近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场

　　来源：北京商(shāng)报

　　这家首批试点(diǎn)的民(mín)营银行又将迎来股权拍卖(mài)。阿里司法拍卖平台显示(shì)，某公司(sī)持有华瑞(ruì)银行6.5%的股权将于9月20日公开拍卖，起拍价为1.365亿元。9月11日，北京商(shāng)报记者获悉，该(gāi)笔股权的持(chí)有(yǒu)者为华瑞银行第五大股东——上海建之桥企业发展有限公司（以下简称“建之桥”）。

　　近年来，华瑞银行发起股东频频减持股权或(huò)退(tuì)场，该行也(yě)曾遭遇净利(lì)润巨额亏损，一度在19家民营银行中垫(diàn)底。2023年，华(huá)瑞银行虽实现扭(niǔ)亏为盈，但仍(réng)处于民(mín)营银行阵营底部(bù)。在经(jīng)历股权“洗牌”后(hòu)，华瑞银(yín)行能否回(huí)到近2亿股权登上“拍卖台”，华瑞银行又有发起股东退场“先(xiān)行者”的行列？

　　第五大股东或面临变更

　　华瑞银行又(yòu)有(yǒu)大额股权即将登上“拍卖台”。阿里司法拍卖平台显示，某公司持有的华瑞银(yín)行(xíng)6.5%的股权(quán)即将于9月20日首次拍卖，认缴出资额(é)为1.95亿元，该笔股权起拍价为1.365亿元，较评估(gū)价打了7折。

　　9月11日，北(běi)京商报记者查阅华(huá)瑞(ruì)银行年报发现，该(gāi)笔股(gǔ)权持有者为该行(xíng)第五大股东(dōng)建之桥(qiáo)，持股数为1.95亿股。

　　建之桥于2015年入股华瑞银行，是该行(xíng)发起股东之一。在此次股权拍(pāi)卖之前，该笔1.95亿股股权先后被质押冻结。2022年6月，建之桥对1.95亿股股权进(jìn)行质押，质(zhì)押股(gǔ)份占其所持华瑞银行股份总额的比例为100%。此(cǐ)后，该笔股权于2023年3月被冻(dòng)结。华(huá)瑞银行按照监管规定限制建(jiàn)之桥在股东大(dà)会及(jí)派驻(zhù)董事在董事会上的表决权。

　　对于该笔股权拍卖的原因及影响，9月11日(rì)，华瑞银行相关负责人在接受北京商报记者采访(fǎng)时表示，该笔股权拍卖(mài)系股东自身债权纠纷所致，该行(xíng)正密切关注拍卖(mài)进(jìn)程，将根据最终拍卖(mài)结果，主(zhǔ)动配合做好股权(quán)变更(gèng)等后续(xù)工作(zuò)，股权拍卖(mài)对(duì)该行正(zhèng)常(cháng)经营没有影响。

　　近(jìn)年来，华(huá)瑞银行股权经历了内部(bù)“洗牌”，原发起股东(dōng)频频减持股权或退(tuì)场。其中，上海(hǎi)美(měi)特斯邦威服饰股份有限(xiàn)公司（以下简称“美邦服饰”）、上海国大建设集(jí)团有(yǒu)限公司（以下(xià)简称“国大建设”）因各自公司经营需要，分别出售持有华瑞银行的1.14亿股(gǔ)股份和3.03亿股股(gǔ)份，上述股份均(jūn)由同为发起股东的上海凯泉泵业(yè)（集团）有(yǒu)限(xiàn)公司受让（以下简称“凯泉泵(bèng)业”）。

　　受让后，2023年3月，凯泉泵业替代美邦服饰成为华瑞银行第二大股东，美邦服饰退居(jū)第六(liù)，国大建设退出(chū)前十大股东之列。与此(cǐ)同(tóng)时，另一发起股东(dōng)赣商联合股(gǔ)份有限公司（以下简称“赣商联合”）因自身经营(yíng)问题，由上海均瑶国(guó)际(jì)广场有限公司作(zuò)为保证人（以下简称“均瑶广场”）代其(qí)偿还借款，赣商联合持有华瑞银行的(de)2.445亿股股权(quán)因多次拍卖流拍，最后被动转让至均瑶广场。根据(jù)华瑞银行年报，截至2023年(nián)末，均瑶广场股东资(zī)质(zhì)尚未取得监管批(pī)复。

　　北京商报记者注意到，均瑶广场为华瑞银行第一大股东(dōng)上海均瑶（集团）有限公司(sī)（以下简称“均瑶集团”）的子公司，两者合计持有华瑞银行38.15%的股权。

　　“华瑞银行即将拍卖6.5%的股(gǔ)权，可(kě)能(néng)导致(zhì)股东(dōng)结构进一步变动，会对银行声誉造成一定负(fù)面影响(xiǎng)。”中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英表示，前十大(dà)股东股权频繁变动会影响法人治理结构的稳定性，均瑶集团及其关(guān)联方持股比例较大，有助于稳定华瑞银行治理结构，但需注意单(dān)一股东集中持股可能对中小股东权益的影响。

　　华瑞银行相关负(fù)责人表示，该行将不断完善股权管理，提升公司治理能力，维(wéi)护股权(quán)稳定。

　　个人贷款占比超八成

　　官网(wǎng)显示，华(huá)瑞银行是全国首(shǒu)批、上(shàng)海首家(jiā)民营银(yín)行，2014年9月获(huò)原中国(guó)银监会筹建批复，2015年5月(yuè)正式开业。

　　成立以来，华瑞银行将战略聚焦至普惠金(jīn)融，智慧供应链金融(róng)业务、数字普惠业务和出行金融业务是该行目(mù)前三大核(hé)心战略业务。

　　不过，2022年，华瑞银(yín)行也因核心战略(lüè)业务受制，净利润在19家民(mín)营银行(xíng)中垫底，报告期内，该行实(shí)现营业(yè)收入9.7亿元，同比减少39.42%；税后净亏损3.41亿元，同比下降252.46%，华瑞(ruì)银行也成为当年19家民营银行中唯一亏损的银行。

　　“由于2022年各种外部(bù)环境(jìng)变化的影响，小微企(qǐ)业经营(yíng)面临不确定性，企业(yè)发展(zhǎn)预(yù)期和融资需求减少(shǎo)，我行资产业务受影响较大，尤其核心业务供应(yīng)链信贷(dài)投放规模受到影响(xiǎng)；同时消费者出行(xíng)需求减少导致我行差异化特色化探索的航旅出行场景的消费(fèi)信贷投(tóu)放也受到影(yǐng)响。”对于2022年度(dù)净利(lì)润的(de)亏损，华瑞银行相关负责人解释道。

　　不过，在2023年，华(huá)瑞银行业绩触底反弹(dàn)，实现营业收(shōu)入14.63亿元，同比增长(zhǎng)50.76%，净利(lì)润扭亏为盈至(zhì)0.53亿元。

　　高增长的背后是(shì)华瑞银行零售贷款业务的(de)持续放量。2021-2023年，华瑞银行的(de)个人贷款和垫款分别为132.05亿元、165.18亿(yì)元、258.03亿元，占(zhàn)比分(fēn)别为48.28%、65.78%、81.55%。与(yǔ)之相反的是，该行对公贷款不断收缩，公司贷款及垫款分别为126.72亿元、84.93亿(yì)元、57.43亿元，占比分(fēn)别是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对于零售贷款业务增速迅猛(měng)的(de)原因，华瑞银行相(xiāng)关负责人表示(shì)，主要是国内(nèi)航旅市场(chǎng)强劲(jìn)恢复，该行依托(tuō)股东航旅(lǚ)服务场景，不断丰富零售信贷产品，持续发力出行金融业务。北(běi)京(jīng)商报记者注意到，截至2023年末，华瑞银行“航旅贷”累计放款1807万笔，较上年末增长14.08%。

　　如(rú)何奋(fèn)起直追(zhuī)？

　　华瑞银行是首批成立的5家民营(yíng)银行之一，2014年3月，原中(zhōng)国银监会开始启动(dòng)了民营银行试点工作，随后，微众银行、民商(shāng)银行、金城银行、网商银行与华瑞银行先后成立，直至2020年，民营银行阵营(yíng)已扩容(róng)至19家。

　　过去十年间，19家民营银行主要聚焦普(pǔ)惠金融、科(kē)技(jì)金融(róng)领域发力(lì)，而因战略(lüè)定位和业务重点的各(gè)有侧(cè)重，业绩也出现较大分化。

　　2023年，华瑞银行虽然(rán)实现扭亏为盈，但在已交出(chū)“成绩(jì)单”的(de)18家民营银行中（江西裕(yù)民银行尚未披露）仍(réng)排名靠后，净利润仅超过新安(ān)银行排名(míng)第17位。最早成(chéng)立的微众银行以净利(lì)润108.15亿元(yuán)稳居榜(bǎng)首，与华瑞银(yín)行同(tóng)期的网商银行、民商银行、金城银行(xíng)净利润排(pái)名也在民(mín)营银行阵营前十。

　　作为民营银(yín)行(xíng)“先行者”中的一员，“掉队(duì)”的华瑞银行如何(hé)奋起直追？华瑞银行相关负责人在接受北(běi)京商报记者(zhě)采访时表示，该行将(jiāng)以智慧供应链金融业(yè)务(wù)、数字普惠业务和出行金融(róng)业(yè)务等(děng)三大战略(lüè)业务(wù)为抓手(shǒu)，在普惠金融、数字(zì)金融和科技金融方面持续(xù)发力，在绿色金融(róng)和养老金融方面持续探索，认(rèn)真做(zuò)好“五篇大文章”，深化金融供(gōng)给侧改革。

　　“近(jìn)年来华瑞银行的业绩(jì)表现整(zhěng)体(tǐ)较为一(yī)般(bān)，在同类型民(mín)营银行中属于排在较后的水平，但其部分板块业务发展迅猛，传统业务也稳定发展，去年(nián)实现了扭亏为盈(yíng)。”金(jīn)乐函数分析师廖鹤凯表(biǎo)示，华瑞银行深入本地市场，积(jī)极把握市场风向发挥其民营银行决策优势错(cuò)位(wèi)竞争(zhēng)，结合金融科技积(jī)极(jí)拓展小(xiǎo)微客(kè)户，在普惠(huì)金融业务形成了一定的积累，个贷业(yè)务实现突(tū)破并持续放量，后续应积极优(yōu)化普惠金融结构，形成行业优势。

　　王红英认为，华瑞银行成(chéng)立以来大部分时间内保持稳健增(zēng)长，但面临全国性银(yín)行下沉市场的(de)竞(jìng)争压力(lì)和实(shí)体经(jīng)济环境带(dài)来的挑战。未来，仍需要继(jì)续优化治理结构，增强风险管理能(néng)力(lì)，强化综合金融服(fú)务能力，并通过多元(yuán)化服务提升自身竞争(zhēng)力。

　　北京商报记者李海颜

责任编辑(jí)：李桐

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