预定利率2.5%，陆续上新！

　　中国证券(quàn)报记者(zhě)近日(rì)调研(yán)了解到(dào)，多家保险公司已陆续上(shàng)新预(yù)定利率2.5%的(de)普通型保险产(chǎn)品(pǐn)，包括年金险、终身寿险、重疾(jí)险等。

　　多位保险业务员向记者表示，和预定利率3.0%的产(chǎn)品相比，新上市的(de)保险产(chǎn)品保(bǎo)费有所上涨。

　　保险产(chǎn)品(pǐn)陆续上新

　　根据此(cǐ)前监(jiān)管要(yào)求，自9月1日起，新备案的普通型(xíng)保险产品预定利率上限为2.5%。记者调研了解到(dào)，多家保险公司已于9月1日前陆续(xù)停售预定利率3.0%的普通型保险产品，并已上线预定利率(lǜ)2.5%的(de)新产(chǎn)品。

　　某保险公司保险代理人告诉记者，9月1日起，该公司上新了(le)一款定期(qī)寿险产品，预定利率为2.5%的增额终身寿险和重疾(jí)险产品目(mù)前(qián)还没有上新。

　　某(mǒu)保(bǎo)险经纪人(rén)告诉记者：“我们合作的保险公司陆续在上线新产品，包括增额终身寿险(预定利率2.5%，陆续上新！xiǎn)、重疾(jí)险、年金险等，最近每天开早会都在培训学习新产品。”

　　记者注意到，多家保险公司在其微信公(gōng)众号上发布新产品上市的消息。例(lì)如，工银安盛人寿于9月1日上新了增额终身寿(shòu)险、两全保险、重(zhòng)疾险产品；中(zhōng)英人寿推出一款两全保险；建信人(rén)寿推出新的增额(é)终身寿险产品；复星联合(hé)健康推(tuī)出多款重(zhòng)疾险产品等。

　　部分新上架的产品保障责任较此前有所(suǒ)升级。例如(rú)，有少儿重疾险增加了基础(chǔ)保障责任、特(tè)需医疗服务、专家视频问(wèn)诊(zhěn)等增值服务。

　　保费有(yǒu)所(suǒ)上涨

　　对于消费者来说，预定利率下(xià)调(diào)后，保险产(chǎn)品价(jià)格或将迎来上(shàng)涨(zhǎng)。

　　上述(shù)保险经纪人告(gào)诉(sù)记者，预(yù)定利率下调后，交同样的保费，增额(é)终身寿(shòu)险、年金险等储蓄类(lèi)保险产品的产品收益会较此前有所降低；重疾(jí)险等保障类保险产品的保费有所上(shàng)涨，以某款重(zhòng)疾险为例，同样的保险保障责任，保费比之前(qián)上涨了约30%。

　　据东吴(wú)证券非银首席分析(xī)师胡翔测算，保预定利率2.5%，陆续上新！险产品预定利率越低，毛保费上涨幅度越大。以毛保费(fèi)的利率敏感性来排序(xù)，为终身寿险(xiǎn)、年金险、重疾险、两全险、定期寿险(xiǎn)。

　　胡翔(xiáng)表示(shì)，当预定利率从3.0%下调到2.5%后(hòu)，年金险(xiǎn)、终身寿险、定期寿险(xiǎn)、两全险和健康险对(duì)应毛保(bǎo)费涨幅分别为18.7%、20.2%、3.5%、7.5%和17.1%。短(duǎn)期险和保障功能更强的长期险产品，对利率(lǜ)敏感度相对不高。

　　促进行业可持续发展

　　业内(nèi)人(rén)士认为，保险(xiǎn)产品预定利率下(xià)调，或(huò)在短期内对保费收入产生冲击，但(dàn)长期来看(kàn)，有助于缓(huǎn)解行业(yè)利差损风险，促进行业可持续发展。

　　记者调研了解(jiě)到，不少消费者在预定利率下调之前(qián)赶“末班车”投保。上述保险代理人向(xiàng)记者表示：“8月(yuè)最后几天，核保部同(tóng)事一直在加班核保。我们分公司在8月31日当天合计收到的(de)保费金额相当于此前一个月的保费金额。”

　　太保(bǎo)寿险总(zǒng)经理蔡强表示，在长期利(lì)率下行的(de)大环境下，居民储(chǔ)蓄财富的需求是刚需，预定利率下调(diào)并不代表保费收入会断崖式下降，居民需求依旧存在，只是短期(qī)内会对保险公司产生影响。

　　中信建投非银金融首席分析(xī)师赵然表示，短期来看，在(zài)旧产品停售前居民(mín)对储蓄险的需求会(huì)迎来一波(bō)集中释放，进(jìn)一步提振新单保费增速。在旧产(chǎn)品(pǐn)正式停(tíng)售(shòu)后(hòu)，部(bù)分需(xū)求提前透支可能会导致新单保费增速(sù)出现一定下滑(huá)，但新业务价值率可能会受(shòu)预定利率下调的影(yǐng)响而有所改(gǎi)善。

　　赵然表示，近年来，长端(duān)利率趋势(shì)下行，保险资金投资收益率持续承(chéng)压，降低负债成本是资产负债匹配的内在要(yào)求。长(zhǎng)期来看(kàn)，预定(dìng)利率下调有助于降低人身险(xiǎn)公司的刚性负债(zhài)成本，有利于防范化解利差损风险和促进行业长期稳健发展。

责任编辑：秦艺

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