直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调

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　　21世纪经济(jì)报(bào)道(dào)记者杨希北京报道

　　8月30日(rì)，建(jiàn)设(shè)银行公布了2024年半年度业绩。数据显示，截至6月末，建行集团资产总额40.29万亿元，较上年末(mò)增长5.14%；负(fù)债总(zǒng)额37.04万亿元(yuán)，较上年末(mò)增长5.37%。实现净利润1650亿元(yuán)，不(bù)良贷款率1.35%、较上年末下降(jiàng)0.02个百分点。资产负债总(zǒng)量实现了平稳增长。

　　在市场最关注(zhù)的核心指标方(fāng)面(miàn)，建行继续(xù)保持了可比(bǐ)同业领(lǐng)先优势，也为(wèi)该(gāi)行更可持续、更(gèng)加(jiā)安全的高质量发展筑牢(láo)坚实基(jī)础。具体来看，半年报(bào)披露，建行净息差(chà)为1.54%、ROA为0.84%、ROE为10.82%，资本(běn)充足(zú)率为19.25%，成本收入比为24.15%。

　　在复杂的经营环境下，资(zī)产规模超40万(wàn)亿的建行交出了一份优质的“中期答卷”。

　　9月2日，建行(xíng)采取香港(gǎng)、北京两地连线形式召开2024年中期业绩发布(bù)会。建行管理层对上半年该(gāi)行(xíng)的经营进行了深入剖(pōu)析，并从经营策(cè)略、贷款投向、资产质(zhì)量(liàng)直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调、具体业务展(zhǎn)望(wàng)等多方(fāng)面(miàn)对市场关(guān)注的话题进行了坦(tǎn)诚回应。

　　在管理层看来，建行能够做到高效统筹(chóu)规(guī)模、结构、效益及风险，整(zhěng)体经营平稳有序，得益于聚(jù)焦主责主业做(zuò)优做强，坚持内涵式、集(jí)约化发展，做好(hǎo)“五个统筹”，提(tí)升“五(wǔ)大质(zhì)量”，在发展(zhǎn)中推动质的(de)有(yǒu)效(xiào)提(tí)升、量的合理增(zēng)长和险的精准防(fáng)控。建(jiàn)行行长张毅(yì)在发布会上介绍，该行持续做好深化挖潜增收、降本增(zēng)效，向(xiàng)市场潜力、向成本管理、向风险管理要效益，提升可持续发展动能。

　　在长期稳健经(jīng)营的同时，建(jiàn)行注重为投资者长期创造稳健回报。半年报披露，建行2024年增加中期分红(hóng)492.52亿元。事实上，建(jiàn)行上市以来累计分红(hóng)已经超过1.2万亿元，最近(jìn)5年一直保(bǎo)持30%的分红比例。

　　这(zhè)场中期(qī)业绩发布会也对市场(chǎng)传递了建行(xíng)下阶段高质(zhì)量发展的重要思(sī)路。张毅表示，该行将(jiāng)继续以高质量发(fā)展为主题(tí)，持(chí)续增强风险思维、全局(jú)思维、发展(zhǎn)思维、客户思维、协同思维(wéi)、竞争思维，坚持守正创新(xīn)，专注主责主业，把建行各项工作融入(rù)到进一步全面深(shēn)化(huà)改革大局中去谋划推动，找准金(jīn)融服务(wù)着力点(diǎn)，坚定不移走好中国特色金融发展(zhǎn)之路。

　　核(hé)心指标(biāo)保持(chí)同业领先

　　近年来，我国商业(yè)银行净(jìng)利润增速持续放缓(huǎn)。国家(jiā)金融监督管理总局(jú)数据显示，上半年商业银行净息差同比下降(jiàng)了19个基点。净息差收窄导致银(yín)行净(jìng)利息收入增速明显放缓，对于利润的影响(xiǎng)也很显著。

　　在充满挑战(zhàn)的经营环境下，建行仍然取(qǔ)得了不俗(sú)的成绩，经营效益总体稳(wěn)健，资产负债总量平稳增长，资产质(zhì)量整体稳定。

　　一方面，从经营成效来(lái)看，上(shàng)半年(nián)建行的经营效益总体稳健，降(jiàng)本增效的成果(guǒ)进一步显现。2024年上半年，建行实现经营收入3，748.31亿元，净利润1，650.39亿元。非利息净收(shōu)入占经营(yíng)收入比例(lì)21.02%。通过深(shēn)化全面(miàn)成本管理，提高成本效率，上半(bàn)年该行经营费用同比下降(jiàng)1.67%，成本收入比24.15%。

　　商业银行的净息差表现历来是市场关注的重点。受LPR下降、存量按揭利率调整等影(yǐng)响，银行贷款收益率持续下行，而尽管挂牌(pái)利率下调、禁止手工补(b直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调ǔ)息等(děng)降低了存款成本，但存款利率相对贷款而言降幅要小很多。据国信证券经济研究所金融团队统(tǒng)计，今年上(shàng)半年上市(shì)银行整(zhěng)体净息差同比(bǐ)下降23bps，降(jiàng)幅与去年的26bps接近。

　　2024年上半年，建行(xíng)净(jìng)利息收益率(lǜ)1.54%，年化平(píng)均资产回报率0.84%，年化加权平均净资产收益率10.82%，保持较好水平。其中(zhōng)净息差继续保持可比同业领先(xiān)水平，二季度降幅明显收窄。

　　核心指(zhǐ)标同业领(lǐng)先的背后(hòu)，是建(jiàn)行做(zuò)好“五个统筹(chóu)”，提升(shēng)“五(wǔ)大质(zhì)量”，在发展中推动质的有(yǒu)效提升(shēng)、量的合理增长和险的精准防控。譬如，上半年(nián)建行以量的合理增长扎(zh直击建行中期业绩发布会：核心指标同业领先 “五大行动”推动业务发展均衡协调ā)实服务实体经济上半年生息资(zī)产日(rì)均余额38.6万亿元，同比增长(zhǎng)9.1%，对净利(lì)息收(shōu)入形成有力支撑(chēng)。同时，该行(xíng)以精细化定价提(tí)升服务质效，优化(huà)内外部定价策略，提高价格(gé)管理的前瞻性、灵活性和精准性，坚持(chí)理性定价等。

　　张毅在发布会上进一步(bù)介绍了建行稳定净息(xī)差(chà)的(de)具体措施。一是持续调整资产负债结构。上半年，建行持续压降低收益的同(tóng)业资(zī)产(chǎn)运用，高收益的贷款、债券等核(hé)心资产占比进一步提升(shēng)。二(èr)是加强贷款定价管理，通(tōng)过采(cǎi)用贷款的(de)差异化管理政策，积极培养市场化和(hé)精细化(huà)的(de)定价(jià)能力，人民币贷款收益率保持同业(yè)前列。三(sān)是合理控制负债(zhài)成本。张(zhāng)毅表示，当前建行“存(cún)款付息成本上行趋势(shì)已现拐点，为全年息差指标平稳运行奠定了良(liáng)好基础”。

　　在(zài)成本收(shōu)入比方(fāng)面，建行完善了(le)全覆盖、全流程、端(duān)到端的费用管理体系，加强重点(diǎn)项目成本管控，着(zhe)力提高投(tóu)入(rù)产出和运营效率，上(shàng)半年经营费(fèi)用同比下降1.7%，保持同业较优水平。

　　需要指出的是，建行(xíng)的客户基础仍然相(xiāng)当(dāng)厚实，这也将为该行不断发展新(xīn)业务(wù)、探索更(gèng)多收入来源奠定坚(jiān)实的基础。半年报显示，建行在深入业务源(yuán)头挖掘成本压降空间的同时，腾挪资源支持战略推进和客户账户拓展。上半年，公司类客户达到1，134 万户，较上年末增加52.58万户；普惠(huì)金融贷款(kuǎn)客户342万户，较(jiào)上(shàng)年末增加24.59万户；个人全量(liàng)客(kè)户7.62亿人，管理个人客户(hù)金(jīn)融资产突破19.74万亿元。

　　另一方面，从总量(liàng)和结构的角度来看，建行在资产负债(zhài)总量平稳增长的同时，实现了(le)结构的持续优化(huà)。截至6月末，建行(xíng)集团资产(chǎn)总额40.29万亿元，较上年末增长5.14%。其中(zhōng)，发放贷款和垫款净额(é)24.63万亿(yì)元，较上年末增长6.70%，实现信贷平稳增长。负债总额37.04万亿元，较上年末(mò)增长5.37%。其中，吸收存款(kuǎn)28.71万亿元，增幅3.81%。存款付(fù)息率1.72%，同比下降5BPs，负债成本持续改(gǎi)善。贷款和金融投资等核(hé)心资产占比同比提升1.5个百分点至88.16%，对净利息收入形成有力支撑。

　　发布会上，张毅具体谈(tán)到了四方面举措。一是统筹(chóu)好量、价(jià)、结构，力争净利息收入尽快企稳。二是挖掘收入增(zēng)长新(xīn)动能，提(tí)升(shēng)非利息收入贡献。三是深化全(quán)面成本管理，提高成本效率。四是(shì)强化资产质量管控，守牢风险底线。

　　“我们以量的合理增长扎实服(fú)务实体经济，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。上半年，集团NIM 为1.54%，下行趋势有所(suǒ)放缓，主要是通过建设企(qǐ)业级资金大循环体系，加强系统性网络化客户资(zī)金服务拓展，改(gǎi)善负债成本。”张毅说道。

　　此(cǐ)外，在营收承压的大环境下，资产质量稳定的趋势尤(yóu)为重要。半年报显示，建行不良贷款率较上(shàng)年末下降(jiàng)0.02个百(bǎi)分(fēn)点至1.35%。拨备覆盖(gài)率238.75%。资本充(chōng)足率19.25%，一级资本(běn)充足率14.92%，核心一级资本(běn)充足率(lǜ)14.01%，较2023年末均有所(suǒ)提升(shēng)，持续保持较优的资本(běn)水(shuǐ)平和资本结(jié)构。

　　资产质量与实体经济密切相关，与银行自身风(fēng)险(xiǎn)管理能力(lì)密不可分。建(jiàn)行副行长李建江表示，建行始(shǐ)终遵循(xún)稳中求进的工作总基调，把防范化解风险作为根(gēn)本性任务，主动积极有效管控风险，确保以(yǐ)稳健的资产质量有力支(zhī)撑高质(zhì)量(liàng)发展。预计下半年资产质(zhì)量整体仍将平稳运行(xíng)，重点领(lǐng)域风险保持可控。

　　全(quán)面推进“五大行动(dòng)”

　　近年来，金融监管部(bù)门坚持推动金融高质量(liàng)发展，引导金融机构优化(huà)业务结构(gòu)和增长模式，实(shí)现由外延式粗放(fàng)扩张(zhāng)向内(nèi)涵精细化管理转变(biàn)，实现高质量可持续发展。从此次(cì)发布(bù)会来看，建行的管理层对该行的高质(zhì)量(liàng)可持续发展有(yǒu)着清晰的理解(jiě)和明确(què)的(de)方向。

　　张毅表示，建行将更加(jiā)注重统筹协同，全面推进(jìn)“五大行动”。具体来看，包括开展零售信贷行动，打造多点支撑的业务优势，进(jìn)一步巩固市(shì)场(chǎng)领先(xiān)地位。开展资金稳固行动(dòng)，持续优(yōu)化负债结构(gòu)，为服务实体经(jīng)济(jì)提供更为充足、更加(jiā)稳定的资金来源。开展(zhǎn)中间业务(wù)提质行动，提升(shēng)综合化、专业化服务能力，为(wèi)客户提供更多更优(yōu)融智服务。开展(zhǎn)降本增效行动，加强成(chéng)本费用管理，深化资本集约化转型(xíng)，向全面成本(běn)管理要效益。开展客户深(shēn)耕行动，坚持新客拓展与存量深(shēn)耕并重，强化集团多维协同，深化客(kè)户综合经营。

　　副行(xíng)长王兵(bīng)也对建行(xíng)的贷款投(tóu)向进行了解读。王兵(bīng)表(biǎo)示，今(jīn)年以来，建行(xíng)坚(jiān)决落实(shí)监管导向，树立正(zhèng)确(què)的经营观、业绩(jì)观、质量观，实现信贷平稳(wěn)增长、均衡投放。一方面，建行保持了对实体经(jīng)济的支持力度，上半年(nián)发放贷款(kuǎn)和垫款总额较年(nián)初新增1.58万亿元，增速6.6%，高于全(quán)市(shì)场信贷平均增速水平(píng)。另一方(fāng)面(miàn)，建行持续巩固大(dà)零售贷款市场的(de)领先优势，量价合理(lǐ)匹配，对公贷款(kuǎn)增长较快，重点(diǎn)领(lǐng)域占比持续(xù)提升。

　　展(zhǎn)望下(xià)半(bàn)年，我国推动经济转型升(shēng)级和高质量发展的积极因素集聚增多，前期宏观政(zhèng)策效果也将持续显现，国民经济有(yǒu)望延续向好的态势，将带(dài)动贷款需(xū)求复苏回升(shēng)。

　　王兵表示，建行(xíng)将深入挖掘有效信贷(dài)需(xū)求，加快推动储(chǔ)备项目转化，保持信贷合理增长(zhǎng)、均衡投放。持续强化零售信贷业(yè)务拓展，大力推(tuī)进(jìn)零售信贷攻(gōng)坚行动，巩固个人住房贷款的传统优(yōu)势，保(bǎo)持个人(rén)消费(fèi)贷款稳定增(zēng)长，大力挖掘个体工商户、小微企业主、商户(hù)、农户等领域的业务机(jī)遇。加大实体经济(jì)重点领(lǐng)域和薄弱环节的金融支(zhī)持力(lì)度，努力做好“五篇大(dà)文章”，持续夯实对公项目储备(bèi)，加(jiā)大战略(lüè)新兴产(chǎn)业、科技、制造业(yè)、普(pǔ)惠、绿(lǜ)色等领域贷款投放力度，持续优化对公(gōng)信贷(dài)结构。

　　此外(wài)，副行长(zhǎng)李(lǐ)运也阐述了下阶段建行存款的增长策略。李运表示，建行会继(jì)续聚焦负债质量，强化稳存增(zēng)存，特别(bié)是深化资金稳(wěn)固行动，进(jìn)一步促进(jìn)负债业务高质量发展。一是(shì)深(shēn)化客户(hù)经(jīng)营(yíng)。继续(xù)提高客户产品覆盖度和客户粘性，做优(yōu)客户基础。二是深化资金全链条服务。继续(xù)完(wán)善数字化、平台化、生态化(huà)的引存、留存模(mó)式，提高资金全链(liàn)条服(fú)务能(néng)力(lì)。三是深化存款结构优化。继(jì)续坚持量价平(píng)衡，优化(huà)存款期限结构，保持存款付息成本处于更合理水平，进一步实现全行存款(kuǎn)业务(wù)高质量发展。

　　“五(wǔ)篇大文章”迈(mài)出新步(bù)伐(fá)

　　作为国有大行(xíng)，建行始终(zhōng)坚守主责主业，在(zài)“高质量(liàng)供给”上下(xià)功夫，切实当好服务实体(tǐ)经济的主力军。“五篇大文章”迈出新步伐。

　　在科技金融方面，建行聚焦新质生产力发(fā)展，各项工作加快(kuài)推进。此前记(jì)者调研了解到，建行制定科技金融业务推进实施方案，推动构建“股贷债保”综合金融服务体系。创新“技术流”“星光STAR”“投资流”等科技创新(xīn)评价(jià)工具(jù)，提升科技型企业(yè)融资可得(dé)性。授予部分分行“中国建设银行科技金融创新中(zhōng)心”称号，配套差别化审批与产品创新政策。

　　半年报显示，建行科技型企业贷款余额为1.80万亿元(yuán)，增幅12.31%。上半年(nián)承销科创票(piào)据21期，承销规模63.82亿元。加强集团母子协同(tóng)，子(zi)公(gōng)司通过股(gǔ)权(quán)投资基金等方式累计支持科技型企业超2，000家。

　　绿色金融聚焦绿(lǜ)色低碳转型。建(jiàn)行强化多元化支持服务，绿色贷款余额4.46万亿元，较上年末(mò)增长14.93%，债券投资组合中投向绿色领域资金规(guī)模超2000亿(yì)元(yuán)。副行长王兵谈到，建行走兼顾中国特色和国(guó)际经验的ESG发展之路，将ESG要素全面融入业务(wù)经营和风险管理，以ESG信息披(pī)露(lù)为抓手撬动经营管理提升。

　　普惠金融聚焦服务的广度和深度(dù)。融(róng)合线上线下服务模式(shì)，迭代优化产品体系，不断扩大服务覆盖，贷款余(yú)额3.29万亿元、客户数量342万户，保持市场供给最大的金(jīn)融机构地位(wèi)；持续完(wán)善乡村振兴(xīng)综合服务体系，不断下沉服务中心，增强金融服务(wù)可及性，涉农贷款余额3.38万亿元，较上年末增长9.54%。

　　养老金融聚焦一(yī)二三支柱协同发(fā)展。上半年，建行(xíng)发布了“健养安”品牌，打造首批60家养老金融(róng)特色网点(diǎn)，养老金金融、养老产业金融、养老(lǎo)服务金融、养老金融生态的一体化服务体系(xì)建设纵深推进。副行长纪(jì)志宏介绍，养老金融特色网(wǎng)点已经初步形成了(le)“产品权益、适老服务、养老投教、养老微生态”四类特色，这些网点也将成为建行创新养老金融服务(wù)模(mó)式的重要阵(zhèn)地。

　　数字金融聚焦(jiāo)“内外兼修”。副行(xíng)长李民(mín)回应21世纪经济报道记者称，该行对内加快自身数(shù)字化转型，持续打(dǎ)磨手机银行、建行(xíng)生活“双子星”生态场景运(yùn)营、总用(yòng)户数超5亿户；对外，围绕数实融合(hé)，加大数字经济核心产业支持力度(dù)，积极服务数字产业化(huà)和产业数字化转型，投向数字经济核心产业(yè)贷款余额超过7800亿元(yuán)。

　　展望下一阶段，张毅表示，建(jiàn)行将(jiāng)展现更强担当作为，服(fú)务实(shí)体经济高质量发展。着力满足(zú)实体经济合理融资需求，持续加大重大战略、重点领域和薄弱环节支(zhī)持力度，更加(jiā)精准(zhǔn)服(fú)务好高水(shuǐ)平对外开放和区域协调发(fā)展，做好“保交房”“三(sān)大(dà)工程”配套金融服务。聚力支持发展新质生(shēng)产力，全力做好“五篇大文章”。

责任编辑：王馨茹

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