基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名

　　来(lái)源：北京商报

　　多家银行因基金销售违(wéi)规被点名。9月17日，北京(jīng)商报记者统计发现，年内已有工商银行、招商银行、广发
银行等银行及其分支机构因基金销售违规被监管出具警示函
或责令整改，而在违(wéi)规(guī)事由中，相关业务人员未取(qǔ)得基金从业资格、基金销售产品(pǐn)宣传不合(hé)规等成为“重灾区”。在基金销售领域，银行凭借网(wǎng)点和客(kè)群优(yōu)势，起到主力军的作用(yòng)，但随着证券公司、独立基金销售(shòu)机构的不断发力，以及市场行情(qíng)影响，不少银行基金销售面临着挑战。分(fēn)析人士指出，银行提升基金销售的竞争力，需要在合规前提下配(pèi)合宣传，同时需要增强业务能力、销售能力和专业水(shuǐ)平。

　　展业现(xiàn)合规问题

　　在基(jī)金销售领域，银行主力军的作用不可否认，但在(zài)展业过程(chéng)中的合(hé)规性问题也不容忽视。9月17日，北京商报记者统计发现，年内(nèi)已有工商银行(xíng)重庆市分行(xíng)、工商银行宁夏回族自治区(qū)分行、建设银行青(qīng)海省分行、邮(yóu)储银行青海省分(fēn)行、中国银行青田县支(zhī)行(xíng)、平安银行、招商银行重庆(qìng)分行(xíng)、广发银行重庆分行、中信(xìn)银行长春一汽支行因基金销售违规被(bèi)监管出(chū)具警示函或责令整改。

　　从违规行(xíng)为来看，“无证(zhèng)上岗”成(chéng)为基(jī)金(jīn)销售违规的“重(zhòng)灾区”。例如，工商银行重庆(qìng)市分行因存在个别未取得基金从业资格的员工从事(shì)基金销售管理工作的(de)情况，被重庆证监局(jú)采取出具警示函的行政监管(guǎn)措施。中信银行长(zhǎng)春(chūn)一汽(qì)支(zhī)行(xíng)因基金销售业务人员资质管理不(bù)到位，被吉林证监局同样(yàng)采取出具警示函措施。建设银行青海省分行则因部(bù)分分支机构基(jī)金(jīn)销售业(yè)务负责人未取得基金(jīn)从业资格，负责基金销售业务的合规风控人员未取得基金从业资格，被青海证监局责(zé)令改(gǎi)正(zhèng)。

　　合规是金融机构开展基金销售业(yè)务的底线
，自2020年10月发布《公开募集证券投资基金(jīn)销售(shòu)机构监(jiān)督管理办法》（以下简称《销售办(bàn)法》）以来，基金销售业务监管进一步规(guī)范化。根据《销售办法》规定，负责基金销售业务的部门取得基金从业资格(gé)的人员不低于该部门员(yuán)工人数的1/2，部门(mén)负(fù)责(zé)人应取得(dé)基金从业资格，并(bìng)具备从事基金业务2年以上或者在金(jīn)融(róng)机(jī)构(gòu)5年以上的工(gōng)作经(jīng)历(lì)；分支机构基(jī)金销售业务负责人应取得基(jī)金从业资格。

　　除“无证上岗”之外，部分银行还存在基金销售(shòu)产品宣传不合规等问题。以招商(shāng)银行重庆分行为例，该分行因基(jī)金(jīn)产品(pǐn)普通(tōng)投资(zī)者申请成(chéng)为专业投资者过程中，未向投资(zī)者说明对(duì)不同(tóng)类别投(tóu)资者履行适当性义务的差别，未警示可能(néng)承担的投资风险；在基(jī)金销售过程中使用的个(gè)别宣传推介材(cái)料刊载了基金经理特定产品过往业绩，未(wèi)覆盖该
基金经理管理的全部同(tóng)类产品的过往业绩；个别宣传推介材(cái)料存在片面、夸大宣(xuān)传基金经理过往业绩的情(qíng)况被出具(jù)警示(shì)函措施。平安银(yín)行则因存在利用赠送基金份额形式(shì)开展基金销售业务(wù)的(de)情况，也收到监管出具(jù)的警示函。

　　财经评论(lùn)员郭施亮认为，银行基金销售违(wéi)规与合规性有关，在未取得基金从(cóng)业资格的(de)情况下从事基金销售业务，违反(fǎn)了合规性的(de)原则。“无证上岗”、夸大过往业绩可能与银行急于拓(tuò)宽销(xiāo)售(shòu)渠道、拓宽业务(wù)范围有关，但合规性不达标，违规行为(wèi)不利于行业规范性(xìng)发展。

　　仍需提升服务专(zhuān)业性

　　长期以(yǐ)来，基金销售格(gé)局呈现出银
行、证券公司、独立(lì)基金销售(shòu)机构三足鼎立的局面，而由于网点较(jiào)多(duō)、客户黏性较强，银行往往为基金销售主力军。

　　但随(suí)着证券公司、独立基金(jīn)销售机(jī)构的不断发力，以及市场行(xíng)情影响，今年(nián)上半年(nián)不少银行基金销(xiāo)售面临(lín)着挑战，带动(dòng)银行(xíng)中间业(yè)务收入下滑。

　　以工商银(yín)行为例，2024年半年度报告显示，该(gāi)行手续(xù)费及佣金净收(shōu)入674.05亿元，同比(bǐ)减少8.2%。对此，该行(xíng)表示，受公募基(jī)金费率改革、落(luò)实保险“报(bào)行合一”政策、资本市场波(bō)动、投资者风(fēng)险偏好(hǎo)变化等因素(sù)影响，个人理财及私人(rén)银行、对公(gōng)理财、资产托管收入有所(suǒ)减少。再如，招(zhāo)商银行2024年上半年财富(fù)管理手续费(fèi)及(jí)佣金收入114.37亿元，同(tóng)比下(xià)降32.51%，其中，代理基金收入21.32亿元，同比下降25.35%，该 行表示，主(zhǔ)要是(shì)受基金降费(fèi)和权益类(lèi)基金(jīn)保有规模及(jí)销量下降(jiàng)影(yǐng)响。

　　根据(jù)中(zhōng)国证券投资(zī)基金业协会(huì)披(pī)露的2024年上(shàng)半年基金销(xiāo)售机构公募基金销售保有规模百(bǎi)强(qiáng)榜，从(cóng)权益基金保有规模(mó)维度来看，仍有25家(jiā)商业银行进入前100强，但蚂蚁基金已超越招商银行，以6920亿元的保有规模跃(yuè)升第一。而(ér)招商
银行(xíng)保有规模则(zé)为4676亿元，紧随其后的是(shì)天天基金 、工商银(yín)行、建设(shè)银行(xíng)，保有规模分别(bié)为3433亿元、3261亿元、2462亿元。

　　在(zài)基金(jīn)销售格局日益激烈的当(dāng)下，银行如 何(hé)在合(hé)规的基础上持续提升基金销售能力？资深金融政策专家周毅钦认为，近年来，随着互联网(wǎng)渠道的崛起，非银机构对基(jī)金(jīn)销售领域的传统(tǒng)老大商业银行形成了(le)正面冲击。基金销售的竞争 格局非常激烈，商业银行的压力(lì)也很大，但是，这并不是银行(xíng)可以放低合规要(yào)求的借口。基(jī)金销售作为商业银行的传统强项，也(yě)是中间业(yè)务收入(rù)的重要来源之一，商业银行应高度(dù)重视基金(jīn)销售人员的(de)培训，提高专业人员综合素质(zhì)，加(jiā)强资质管理和持证管(guǎn)理。健全银行代销风险控制体系，持续推(tuī)动基金(jīn)销售业务健康发展。

　　郭施(shī)亮表示(shì)，银(yín)行提升基金销售的竞争力，需要在合规前提下配合宣传，同时需要增强业务能力、销售能力和专(zhuān)业水
平。

　　“未来基金销售仍会呈现多元化(huà)格局。”中国（香港(gǎng)）金(jī基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名n)融衍生(shēng)品投资研究院院长王红英建议，商业银行(xíng)要提高销售规(guī)模，首先要建(jiàn)立比(bǐ)较好的激(jī)励制度，其次要利用金融科技的手段大力发展App等互联(lián)网金融销(xiāo)售方式。此外，还要(yào)提升投(tóu)资者教育方式，从而进一(yī)步提高销售份额。

　　北京商报(bào)记者 李海(hǎi)颜

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