在已披(pī)露的2024年半年度报告(gào)中，工商银行、农业银行(xíng)、中国银(yín)行(xíng)、建设银行等国有(yǒu)大(dà)行重点提及普惠金融领域提质上量，持续优化普惠金融服务。国有大行作为商业银行的“领头雁”，可以(yǐ)从它们的财报数据中窥见金(jīn)融业(yè)支持实体经济的方向及力度。

事实上，普惠金融与百姓生活息息相关，贯穿(chuān)着千(qiān)行(xíng)百业、千家万户。百姓们的小日子往往蕴(yùn)含着经济社(shè)会发 展的大文章。经过十多年发展(zhǎn)，我国普惠金(jīn)融取(qǔ)得长足进步，步入了(le)新发展阶段(duàn)，亦有(yǒu)了(le)新要求(qiú)。

某国有行相关负责人表示，将充分发挥国有(yǒu)大行的示范引领作用，全力推(tuī)动普惠金融融资支持更加有力、重点滴灌更(gèng)加精准、金融产品更加适配、运营保障(zhàng)更加高效、风险防(fáng)控(kòng)更加扎实、综合服务更加贴心。

聚焦雪中送炭

深夜时分，暑热未消，宵夜(yè)江湖异常热闹。随着网红城市长
沙爆火出圈，李明开在白沙液(yè)古街的湘(xiāng)菜馆，凭(píng)借好食(shí)材、好(hǎo)味道赢得街坊邻里与游客的好口碑。看着生意越来越红火(huǒ)，李明有了开分店的(de)想法(fǎ)。但把生意做大，资金是个问题。

在李明一筹莫展的时候，工商银行长沙岳麓山(shān)支行得知了他的经营情况和资(zī)金需求，第一(yī)时间推荐了数字普惠产品(pǐn)经营快贷，当场邀请李明扫码体验。抱着试一试的心态，李明拿起手机进行线上申请，填写完基础(chǔ)信息、授权数据使用后，他(tā)得到(dào)了满意
的推荐额(é)度。

后续，岳麓山支行高(gāo)效完成了上门信息采集和核(hé)实等必要(yào)环节，为李明办(bàn)理了200万元信用贷(dài)款，给餐馆经营提供了资金支持。“我们实(shí)力不强，以前不敢普惠金融润泽民生：小确幸背后的大文章考虑申请数额高达百万元的信用贷款，没想到这(zhè)次尝(cháng)试能如此方便。”李明说。

在被誉为“中国咖啡(fēi)之(zhī)都”的云(yún)南(nán)普洱(ěr)市，南岛(dǎo)河(hé)村咖啡(fēi)豆种植大户李一龙也有着类似经历。南岛河村海拔(bá)900米至(zhì)1500米(mǐ)，河谷、山坡(pō)交错(cuò)，阳(yáng)光雨量(liàng)充沛，昼夜温差明显，用这里的咖啡豆生产的咖啡具(jù)有浓而
不(bù)苦、香而不烈、油脂丰厚、略带果酸的独(dú)特风味。

据李一龙介绍，南岛河村的咖啡豆种植面
积达数万亩(mǔ)，村民们70%以上收入来自这片土地。近年来，咖啡豆价格持续走 高为种植户带来了(le)可观的收益(yì)，但(dàn)采摘成本、土地流转成本以及其(qí)他设备成本同步攀升，困扰着包括李 一(yī)龙在内的村民们。此时，某国有行在调查当地咖啡 豆种植成本与预期收益情况后，通过系统智能(néng)化评估，为李一龙提供(gōng)了300万元信用贷款，解了他的燃(rán)眉之急。

小确幸普惠金融润泽民生：小确幸背后的大文章(xìng)蕴含大文章

作为五篇大文章之(zhī)一，普惠(huì)金融(róng)对于国民经济的重要性愈发凸显(xiǎn)。正所谓，普惠金融的小日子蕴含着(zhe)经(jīng)济社会(huì)发展大文(wén)章。经过(guò)十余年发(fā)展，我国普惠金融已步入新发展阶段。

今(jīn)年3月，国家金(jīn)融监督管理总局发布的《关于(yú)做好2024年普惠信贷工作的通知》明确，2024年(nián)普惠信贷总(zǒng)体目标(biāo)是“保
量、稳价、优结(jié)构”，要求大型商业银行、股份(fèn)制银行力争全年实现监管目标，提(tí)出大型商业银行要深化普(pǔ)惠(huì)信贷专业化机制建(jiàn)设，提高分支机构产品审批效率，加大对无贷(dài)户的 服(fú)务力度。

根据(jù)中国人民(mín)银行(xíng)近日发布的数据，2024年二季度，普(pǔ)惠(huì)金融等领(lǐng)域贷款(kuǎn)持续增长。截至2024年(nián)半年末，普惠小微贷款余额32.38万亿(yì)元，同比(bǐ)增(zēng)长16.9%。

中国人(rén)民银行发(fā)布的金
融机构贷款投向统计报告(gào)显(xiǎn)示 ，截至2024年半年(nián)末，农村贷款余(yú)额36.29万(wàn)亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)12.1%；农户贷款余额17.92万亿元，同比增长9.9%；农(nóng)业贷(dài)款余额6.38万亿元，同比增长12.7%。

六家国有银行披露(lù)的2024年半年报显示(shì)，普惠(huì)金融信贷供给正稳步增长，各(gè)家银行不断(duàn)扩大服务覆盖范围，持续提升普惠(huì)金(jīn)融服务能 力和发展质效。例如，截(jié)至2024年半(bàn)年末，工商银行普惠贷款余额较年初增加近4800亿元；建设银行普惠金融贷款余额(é)较年初增加2523.21亿元。普惠型小(xiǎo)微企业贷款方面，截至2024年半年末(mò)，农业(yè)银行(xíng)相关贷款余(yú)额(é)约3.06万亿(yì)元(yuán)，较年(nián)初增加5997.66亿元；中国银(yín)行相关贷款余额2.09万(wàn)亿元。

加(jiā)大普惠信贷供给 力(lì)度

“普惠金融主要面临的问题是，服务渠道触角延伸不够(gòu)，重点群 体(tǐ)信(xìn)用信息体系建设有待(dài)完善，以及多元化金融服(fú)务有待提升。从银行(xíng)角度看，难免会(huì)考虑回报率，比方说偏(piān)远地区的(de)数字化程度不
高(gāo)，设在那里的(de)网点就得考虑能否实现(xiàn)盈亏平衡。”某国有行相关负责人向记者坦言。

对此，多家(jiā)银(yín)行正(zhèng)在(zài)加(jiā)大产品研(yán)发与推广力度，搭建信(xìn)息共享、流(liú)程(chéng)联动、渠道协同的“线上+线下”“金融(róng)+科技”服务体系，优化批量化获客、数据化决策、智能化运营的业务处理模式，推动(dòng)实(shí)现客户体验更友好、内部运营更高效，进一步提升智慧化、集约化(huà)经营管理(lǐ)水平。

在近日召开的2024年中(zhōng)期业绩说明会上，多位银行高管也详细介绍了下一步普惠金融发(fā)展的重要路径。

工(gōng)商银行行长刘(liú)珺(jùn)表示(shì)，该行的客群战略是(shì)加
快构建“大中小微个”相协调的客户结构，持续优化业务结构。当前，该行“零(líng)售+普惠”贷款增量(liàng)占比升(shēng)至36.8%。“稳定地提升零售和普惠贷(dài)款占比(bǐ)会改善客户结构、资 产结构，优化资产负债表，所(suǒ)以
我(wǒ)们坚定地朝这个(gè)方向去努(nǔ)力。”

农业银(yín)行副行长张(zhāng)旭光表示，普惠金
融市场(chǎng)是一片蓝海(hǎi)，潜力巨大，需求也大。下半年，农业(yè)银(yín)行将(jiāng)深入贯(guàn)彻中央金(jīn)融工作会议“盘活被低效占(zhàn)用的金(jīn)普惠金融润泽民生：小确幸背后的大文章融资
源，提高资金使用(yòng)效(xiào)率”的要求(qiú)，做好金融资源配(pèi)置(zhì)优化(huà)，引导更多新发放信贷资源向“三农”县域、五篇大文章等流动。

中国银行副行长张小东表示，该行深化金融供给，增(zēng)强(qiáng)服务触达(dá)，构建又普又惠的(de)普惠金融服务(wù)体系。建设普惠金融特(tè)色网点(diǎn)，优化线上综合服务平台，完善面向重点客群的特色方案，全面(miàn)提(tí)升(shēng)普惠(huì)金融(róng)服务(wù)质(zhì)效，更好(hǎo)践行“雪中送炭(tàn)，服务(wù)民生”。

展望未来，工商银行相关负责人向记者(zhě)表示，该行将持续加大普惠信贷供给力度，健全发展机制(zhì)，做大普惠贷款总量，拓宽客户(hù)覆盖面(miàn)，推动信贷资源更好惠及广大小微企 业和人民群众。贷款投放更加匹配实体经济需求(qiú)，进一步提升服务现代(dài)化产业体系能力，加大对(duì)制造业、专精特新、绿色发展、商贸流通、农业生产等领 域普惠客群支持力度。