银行股的“反击时刻”来了？招行辟谣：未收到“存量房贷转按揭”通知

经过8月底最后三个交易日的回调，银行(xíng)银行股的“反击时刻”来了？招行辟谣：未收到“存量房贷转按揭”通知股今日又开始(shǐ)表现活跃。

A股方面，截至发稿，华夏银行涨超5%，渝农商行涨超4%，农业银行涨超3%，苏州银(yín)行、中(zhōng)国银行、沪农商行、齐鲁银行、北(běi)京银行涨(zhǎng)超 2%，南京银行(xíng)、上海(hǎi)银行等涨超1%。

港股方面，农业银行涨超3%，重庆银(yín)行、光大银行、中信银行涨超1%。

“存(cún)量房(fáng)贷(dài)转按揭”被辟谣(yáo)

近期，市场出现“存量房贷(dài)转按(àn)揭(jiē)”、“存量房贷利率下调”等消息，导致投资者担(dān)忧银行的息差可能会 受(shòu)到影响(xiǎng)。

上(shàng)周五，外媒援(yuán)引知情(qíng)人士称(chēng)，中国正在考虑(lǜ)进一步下调(diào)存量房贷(dài)利(lì)率，允许规模(mó)高达(dá)38万(wàn)亿人民币的存量房(fáng)贷寻求转按揭，以降低居(jū)民债务负(fù)担、提振消费。

知情人(rén)士表示，根(gēn)据相关方案，存(cún)量按揭客户可(kě)以与银行重新(xīn)协商房贷(dài)利率，而不用等到1月（通常的利(lì)率调整时间）。此外，他们(men)也可以将现有按揭(jiē)贷款直接(jiē)转入其他(tā)银行，并(bìng)按照最新利率签订合同，这将成为全球金融危机以来(lái)中(zhōng)国首次(cì)允许这种被称为“转按揭”的操作。

在今日的中(zhōng)期业绩(jì)交流会，招行(xíng)行长(zhǎng)王良对此辟谣称(chēng)，没有接到任 何相关通知，政策还没有得到确认。

不过，王良也坦言，如果相关政策要推出的话，会对银行业的存量按揭利率带来一定的负面的影响(xiǎng)。

他认为：“宏观管理(lǐ)部门会做好充分的论证(zhèng)和研究，再(zài)推(tuī)出这样的政策。”

招商银行(xíng)副行长彭家文也表示，未来对净息(xī)差有信心。

一方(fāng)面，中国经济增长复苏势头是确立的，明年供求 关系会比今(jīn)年要趋于好转。其次，一季度的商(shāng)业银行的(de)息差已经到1.54%，这是一个非常低的水平，未来监管(guǎn)部门政策可能会(huì)更多兼(jiān)顾资(zī)产(chǎn)、负(fù)债两端。

对于未来息差走势，彭家文预计，息差
二季度环比逐渐收窄(zhǎi)或降幅逐渐收窄，三季度(dù)、四季度仍然会延续这种趋势。

同时，近期披露的中期业绩也对银行的股价造成波动。

数(shù)据显示，银行今年上半年经营景气度、息(xī)差继续承压。

A股上市的42家银行中，有12家上半(bàn)年净利润同比增长为负，除(chú)兰州银行外，有(yǒu)41家银行净息差(chà)同比为负。

除了基本(běn)面，中金(jīn)认为，近期银行(xíng)股价快速(sù)上涨后出现回调，也是因为短(duǎn)期(qī)内交易拥挤度上升，在整体市场风(fēng)险偏好改善导致避险资金流(liú)出高股息板块。

机构仍看(kàn)好银行股

展望未来，机构普遍依然看(kàn)好银行(xíng)股的表现，高(gāo)股息(xī)的大行颇受青睐(lài)。

中金认(rèn)为，假(jiǎ)设存量按揭利率下调，虽然短期内抑制银行股价表现，但也 意(yì)味着(zhe)中期风险的提前缓释(shì)，建议投资者在股价回调(diào)后择机选择股息较高、资产质量稳定的银行。

申万宏源指出，市场资金(jīn)利率下行(xíng)期间，大行股息率的绝对优势显著。回(huí)调(diào)不是估值修复行(xíng)情的终结，而是意味着更高的配置性(xìng)价(jià)比。继续看好大行，无论是红利低波策略下的资金(jīn)面驱动(dòng)，还是(shì)盈利的相对稳定，大行都将(jiāng)收获(huò)可观绝对收益和相对 收益，在 短期回调后可积极配置。

广(guǎng)发证(zhèng)券则建议(yì)，如(rú)果经济预期继(jì)续较弱导致市(shì)场指数低迷，银行(xíng)可能会继续受益于被(bèi)动指数资金增量(liàng)带来的相(xiāng)对优(yōu)势，此时板块内(nèi)高股息大行占优；如果经济(jì)超(chāo)预期回升并拉动市场超预期回升，板块内复苏和成(chéng)长类银行(xíng)占优(yōu)。

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