金融监管总局释放重磅信号

　　原标题：金融监管总局释放重磅信号→

　　来源：金(jīn)融时报(bào)　　

　　8月(yuè)中旬以来，金融监管总局连(lián)续公开了(le)一批全国两会建议提(tí)案答(dá)复，其中多次提及支持小微、“三农(nóng)”等，强调为银行机(jī)构服(fú)务实体经济重点领(lǐng)域和薄弱环节营造良好的金融政策(cè)环境。其中，小(xiǎo)微企业无还本续贷(dài)、涉(shè)农贷款价(jià)格和贷款管理、涉农抵质押物不足(zú)等焦(jiāo)点话题得到回复。

　　最新数据显(xiǎn)示，截至今年二季度末，银行业金融机(jī)构用(yòng)于小微(wēi)企业的贷款(kuǎn)（包括小微型企业贷款(kuǎn)、个体工商户贷款和小微(wēi)企业主贷款）余额78万亿(yì)元，其中(zhōng)单户授信(xìn)总额1000万元及以(yǐ)下(xià)的(de)普惠型小微(wēi)企业贷款(kuǎn)余额32万(wàn)亿元，同比增长17.1%。

　　为银(yín)行服(fú)务小微企业提供良好外部(bù)政策环(huán)境

　　近年来，金融监管总(zǒng)局(jú)一直注重发挥政策合(hé)力，联动相关部门完善小微企业贷(dài)款配套(tào)政策，为银(yín)行业金融机构服务(wù)小微企业提供(gōng)政策支持(chí)。特别是对(duì)小微企业贷款(kuǎn)实施差异化监管，权重法下计量信用风险加权资产(chǎn)时，对中小企业贷款适(shì)用(yòng)85%的风险权重、对符(fú)合条件的小微企业贷款适用75%的风险权(quán)重，有(yǒu)效节约了银行发放小微企业贷款占用(yòng)的资(zī)本。出台不良容忍度政策，明确银(yín)行普惠型小(xiǎo)微(wēi)企业贷款不良率(lǜ)在自身各项贷款不良率3个百分点以内的(de)，可不(bù)作为监管评级和银行内部绩效评价的扣分因素。

　　同时，健全(quán)贷款风险分担机制。加快健全(quán)融资担保行业监(jiān)管规制，重点(diǎn)推进政(zhèng)府性融资(zī)担保(bǎo)体系建设，鼓励政府性融资担保机构创新产品(pǐn)，加大(dà)对小微企业(yè)的(de)支持力度。推动财政部、税务总(zǒng)局出台小(xiǎo)微企业、个体工商户(hù)贷(dài)款利息收入(rù)免(miǎn)征增(zēng)值税政策，联合财政部实施中央财政支(zhī)持普惠金(jīn)融发展示范区(qū)奖补政策，对示范区(qū)提供财政资金奖(jiǎng)补(bǔ)。

　　此金融监管总局释放重磅信号外，金(jīn)融监(jiān)管总局联合税务总局深化 “银(yín)税互动”，联合国家发(fā)展(zhǎn)改革委推广“信易贷”模式，加强小微企业信用信息归集共(gòng)享，破解银行(xíng)和企业“信息不对称”难题。

　　“下一步，将继续联动相关部(bù)门落实好支持政策，为银行服务小微(wēi)企业(yè)提供(gōng)良好外部政策环境。”金融监管总(zǒng)局在答复中指出。

　　加力支持粮食安全和重要农产品稳产保供

　　金融监管总局高度重(zhòng)视金融支持粮食安全(quán)和重要农产品稳产保供工作，连续多年作出工作部署，加(jiā)强监管政策引领(lǐng)，要求银(yín)行机构大力支持(chí)粮食(shí)安全战略，加大对种业(yè)关键核心技术攻关、高标准农田(tián)建设的信贷支持，探索对粮棉油等重要(yào)农产品供(gōng)应链企业信贷服务(wù)有效模式，加大(dà)对粮食重点领域(yù)以及产粮大县的信贷保险投入。

　　2023年初(chū)，原银保监会新增粮食重(zhòng)点领(lǐng)域(yù)信贷统计。截至2024年(nián)3月(yuè)末，全国(guó)粮食重点领域贷(dài)款余额4.14万亿元，同比增(zēng)长21.46%，较年初增长11.47%。截至2023年(nián)末，农林牧渔业贷款5.84万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)15.4%；农田基本建设贷款余额4692亿元，同比增长32.5%。

　　下一步，金融监管总局将持续定期(qī)监测(cè)各银行(xíng)机构粮食重点领(lǐng)域信贷投入，引导银行机构支持主粮(liáng)种(zhǒng)植、种子培育、农业(yè)专业机械、米面粮(liáng)油制造、谷物仓储、农田基本建(jiàn)设(shè)等粮食重点领域。金融监管总局释放重磅信号>

　　引导机(jī)构(gòu)落(luò)实(shí)好小微无还本续贷监管政策(cè)

　　近年来，小(xiǎo)微企(qǐ)业资金周转成本和效率(lǜ)问题受到关注。为(wèi)了缩短小(xiǎo)微企业贷款周转时间，提(tí)高续(xù)贷效(xiào)率，降低资金“过(guò)桥”成本，金融监管总局在要(yào)求银行审慎规范经营(yíng)、管好(hǎo)风险的前提下，出台了(le)小微企业(yè)无还本续贷政策，明确了一系列监管要求(qiú)。

　　其中，原中国银监会(huì)完善(shàn)监(jiān)管制度，明确了无还本(běn)续贷标准以及风险分类要求。《中(zhōng)国银保监会办(bàn)公厅关于2023年加力提升小微企业金(jīn)融服务质量的通知》（银保监办发〔2023〕42号）进一步要(yào)求，银行业金融机构要开发小(xiǎo)微企业(yè)续贷专门产品或完(wán)善现有产品续贷(dài)功能，原则上小微企业流动(dòng)资金贷款产品都应具备续贷功能。在每年(nián)开展的商业银行小微企业金融服务监管评价中，也专门设置了小微企业续贷相关指标。

　　在政策引导下，银行业金融机构小(xiǎo)微企业续贷业务稳步(bù)增(zēng)长。截至今年5月末，小(xiǎo)微企业无还本续贷余额5.6万亿元，同比增(zēng)长25.6%。下一步，金融监管总局将继续(xù)督促银行业(yè)金融机(jī)构落实(shí)好小微企业(yè)无还本续贷监管政(zhèng)策，优化无还本续(xù)贷产(chǎn)品，对符合条件的(de)小微企业加(jiā)大(dà)支(zhī)持力度。

　　稳(wěn)定(dìng)涉农贷款价格(gé) 加强贷款资金使用管理

　　针对稳定涉农贷款价格，金融监管总局要求银行机构加强涉农贷(dài)款定价管理，根据贷款市场(chǎng)报价利率，合理(lǐ)确定普惠型涉农贷(dài)款利率水(shuǐ)平；规范与第三(sān)方合作，引导降低收费(fèi)水平，对于收费过高的，及时(shí)采取有效措(cuò)施，必要时终止合作；加强服务价格披露，确保涉农(nóng)主体了解其实际承担的融(róng)资成本。

　　数据显示，2023年银(yín)行机构新发放(fàng)的普惠型涉农贷款平均利(lì)率5.41%，较5年前下降2.27个百(bǎi)分点，与贷款市场(chǎng)报价利率利差缩小1.22个百分(fēn)点，手续费连续多年下降，涉农(nóng)领域贷款(kuǎn)贵问题得到明显改善。

　　另(lìng)外，针对(duì)涉农信贷资金使用管理问题，金融监管(guǎn)总(zǒng)局表示，将持(chí)续督促银行机构规范(fàn)涉农贷款贷后管理，加强贷款“三查(chá)”，建立贷款资(zī)金用途监控和定期排查机制，严禁套取、挪用贷款资金；加强风(fēng)险(xiǎn)监(jiān)测管理，提升不良资产处置效率。同时，金融监管(guǎn)总(zǒng)局也(yě)将持续关注涉农信贷资产质(zhì)量，定期(qī)开展监管抽(chōu)查核实，做好资金流向问题线索筛查分析，及时提示化解风险。

　　缓解涉农抵质押物不足问题

　　涉农(nóng)抵质押(yā)物不足问题是“三农”金融领域长期存在的难题。针(zhēn)对企业贷款亲属担保问题，金融(róng)监管总局回复称，现行监管(guǎn)制度(dù)并(bìng)无针对企业贷款需法定代表人亲属进行(xíng)担保的相关规定。实践中，商业银(yín)行根据(jù)法律法(fǎ)规，结合贷(dài)款项目情况、借(jiè)款人信(xìn)用状况等，审慎判(pàn)断贷款是否需要担保并确定担保形式。

　　近年来(lái)，金融监管(guǎn)总(zǒng)局持续加强政(zhèng)策(cè)引(yǐn)领，积极(jí)破解抵质(zhì)押难题。比如，支持银行机构在有效管控风险的(de)前提下，综合考虑借款人资信状(zhuàng)况、企(qǐ)业生产(chǎn)经营、偿债能力等因素(sù)，运(yùn)用大数据、云计算、人(rén)工智能等技术手段，降低对担(dān)保(bǎo)和抵(dǐ)质押物的过度(dù)依赖，稳步提升信用贷款(kuǎn)占比。鼓励银行机(jī)构积极(jí)研究盘活农村资产，拓宽(kuān)抵质押物范围。持(chí)续开展“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”创建，鼓励金融机构与政府(fǔ)性融资担保机(jī)构合(hé)作，开(kāi)展整村授信、整村(cūn)担保等(děng)。

　　截至今年一季度末，全国普惠(huì)型涉农贷款中信用(yòng)贷款占比达到36.72%。下一步，金融监管总(zǒng)局将引导银行机构不断(duàn)优化机制(zhì)、改进产(chǎn)品，为(wèi)涉农主体(tǐ)提供精准、高效、便捷的金融服务。

责任编辑：秦艺

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