为保障《非银行(xíng)支付机构监督(dū)管理条例》（下(xià)称“《条例》”）落地实施，4月22日，人民银行发布《非(fēi)银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》（下称“《实施细 则》”）。

作(zuò)为中央金融工作会(huì)议之后出台的金(jīn)融领(lǐng)域首部行政法规，《条(tiáo)例》于去年底正式公布，并自2024年5月1日(rì)起施行。《条例》规(guī)定了非银行(xíng)支(zhī)付机构（下
称“支付机构”）设立、变更(gèng)、终止等行(xíng)政许可事项，《实施细则》则明确支付机构行政许可(kě)事项(xiàng)的范围、许可条件、审(shěn)批流程等，做好《条例》衔接性条款的承接等。

央行在起草说明中(zhōng)表示，《条(tiáo)例》作为支(zhī)付机(jī)构监管的(de)纲领性文件，对支(zhī)付机构的准入、业务规则、监(jiān)管职责等(děng)作(zuò)出了总体规定，制定《实(shí)施细则》有(yǒu)利于推动新旧支付业务分类方式平稳过(guò)渡。在《实施细则》制定过(guò)程中，央行通(tōng)过专题调研、书面征求意见、召(zhào)开座谈(tán)会等多种方式，征求了相关部门、央行分支机构、清算机构、行业协会、有代表性的支付机构和商业银行等意见，并采纳了(le)其中大部分意见。

截至目前，全国共有183家支付机构(gòu)，合计年交易量(liàng)超过1万亿笔，金额近400万亿元(yuán)。记 者从央行了解到(dào)，《实施细则》的(de)施行预计不(bù)会影响用户的支付体验和当前业务的连(lián)续性。对现有支付机构而言，比 较关心(xīn)的细则主要有以下(xià)几(jǐ)方面：

一是《实施细则》明确了支付机构换证过渡期安(ān)排，最长接近5年。二是确保存量(liàng)支付机(jī)构平稳过渡，不改(gǎi)变原有支付业务许可范围。三是根据(jù)支付市场(chǎng)快速发展实践，在充分沟通基(jī)础上合理适度提高注册资本和(hé)净资产要求，并明确存量支付机构在其(qí)支付业务许可证有效期满前满 足(zú)注册资本和净资产 要求即可(kě)，给予较为充足的过(guò)渡期限(xiàn)，提升支付机构风险防御能力。

细化业务分类，支付(fù)机构已有业务范围不变

从支付(fù)机构(gòu)业务划分角度看，此前的《非金融机构支付服务管理办法(fǎ)》（下(xià)称 “《办法》”）按照交易渠道和受理终端，将支付业务分为网络支付(fù)、银行卡收单和(hé)预付卡业务等三类(lèi)。《条例》的一项重要变化是(shì)根(gēn)据能否(fǒu)接收付款人预付资金，将支付业务重新划分为储值账户运营和支付交易处理两(liǎng)类，而《实施细则》第五十七条则进一步将上述两类
业务 分别细分为Ⅰ类(lèi)、Ⅱ类，并明确(què)新旧分类方(fāng)式对
应关系。

记者从央行了解到，上(shàng)述新旧(jiù)分类方式将平滑过渡(dù)，不改变支付机构已(yǐ)取得的支(zhī)付业务许(xǔ)可范围，预计不会对支付机构
的(de)业务连续性及(jí)用户
使用体验产生影响。

此外，《实施细则》第十条对从事不同业务类型的(de)支付机(jī)构也明确了不同的注(zhù)册资本(běn)金要求。

设置充(chōng)足换证过渡(dù)期，最长(zhǎng)近5年

《条例》出台后，支付
机构对于换证过(guò)渡(dù)期(qī)安排较为(wèi)关心，根据《办法》，支付(fù)机构支付业务许可证(zhèng)有效期(qī)为(wèi)5年，由于各支付机构设立时间不同，支付业务许可证到期日也各(gè)有不(bù)同(tóng)。

《实施细则》则将换证(zhèng)过渡期设置为从《实(shí)施(shī)细则》施行日至各支付机构支付业务许可
证有效期截止日。换证过渡期满后，央行(xíng)将换(huàn)发支(zhī)付业务许可(kě)证。另(lìng)据(jù)记者了解(jiě)，支付机构满足《条例》及《实施细则
》规定(dìng)的设立条件(jiàn)后，可选择提前 申请换发支付业务许可证。

此外，值得注(zhù)意是(shì)，为增强支付机构备(bèi)付金的安全性，守护老百姓的“钱袋子”，支付机构的净资产(chǎn)要求将适度提
高。根据《条例》安排，支付机构净资产最(zuì)低限额以备付金日均(jūn)余额为计算依据，《实施细则》明确采取超额 累(lèi)退的方式，分段阶(jiē)梯式设置支付机构净资产与备付金日均余(yú)额(é)比(bǐ)例。

记(jì)者(zhě)了解到，考(kǎo)虑到有17家支付机构支(zhī)付业务许可证(zhèng)将分别于2024年7月(yuè)9日和2025年3月25日(rì)到(dào)期，距离《实施细则》施行日较近，为避免(miǎn)这两批次支付机构因时间紧迫无法(fǎ)满足上述要求，《实施细则》将这两批次支付机构换证过渡期放(fàng)宽至12个月(yuè)。后续，央行将(jiāng)明确各批(pī)次支付机构具体换证(zhèng)程(chéng)序和时间安排。

支付机构收费调(diào)整应至少(shǎo)于施行(xíng)30日前公示

为保(bǎo)障消费者的知情权(quán)，对于支付机构调(diào)整支付业务的收费项目或(huò)者收费标准的，《实(shí)施 细则》明(míng)确支付机构原则(zé)上应当至少于施行前30日，在经营场所、官方网站、公众号等醒(xǐng)目位置，业务(wù)办理途径的关键节点、对新的支付业务收费(fèi)项目或者收费标(biāo)准进行持续公示，在办 理相关业务(wù)前确认用户知悉、接受调整后的收费项目或 者收费(fèi)标准，并做好协议换签工作。

此外，在对支付机构的(de)监督管理方面，《实施细则》明(míng)确《条例》关于重大(dà)事项和风险事件报告、现场检(jiǎn)查(chá)和非现场检查适用(yòng)的程(chéng)序和(hé)制度要(yào)求。规定央(yāng)行及其分支(zhī)机(jī)构对支付机构(gòu)股权实施穿透式监管。

其中，对于未经(jīng)依法批准，擅(shàn)自设立非银(yín)支付机构(gòu)、从(cóng)事或者变相从事支付业务的，《实施细(xì)则》明确央(yāng)行(xíng)指(zhǐ)导(dǎo)央行分支机构依法予以(yǐ)取缔。央(yāng)行分支机(jī)构可以对其采(cǎi)取没收违法所得，罚款措施；对其法定代表人或者主要(yào)负责人、直(zhí)接负(fù)责的主管(guǎn)人员和其他直接责任人员，央行(xíng)分支机构可(kě)以采取给予警告，罚款措施。涉(shè)嫌构成犯(fàn)罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。

对(duì)于下一步的工作安排，记者从央行了解到，央行将抓紧完(wán)善相关(guān)制度规范(fàn)，在充(chōng)分征求、吸收各方意见的基础上做(zuò)好相关制度文件立改废释工作；根据换证过渡期安(ān)排，有序(xù)开展支付业(yè)务许可证换发工作，督(dū)促支付(fù)机构依法合规开展业务(wù)。

非银支付监管迎细则： 注册资本有细化要求，如何影响183家机构？le-system, BlinkMacSystemFont, "Helvetica Neue", "PingFang SC", "Hiragino Sans GB", "Microsoft YaHei UI", "Microsoft YaHei", Arial, sans-serif;letter-spacing: 0.544px;vertical-align: inherit;text-align: right'>责编：汪(wāng)云鹏‍‍‍

校对：姚远