张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展

专题：第六(liù)届中国金融科(kē)技论坛

　　2024年服贸会专题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”9月12日-13日在北京举行(xíng)，主(zhǔ)题为：科技(jì)赋能——金融业
数字化转型与应用。华(huá)润银行首(shǒu)席信息官张昕出席并演讲。

　　张昕指出，要(yào)构建全栈(zhàn)可控的云原生平台，金融同业尤其是中小金融机(jī)构都(dōu)面临诸多(duō)共性的困难和挑战。一是大(dà)多数的中小银行依然还(hái)是传统集中(zhōng)式架构为主，二是基(jī)础软硬件(jiàn)产品庞杂，管理和替代整(zhěng)合成本非(fēi)常高，三是全栈可控云原生平(píng)台的(de)建(jiàn)设成本高
，四是中(zhōng)小银行缺少熟悉云原生技术的专业化人才。

　　张(zhāng)昕介绍，华润(rùn)银行金(jīn)融交易云平台在构(gòu)建策略上做了大量思考和有勇气的尝(cháng)试。中小金融(róng)机构(gòu)均面临资源(yuán)禀赋(fù)约束，又面临云原生架构(gòu)转型的实际(jì)需要，所(suǒ)以该行在云(yún)原生架构转型(xíng)中与多数同业采用的较(jiào)为审慎的策略不太一样。第一，并不追求简单(dān)的国产(chǎn)替代，而是把安全可控(kòng)和数字化转型(xíng)深度结合，从底(dǐ)层直接切入业务最核(hé)心的部位，推动(dòng)一(yī)体化全链路可控重
构。第二，选取最核心的高频交易场景，对(duì)云(yún)底座进行(xíng)最直接的冲击和验(yàn)证。第(dì)三，结合应用和业务重构的机会，推动我行业务模式(shì)及组织架构变革。

　　此外，在金(jīn)融交易(yì)云平台建(jiàn)设过程，华润银行(xíng)直面(miàn)多维度架构转型并行推进的挑
战。一是基础架构，推动传统的基(jī)础架构向全栈可控云原生架构转型(xíng)。二是应用技(jì)术架构，由集中式架构向分布式微服务架构转型。三是安全架构，同步构建全栈可控云原生安全
防护(hù)体系。四是(shì)业(yè)务架构，我(wǒ)行也引入了业务建模的方法，推进企(qǐ)业级(jí)业务架构(gòu)的(de)构(gòu)建。通过四个架构的协同推进，一体化构筑(zhù)我行新(xīn)的转型体系。

　　“未来， 我行将进(jìn)一(yī)步推(tuī)动金融(róng)交易类系统的云原生架(jià)构转型，推动全(quán)栈国产
软硬件的更深度磨合，探索更高水(shuǐ)平的多地多活(huó)模式。在这样一套架构上 提(tí)升基于(yú)大数据的生成式AI应用(yòng)，构建更(gèng)加智能化
监控(kòng)、定位(wèi)、事件处置等运维管理能(néng)力，更直接的赋能数字金(jīn)融业务创新发展，达成架构转型和支撑
业务(wù)高质量发展双赢(yíng)的目标”，他说。

　　以下为演讲实录：

　　张昕：尊敬的各位嘉宾，大家上午好！我是来自珠海华润银行的张昕(xīn)，非常高兴有机会与在座的伙伴们分享华(huá)润银(yín)行的数字化转型实践。前面的领导和专家聚焦的都(dōu)是 数字金融相关的业务和AI大模型应用(yòng)，代表了数字金融最前沿(yán)的前瞻性(xìng)思考和实践。我分享的内容是一个更基础性的话题，就是怎么推动云原生架(jià)构转型，更好(hǎo)的支撑数字(zì)金融的发展。

　　华润银行是今天发言机构中唯一的一家城商行，目(mù)前规模(mó)是4300亿，是(shì)一家中等规模的城市商业银(yín)行。我行基于自身资(zī)源禀赋(fù)及(jí)股(gǔ)东背景，2023年重新思考了银行的定位(wèi)，定位为“特
色数字化产业银(yín)行”，致力 于成为一家为产业发展(zhǎn)提供特色金融服务的(de)数字化银(yín)行，数
字化成为银行战略的核心要义(yì)和(hé)不可忽略的转型(xíng)助力。

　　2023年底中央金融工作会议(yì)提出做好数字(zì)金融等“五篇大文章”，数字金融的内涵和定位(wèi)进一步做了升级
，数字化转型诉求和紧 迫性也发生了深刻的变化。尤其作 为一家中小银行，在新(xīn)兴技术(shù)快速发展(zhǎn)的趋势影响下(xià)，压力(lì)和紧迫性、复杂(zá)性(xìng)相(xiāng)较于过 去大幅增加。新兴(xīng)技术的(de)快速(sù)发展重点聚张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展焦两个方向：一(yī)是刚才各位领(lǐng)导分享的 以大模型为代表的AI技术的大规模(mó)应(yīng)用。二是国家(jiā)对信息技术(shù)创新及自(zì)主可控提出更高了要求(qiú)。这两(liǎng)个(gè)因素(sù)的叠加，对银行业尤其是中小银行而言(yán)，就显
得尤为复杂，难(nán)度大幅提升。

　　从(cóng)华润银行自身的思考和(hé)实践(jiàn)来讲，一直把数字化放(fàng)到非常核心的 位置。第一(yī)，银行的数字化绝不是(shì)简单的、单一的(de)技术命题，应该是以银行(xíng)业务价值为(wèi)导向，覆盖技术、业务(wù)、流程、组织、文化(huà)等多维度的综合性命题，必须以客户(hù)为(wèi)中心、以业务为牵引来打造整体数字化能力。第(dì)二，银行这些年从信息化到数字化(huà)再到智能化发展(zhǎn)，从(cóng)架(jià)构层面看(kàn)，打(dǎ)造数字化能力一定要打破过(guò)去(qù)的竖井化、条(tiáo)线(xiàn)化的思(sī)维(wéi)，构建(jiàn)企业级数智化平台(tái)能力，因此，我(wǒ)行提出了支撑(chēng)数(shù)字化转型的银行级数智化平台框架。当(dāng)我(wǒ)们从用户视角、业
务转型视角审视基础(chǔ)架构
时，发现打
造一个安全可控、灵活、弹性、业务连续性保障水 平更高的(de)数(shù)字(zì)底(dǐ)座，是数字化转(zhuǎn)型不可或缺的基础性支撑要素。因此，我行提出从国外集中式架(jià)构向(xiàng)全栈可控云原生架构转型的目标。

　　要构建全栈可控的(de)云原生平台，金融同业尤其是中小金融机构(gòu)都面临诸(zhū)多共性的困难和挑战。一是大多数(shù)的(de)中小银行依然还是传统集中式架构为主，二是基础软硬件 产品庞杂，管理和替代整合成本非常高(gāo)，三是全栈可控云原生平台的建设成本高，四是中小银行缺少熟悉云原生技术的(de)专业化(huà)人才。

　　我行坚持基于问题导向打造全栈可控金融交易云，解决基(jī)础架构的深层次问题，推动业务系(xì)统的云原生架构转型。目前基础架构层面主要有四个问题，一是(shì)集中式(shì)的架构灵活性不足(zú)，对敏态业务发展支撑不够(gòu)；二是软硬件资源使用效(xiào)能不高(gāo)，尤(yóu)其对(duì)于中小(xiǎo)银行而言无法(fǎ)实(shí)现资源
的(de)弹性(xìng)动态(tài)管(guǎn)理；三是自(zì)主可(kě)控程度低；四是基础架构制约并间接影响研发交(jiāo)付效(xiào)能。我行(xíng)的最终目标(biāo)是推动基础架构从传(chuán)统式稳态集(jí)中式架构向敏
态分布式云原生架构转型，打造金融级云原生数字底座。这里(lǐ)特别提一(yī)下，一些单位往往更关注基础底座、工具平台等“硬”能力，更关注生产力发(fā)展。我行也同步重视(shì)“软”能力的提升，就是一套新的技术(shù)架构要同步构(gòu)建相匹配的(de)运营管理体(tǐ)系，匹配构建自主可控的云安全
能力(lì)，这(zhè)些也是非常重要的。

　　我行金(jīn)融交易云平台在构建策略上做了(le)大量思(sī)考(kǎo)和有勇气的(de)尝试。中小金融机构均面临资 源禀赋约束，又面临云(yún)原生架构转型的实际需要，所以我(wǒ)行在云原生架构转型中与多(duō)数同业采用(yòng)的(de)较为审慎的策略不太一样。第一，并不(bù)追求简单的国产替代，而是把安(ān)全可控(kòng)和数字(zì)化转型深度结合，从底层直(zhí)接(jiē)切
入业(yè)务(wù)最核(hé)心的(de)部位，推动一体化(huà)全链路可控重构。第二，选取最核心的高频交易场景，对(duì)云底座进行最直接的冲击和验证。第三(sān)，结合应用和业务重构的机(jī)会(huì)，推(tuī)动我行业务模式及组织架构变革。

　　我行的(de)金融交易云平(píng)台(tái)建设过程(chéng)，直面多维度架构转型并行推(tuī)进的挑战。一是基础架
构 ，推动传统的基础架构向(xiàng)全栈可控云原生架构转型。二是应(yīng)用技术架构，由集中式架构向分布式(shì)微服务架构转型。三是安全架构，同步构建全(quán)栈可控云原生安全防护体系。四是(shì)业务(wù)架(jià)构，我行也引入了业务(wù)建模的方法，推进企业级业务架构的构建。通过四(sì)个(gè)架(jià)构的协同(tóng)推进，一体化构筑我行新的 转型体系。

　　我(wǒ)行云原生架(jià)构转型过程中也是困难重重，在当前资源禀赋及能力约束下，面临五大考验：一是一体化构建过程涉及三(sān)十多个国(guó)产软(ruǎn)硬件集成，缺乏成熟(shú)方案及可借鉴的范例。二(èr)是国产软硬件(jiàn)生态体系还不够成(chéng)熟和健全，集 成适(shì)配、兼容性(xìng)上还(hái)不够(gòu)完善。三是涉及核心业务系统、手机银行(xíng)、供应链金融平台 三个(gè)重(zhòng)要业务领域基(jī)于全栈(zhàn)可控分布式(shì)微服务云(yún)原生架(jià)构同步重构，与金融交易云平台协同推进，应用和基础架构协同适配，技术管理、项目管理(lǐ)复杂度都大幅提升。四是资源禀(bǐng)赋不足，专家资源不够，工期短任(rèn)务重。面对上述(shù)考验(yàn)，我行(xíng)多(duō)管齐下，一是(shì)坚持和一(yī)线服(fú)务商合作。二是采取了类似(shì)风控实验(yàn)室、混
沌测试、专项网络安全演练、第三方性能测试等工(gōng)作方 法，以(yǐ)及强化(huà)的组织及管理机制解决相(xiāng)当数量的适配性(xìng)、兼容性、优化性问题。

　　2023年 7月，我行克服重重困难，初步完成(chéng)全栈可(kě)控金融(róng)交易云(yún)平台的(de)搭建，基于中国电子“源启”平台、腾讯(xùn)容器云等 16家合作(zuò)伙伴、35项软硬(yìng)件产品，构建了一套全栈可控的分布式云原生(shēng)架(jià)构。我行新一代供应链金(jīn)融平(píng)台及2个业务管理类(lèi)平台率(lǜ)先完成分布式云原生架构转型并在云上运行，到(dào)2024年4月基于云原生架构(gòu)打造的新一(yī)代手机银(yín)行全面对客服务，基于真实的高频业务场景对云底座的可靠性进行验证。从效果上来看，我们(men)云(yún)上系统可用性(xìng)从(cóng)原(yuán)来的99.99%提升(shēng)到99.999%水平(píng)，RTO、RPO指标也有大幅提升，为未来(lái)的多活模式奠定了架构基础(chǔ)。

　　在金融交易(yì)云平台(tái)构(gòu)建之初，我行也(yě)同步推动云上应用的研发、运维、安全体系(xì)建设(shè)。基于云原(yuán)生架构下应(yīng)用节点小而多、应用变更上线常态化(huà)、移动在线(xiàn)服务全天  候、资源及业务弹性供给等特点及(jí)相关痛点，我行同步构建了一套敏态研发安全运维体系(xì)，从(cóng)基础架构层着眼于提升资源运营效率，从应(yīng)用研发交付层重点考虑敏捷研发交付和研发质量提升，从运维(wéi)管理层着眼于搭建(jiàn)更(gèng)智能化的监控及快速定位能力及(jí)配套的云原生安全运营体系。通(tōng)过这样一套(tào)体系建设，加快应用云原生转型，保障(zhàng)新架构下系统(tǒng)的安全平稳运(yùn)行。

　　今年4月新一代手(shǒu)机银行已经全(quán)面对客服务(wù)，该系统也是基于新的全栈可控分布式云原生架构一体化构建，基于全新底座、全新架构、全新性能、全新体验(yàn)进行打造，始终以客户为中心、以业务价值为(wèi)牵引(yǐn)，推动我行零售金融向移(yí)动(dòng)化、平台化(huà)、生态化转型。从成(chéng)效来(lái)看，云底座对于手机银行业务模式(shì)创新、资源弹性 管理、应用(yòng)安全能力都有了不同程度的支撑和提升(shēng)。

　　我行在金融交易云建(jiàn)设(shè)实践过程中，也对(duì)实施经验进行总结(jié)，简单和大家分享一(yī)下。第一，以一体化策略构建云原生架构。这条路道阻且长，受资源禀
赋约束，一体化构建策略挑战很大，一旦走通，能够大幅压缩转型周期和总体成(chéng)本。第二，以增(zēng)强业务连续性能力为首要目标，这是开展一切银(yín)行(xíng)科技工作的一个底(dǐ)线。第(dì)三，以云原(yuán)生安全能力同步建设为主要方法。第四，以支撑业务快速交付(fù)为牵引。第五，以坚持生态开放为构(gòu)建(jiàn)原则，整个架构必须保持开放性。第六是以点带面推动自主可控(kòng)。从(cóng)实践经验来看，通过底层云原生架构转(zhuǎn)型(xíng)，整(zhěng)体提(tí)升全行自主可控能力(lì)。

　　未来， 我行将进一步推动金融(róng)交(jiāo)易类系 统的云原生架构转型，推动全栈国产软硬件的更深度(dù)磨合，探索更高水平的多地多活模式。在这样一套架(jià)构(gòu)上提升基于大数据的生成式AI应(yīng)用，构建更加智能化监控、定(dìng)位、事件处置(zhì)等(děng)运维管理能力，更直接的赋能数字金融(róng)业务创新发展，达张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展成架构转型(xíng)和支撑(chēng)业务高质量发展双赢的目标。

　　以上是我(wǒ)的分享，感谢大家的聆听。最后预祝本次论坛(tán)取得圆满成功！谢谢(xiè)大家！

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责任编辑：梁斌 SF055

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