积(jī)极配合监管工(gōng)作，严格按照监管规定的要求(qiú)执行，认真落实问题整改；另一方面，公司坚持防范风险(xiǎn)，内(nèi)部定期开展监督检(jiǎn)查，团队加强培训，做好内部团队严格管理，确保机制(zhì)严谨合规。

　　中国矿业大(dà)学（北京）管(guǎn)理学院硕士生企业导师(shī)支培元认为，亚太财险近期(qī)面临的监管处罚问(wèn)题，或对其(qí)公司治理、风险管理、市场信任度带来严峻挑战。公司需采取系统性措施，强化合规管(guǎn)理，以维护(hù)公司稳定发展。

　　2023年(nián)亏损超7亿元

　　官网显示，亚太财(cái)险(xiǎn)由“民安财产保险有限(xiàn)公司”更名(míng)而来，自1943年(nián)创立至(zhì)今，已(yǐ)有80余(yú)年(nián)的发展(zhǎn)历史。

　　从亚太财险近年来的业绩表现来看，经历了2015年、2016年的亏(kuī)损后，2017—2020年，该公司连续四年实现盈利，净(jìng)利(lì)润(rùn)分别为0.14亿元、0.34亿元、0.43亿元、0.61亿元。2021年，亚太财险再(zài)度(dù)由盈转亏，亏损金额为4.96亿元。在(zài)该公司2022年盈利0.52亿元后(hòu)，公司净利润再次出现波动，2023年(nián)亏损金额为7.06亿元(yuán)。

　　对于亏损的(de)影响(xiǎng)因素，亚太财险表示，近年来，国内(nèi)经济形(xíng)势持续低(dī)迷，资本市场(chǎng)波动(dòng)较大，投资收益率普遍下行，保险(xiǎn)公(gōng)司普(pǔ)遍(biàn)投资收(shōu)益承压；近几年台风(fēng)和(hé)暴雨灾害频发(fā)；考虑到部分交易方存在流动性压(yā)力，公司基于谨慎性原则，对部分未按时兑付(fù)的投资(zī)项目计提了减值准(zhǔn)备。后续，公司将根(gēn)据市场(chǎng)需求变(biàn)化和公司(sī)战略定(dìng)位，不断(duàn)调整和优化业务结构，提高(gāo)业务质量和盈利能力。

　　亚太财险的经营范围包括财产损失保险、责(zé)任保险、信用(yòng)保险和保(bǎo)证保险、短期(qī)健康保险(xiǎn)和意外伤害保险等业务，拥有(yǒu)约2100余款保险产(chǎn)品。根(gēn)据2023年度原保费收入前五名的(de)商业(yè)保险险种经营信息，该公司前五大(dà)险种分别为车险、责任险、健康险、意外伤害保险、企财险。

　　需(xū)要(yào)关注的是，该公(gōng)司车(chē)险在(zài)内(nèi)的前五大险种均承保亏损，其中(zhōng)车险承保亏损0.43亿元。亚太财险表示，车险承保亏损主要是(shì)受到车险盈利(lì)下降的(de)影响，与前几(jǐ)年同(tóng)比，疫情后汽车出行增加，导致出险率上(shàng)升，赔付率随之上(shàng)行。加上近年，台风和暴雨灾害频发，多地区受灾严重(zhòng)，这也直接导致了公司部(bù)分险种承保亏损。

　　“从行业来看(kàn)，车(chē)险的承保(bǎo)利润主(zhǔ)要(yào)集中于大型(xíng)保险公司，中(zhōng)小(xiǎo)保险公司更多地会面临承保亏损这一问题。对于中小保(bǎo)险公司(sī)而言，布局车险(xiǎn)业务，更加(jiā)需要找到(dào)一些差(chà)异化经营策略，比如在某些地区、某些车型中，寻求业30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪务(wù)的机会(huì)并进行(xíng)发力。一旦(dàn)发现这一类(lèi)新业务，还可以通过一些(xiē)渠(qú)道或当地的资(zī)源寻找业务增量30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪。”资深精(jīng)算师徐昱琛表(biǎo)示(shì)。

　　前四(sì)大股东(dōng)所持股权(quán)仍被冻结

　　亚(yà)太(tài)财险(xiǎn)近年来因股东的股权问题(tí)备受关注。截至今年(nián)二季度末，亚太财(cái)险前(qián)四大股东武汉中央商务区股(gǔ)份有限公司（以下(xià)简称“武汉(hàn)中央商务区”）、中国民生信(xìn)托(tuō)有(yǒu)限公司、亿利资源集团有限公司（以下简称“亿利资源集团”）、重庆三峡果业(yè)集团有限公司所持有的98.32%股权均被冻结。

　　其(qí)中，亚太财险大股东中央商务(wù)区(qū)持股比例为51%。并且，武汉中央(yāng)商务区、亿利资源(yuán)集团(tuán)所持股权不仅被冻结(jié)，还处于被质押(yā)状态。值得注意的是，2022年，原银保监会公开第五批重大违法违规股东，亚太(tài)财险大(dà)股东武汉中央(yāng)商务区在列。

　　《银行保险机构大股(gǔ)东行为监(jiān)管办(bàn)法（试行）》指出(chū)，银行保险(xiǎn)机构(gòu)大股东质押银行保险机构股权数量超(chāo)过其所持股权数量的50%时，大(dà)股东及其所提名董事不(bù)得行使在股东大会和董(dǒng)事会上的表决权。此外，根据监管要求，保险机构(gòu)不得(dé)与股权质押(yā)超50%股东(dōng)开展关联交易。

　　亚太(tài)财险表示，股权质押属(shǔ)于(yú)股东正常的融资行为，由(yóu)于亚太财险是独立的法人机构(gòu)，股东情况对公司(sī)经营管理没有直接(jiē)影响。目前，公司三(sān)会(huì)运作规(guī)范良好，经(jīng)营管理稳健有序。

　　在资深精算师徐昱琛看来，保险公司的股(gǔ)权(quán)被冻结或被质押(yā)，反映出保(bǎo)险公司的股东存在着一定的“状况”，主要是股东的借款未(wèi)按期进行偿还或需要融资，股权(quán)会出现(xiàn)被质押或(huò)被冻结的情况。

　　徐昱琛表示，保险公(gōng)司股权的冻结，理论上与保险公司的经(jīng)营没有直(zhí)接关系，但或许会(huì)产生一些间接影响。比如(rú)保险公司发展需要增资扩股，如果股东股(gǔ)权被质押，那么，增资扩股的能力会受到一定的(de)影响；股东(dōng)股权被(bèi)质押后，便会存在不确定(dìng)性，可能大股东会产生变更(gèng)，对公司的运营策略带来(lái)一些影响；此外，保(bǎo)险公(gōng)司股东股权被质押，尤其是大比例股权被质押，可能也(yě)会对(duì)保险公司在大型项目的招投标等方面产生(shēng)影响。

　　值得一提的是，亚太(tài)财险在偿(cháng)付能(néng)力报告中连(lián)续提及持续推进“引战”工作，积极接(jiē)洽符合监管导(dǎo)向(xiàng)和公司战略方向的投资者。对于目(mù)前“引战”工作方面有哪些进展，该公司并未正面回应，并表示，关于增(zēng)资(zī)扩股(gǔ)动态，以(yǐ)公司对外公告信息为准。

责任编辑：王馨茹

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