上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升

　　如何守住(zhù)房贷基本盘？

　　今(jīn)年上半(bàn)年，银行业最卷的业务领域莫过于住房(fáng)按(àn)揭，随着年内5年(nián)期以(yǐ)上LPR（贷款市场报价利率）两度下降(jiàng)，各家银行也在拼命压(yā)低按揭利(lì)率，以(yǐ)在房(fáng)地产成交的低(dī)迷期获取更多(duō)客户。

　　根(gēn)据上市银行披(pī)露的半年报(bào)来看，住房(fáng)按揭依旧延(yán)续去年的收缩之势，42家上市银行的个人住房贷款余额合计较年(nián)初减少了3191亿元，其中，六大国(guó)有银行合计减少3119亿元。

　　在按揭资产缩水的同时(shí)，断供率却在持续上升。

　　第一财经根据Wind数(shù)据统计发现，42家上市银行中，有21家披露了半年度个人住房贷款的(de)不良率，其中19家出现不同程度(dù)的提升，按照平均(jūn)值来衡量，21家银(yín)行房贷平均不良率提升了0.1个百分点。

　　按揭规模半年缩水(sh上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升uǐ)超3000亿

　　Wind数据显示，上半年，42家上市银行个人住房贷(dài)款(kuǎn)余额(é)超34万亿元。其中，六大国有行牢牢掌控着“按(àn)揭江湖”，上半年个(gè)人住(zhù)房贷款余额均超过万(wàn)亿，合计26万亿元，在42家上市银行中(zhōng)占(zhàn)比达到77%。

　　其中，个人住房贷款余额最高的依旧是建设银行(xíng)，为6.31万亿元；其次为工商银行，达到6.17万亿元。在股份行中，仅招商银行、兴业银行上半年的个人住房贷款余额超过万亿，分别为1.38万亿元、1.07万亿元。

　　从增量来看，住房按揭缩量的趋势已经从2023年蔓(màn)延至2024年。

　　2023年，42家上市银行住房按揭规模(mó)首度萎缩，当年同比前一年减少了5467亿元，其中，六大行更是合(hé)计(jì)减少超万亿。今年上半(bàn)年，42家上(shàng)市银行(xíng)住房按揭余额相比年初又(yòu)减少(shǎo)了3191亿元，其中，六大行合(hé)计减 少(shǎo)3119亿元(yuán)。

　　从比例来看，国有行(xíng)较年初减少了(le)0.82%，股份行较年初减少了1.26%，区域性银行(xíng)较(jiào)年初减少(shǎo)了1.77%。

　　其中(zhōng)，工商银行、农业银行均较年初减少超千(qiān)亿，分别(bié)为1231亿元、1007亿元；其(qí)次为建设银行(xíng)、中
国银行(xíng)，上(shàng)半年个人 住房(fáng)贷款余额(é)分别较年初减少了765亿(yì)元、336亿元；兴业银行、招商(shāng)银行则分(fēn)别(bié)较年初减少超百(bǎi)亿；瑞丰银行减少(shǎo)的比例最高，较年初(chū)减少(shǎo)了9.76%。

　　42家上市银行中，只有13家银行在上半(bàn)年实现个(gè)人住房贷款净增长。

　　其中，邮储银(yín)行增量最大，上半年(nián)个人住房贷款余额为23616亿元，较年初净增加(jiā)了236亿元；浙商银行(xíng)的增(zēng)幅比例最高，上半年个人住房贷(dài)款余额为(wèi)1553亿元，较年初(chū)增加了12.66%；另外，中
信银行个人(rén)住房按揭贷款余额为9885亿元，增加173亿元。

　　努力保住房贷基本盘

　　综合各家银行的财报(bào)来看，上(shàng)市银行普遍加大了对住房(fáng)按揭的(de)投放力度和提升服务(wù)体验度(dù)，但由于房地产销售低迷、提前还(hái)款等因素，导致增量萎(wēi)缩。

　　比(bǐ)如，平安银行表示，上半年，加大了住(zhù)房按揭、持证抵(dǐ)押、新能源汽车贷款投放力度(dù)。

　　重庆银行表示，个人贷款方(fāng)面，持续开展住房贷款业务，积极落实(shí)房贷新政(zhèng)，优化贷
款流(liú)程，有效支持市民刚需(xū)及改善型(xíng)住房融资(zī)需求。

　　邮储银行表示，该行积极响应(yīng)国家关(guān)于住(zhù)房贷款的各项政(zhèng)策(cè)与监(jiān)管要求，持(chí)续打磨线上(shàng)流程，优化房贷远(yuǎn)程(chéng)受理、手机银(yín)行在线看房等功能(néng)，提升客户服务体验，满足 居民刚需和改善性住房需求。

　　上海农商行表示，在房(fáng)产按揭类贷款方面，大幅提高按揭贷款(kuǎn)作业效率，投放量较 去年同期显著提升，增(zēng)幅13.81%，但(dàn)提前(qián)还贷规模持续高位，报告期(qī)末(mò)，房产按揭类贷款余额较上年末(mò)略降28.77亿元，降幅2.82%。

　　贵阳银行在半年报(bào)中(zhōng)称，在个人住房(fáng)类按揭贷(dài)款方面(miàn)，该(gāi)行积极(jí)适应房地产市场供求关系的新变化，执行差别化住房信贷政(zhèng)策，及时(shí)调整个人住房(fáng)贷款套数(shù)认定标准、首付比例要(yào)求及利率下(xià)限政(zhèng)策，全力(lì)满足购房消费者合理(lǐ)贷款需求，推(tuī)动房地产(chǎn)市(shì)场平稳健(jiàn)康发展。坚定“做优一手房、做大二手房”发展方向(xiàng)，持续(xù)提升“爽按揭”品牌竞争(zhēng)力 ，积极推进(jìn)“带押(yā)过户”业务，并实现跨行(xíng)带押过户。

　　数据显示，截
至报告期末，贵阳银行个人住房按揭贷款余额212亿元，较年初增加6亿元，增(zēng)长3.08%。

　　断供(gōng)上升考验银行风(fēng)控能力

　　个人房贷此前一直是银行的优质资产(chǎn)，但(dàn)值得注意的是，今年(nián)以来，住房按揭不良率的持续上升成了普遍趋势。

　　42家上市银(yín)行中，有21家银(yín)行披露了半年度个(gè)人住房贷款的不良(liáng)率，其(qí)中19家(jiā)出现不(bù)同程度的提升，按照平均值(zhí)来衡量，21家银行(xíng)不良率提(tí)升了0.1个百分点。

　　其中(zhōng)，青农(nóng)商行、兰州(zhōu)银行(xíng)、郑州银行
、重庆银行的个(gè)人(rén)住房贷款(kuǎn)不良率均超过(guò)了1%，分别为1.33%、1.25%、1.12%、1.08%。

　　重庆银行个人住房贷款(kuǎn)不良率较年初提升了0.31个百(bǎi)分点。中信银行个人(rén)住房贷(dài)款不良率0.71%，较上年末上升(shēng)0.21个百分点；关(guān)注(zhù)贷款率0.30%，较上年末上升0.05个百分点。

　　对此，中(zhōng)信银行表(biǎo)示，受房地产销售低迷、经济(jì)增长放缓等因(yīn)素影响，不良率及关注贷(dài)款率(lǜ)均较
上年(nián)末有所上升。该行个人住房贷款(kuǎn)加(jiā)权平均抵押率维持在(zài)40%左(zuǒ)右水(shuǐ)平，个人住房贷款业务整体风险基本(běn)可控。

　　招商(shāng)银行上半年个人住(zhù)房(fáng)贷款不(bù)良率为0.4%，较上年末上升0.03个百分点；关注贷款率1.16%，较上年末上升0.21个百分点；逾期贷(dài)款率0.69%，较上年末上升0.15个(gè)百分点。

　　招商银行(xíng)在半年报 中(zhōng)表示，该行一直以 来坚持对存量抵押物价
值进行常态化监测和重估(gū)。截至报告(gào)期末，个人住房贷款加权平均抵押率为33.05%，较上年末上升0.12个百分(fēn)点(diǎn)，抵(dǐ)押物保持充足稳定，个人住房贷款业务整(zhěng)体风险可(kě)控。另外，在前(qián)端准入上，坚(jiān)持“优选客群、优选押(yā)品、优选区域”的“三优”策略。同时，坚决落实国家政策，因城(chéng)施策，做好风险防控，努力提升个人住房贷款业务的抗风险(xiǎn)能力。

责(zé)任编辑：张倩

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