招行行长王良：目前未收到监管针对个人房贷转按揭的相关意见

金融界9月2日消息，招商银行行(xíng)长王良2日在该行2024年中期业绩交流会上表示，目(mù)前招(zhāo)商银行没有(yǒu)收到监管部门针对个人存量房贷转按揭的相关(guān)意见，相关监管部(bù)门也并未就此征求过商业银行 的意见(jiàn)。近(jìn)日，有外媒报道称，中国正在考虑进一步下调存量房贷(dài)利率，允许规(guī)模高达38万亿人民币的存(cún)量房贷寻求转按揭(jiē)，以降(jiàng)低居民(mín)债务负担(dān)、提振消
费。“这个(gè)政策目前还没有得到确认。如果相关政策(cè)推出，可能会对银行(xíng)业存量按揭利率(lǜ)带来一定的(de)负面影响。”王良表示。

消息面上，上(shàng)周五有外媒引述知情人士称(chēng)，中国正考虑进(jìn)一步(bù)下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿人民币的存量房(fáng)贷寻(xún)求转按揭，以降低居(jū)民债务负担、提振消费(fèi)。知情人士(shì)表示，根据(jù)相关方案，存量按揭客户可以与银行重新协商房贷(dài)利(lì)率，而不(bù)用等到1月(通常(cháng)的利率(lǜ)调整时间)。此外，他们也可以将现有按揭贷款直接转入其他银行，并按照最新利率签订合同，这将(jiāng)成为全球金融危机以来中国(guó)首次允许这种被称为“转按揭”的操作(zuò)。

招行行长王良：目前未收到监管针对个人房贷转按揭的相关意见: inherit; font-size: 17px; line-height: inherit; font-family: "Microsoft YaHei-Regular", PingFangSC-Regular, Pingfang-SC, Pingfang-SC-semibold, "Microsoft YaHei-Bold"; font-optical-sizing: inherit; font-size-adjust: inherit; font-kerning: inherit; font-feature-settings: inherit; font-variation-settings: inherit; vertical-align: baseline; text-align: justify; text-indent: 34px; text-wrap: wrap;'>“转按(àn)揭”是指已在银行办理按揭贷款的借款(kuǎn)人，向原贷款银行要求变更贷款要素(sù)（包括(kuò)利率、金额、抵押率、借款 人等），或是(shì)将(jiāng)现有按揭贷款(kuǎn)转入其他银行，并按照最新贷款(kuǎn)要素
签订合同。一般来看，“转按揭(jiē)”分为交易性和非交易(yì)性两种，交易性“转按揭”是指以房产交(jiāo)易为目的，非交(jiāo)易性“转按揭”则(zé)没有房产交易背景，即“同名(míng)转按揭”。实际操作中，多数(shù)转(zhuǎn)按揭业务是为了获得更优贷款条件的同名转按揭，如将高利率按揭贷款置换为(wèi)低(dī)利率按揭贷款。

去年9-10月，存量房(fáng)贷利率(lǜ)已经进行过一次统一调整，根据央行发布的《2023年第四季度中国货币政策执 行(xíng)报(bào)告》显示，截至2023年底，存量按揭(jiē)利率调整后的加权平均利率为4.27%。此外(wài)考虑去年5年(nián)期LPR 10bps的调降(jiàng)，大部分按揭在今年1月1日经历重定价；今年2月和7月5年期LPR 累计35bps的调降，少招行行长王良：目前未收到监管针对个人房贷转按揭的相关意见部分按揭在今年(nián)2-8月经历
重定(dìng)价；今年(nián)以来存量高定价按揭提前还款。中信证券估算当前存量
房(fáng)贷的加(jiā)权(quán)平均利率约在(zài)3.9%-4.0%左右(yòu)。

根据(jù)央行发布(bù)的《2024年第(dì)二季度中国货币政(zhèng)策执(zhí)行报告(gào)》显示，2024年6月，全 国新发放(fàng)个人住房贷款利率为3.45%。中原(yuán)地产研究院(yuàn)统计数据显示，2024年(nián)8月全国首套房平均利率为(wèi)3.25%左右，二套房贷款平均利(lì)率为3.6%左右；根据融(róng)360数字科技研究院监测，截至 7月底，招行行长王良：目前未收到监管针对个人房贷转按揭的相关意见45个重点城市首套房贷款平(píng)均 利率为3.29%，二套房贷款平(píng)均利率为3.71%；根据财联社(shè)8月29日报(bào)道，广州首套房(fáng)贷利率最低(dī)已经(jīng)可以做到2.89%。

中信证券分析称(chēng)，若(ruò)报道属实，从敏(mǐn)感性测算来看，按存量按(àn)揭调整比(bǐ)例75%、定价调整幅度55bps假设，商业银行全年净息差负向影响约在4.5bps左右，其中按揭占比高的全国型银行(xíng)受影
响较大；若存款挂牌利率再次下(xià)调，将有效对冲负向(xiàng)影响。如允(yǔn)许存量(liàng)房贷转按揭属(shǔ)实，从(cóng)转(zhuǎn)按揭承接格(gé)局来看，利好负债成本优势银行。

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