财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标

　　来源：财(cái)联(lián)社

　　财联社9月14日讯（记者夏淑媛）截(jié)至(zhì)9月14日(rì)，共有85家(jiā)财产险公司在保(bǎo)险(xiǎn)业协会网站披(pī)露二季度偿(cháng)付能(néng)力报告，这些(xiē)公司的资本充足率和风险承担(dān)情况也随之浮出水面。

　　据财联社记者统(tǒng)计，在核心偿付能力充足率方面，42家财产险公(gōng)司环(huán)比有所提(tí)升；41家(jiā)环(huán)比出现(xiàn)下滑；2家保(bǎo)持不变。综合偿付能力充足率来看，43家(jiā)环比提(tí)升；2家(jiā)保持不变；40家环比(bǐ)下降。就(ji财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标ù)整体趋(qū)势而言，披露二季(jì)度偿付能力报告的85家财产(chǎn)险公司，偿(cháng)付能力充足率分化明显，8家险企偿付能力不达标。其中(zhōng)，珠峰财险、前海财险(xiǎn)、都邦财(cái)险、安华农险(xiǎn)、富德财险、渤海财险、华安财险风(fēng)险综(zōng)合评级均为C类，安心财险为D类。

　　据(jù)安(ān)永（中国）保险投资(zī)精算与风险管理(lǐ)团队(duì)总(zǒng)监余诚(chéng)介绍，偿付能力(lì)充足率由实际资本除以最低(dī)资(zī)本(běn)得到，而资产负债管(guǎn)理直接影响(xiǎng)保险公司的实际资本和最低资本。良好的资本结构要求股东投入资(zī)本和公司所(suǒ)赚资本(běn)是实际(jì)资本的主(zhǔ)要组成部分。如果外源性资本占比(bǐ)过高，或者公(gōng)司所赚资本(běn)很小(xiǎo)甚至为负，都视为资本结构不健康(kāng)。在(zài)财(cái)产险行业中，大(dà)型公司盈利能力较强，资(zī)本质量整体健康；中小公司盈利能(néng)力较(jiào)弱(ruò)，资本质(zhì)量参(cān)差不齐(qí)。与人身险公司不同的(de)是，财产险公司一(yī)般没(méi)有(yǒu)未来盈余，未分配利润是公司所赚(zhuàn)资本(běn)中的主要正向(xiàng)贡献。

　　二季度末40家财产险(xiǎn)公司核心及综合偿付能力充(chōng)足率环比下滑

　　2023年9月，《关于优化保险公司偿付能力监(jiān)管标准的通知》的发(fā)布进一步优化了偿(cháng)付能力监管(guǎn)标准，实施差异化调节最低资本要求以及优化资本(běn)计量标准和风(fēng)险(xiǎn)因子，一定程度缓(huǎn)解了保险公司的偿付能力压力。

　　数据显示，截至2024年二季度末，财产险公司综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率依(yī)次为(wèi)237.9%、210.2%，环(huán)比分(fēn)别提升3.8个百(bǎi)分(fēn)点、3.9百分点。

　　其中，在核心偿付能力充足率方面，42家财(cái)产险公司环比(bǐ)有所提升；41家环比出现(xiàn)下(xià)滑；2家保持不变。综(zōng)合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)方面(miàn)，43家环比提升；2家保持不变；40家环比下降。

　　从整体趋势来看，披(pī)露二(èr)季度(dù)偿付能力报告的85家财(cái)产险公司，其偿付(fù)能力充足率分(fēn)化(huà)明显。

　　据财联社记者统计，18家险企核心及综(zōng)合偿付能力充足率(lǜ)均超过(guò)500%。其中，开业不久(jiǔ)的比亚迪财(cái)险、融通财险及渔业(yè)互助，其偿付能力充(chōng)足率依次位列(liè)财产险(xiǎn)公司前三(sān)。

　　业内人士表示(shì)，新成立的公司由于业务规模较小，其偿付能力充足、风险状(zhuàng)况良好，但是随着业务的开拓，这些公司的偿付(fù)能力也会下降，逐渐趋于常规值。

　　数据显示，与一季度(dù)末相比，比(bǐ)亚迪财险二季度末的核心及综合偿付能力(lì)充足(zú)率均环比下(xià)滑超过2000个百分点。

　　此外，包括(kuò)融通财(cái)险(xiǎn)在内，广东能源自保、中铁(tiě)自保(bǎo)、中石油专属自保、中远海运自保、鼎和财险等含着金汤匙出生的“富二代”，其背(bèi)靠能源类或交通运输类央国企股东业务资源，盈利能力出(chū)色，偿付能力也较为充足。

　　上述“富二代”险企之外，以人保财(cái)险(xiǎn)、平安产(chǎn)险、太保产险、大(dà)地财险为代表，这些规模优(yōu)势明显、市场地位稳固的公司，其偿付能力整体呈现上升趋势(shì)，波动幅度较小。

　　此外，上半年分别有锦泰财(cái)险(xiǎn)、长江财险等通过(guò)增资成(chéng)功“补血”偿付能力。其中锦泰财险综合(hé)偿(cháng)付能力充足率从一季度末285%大幅(fú)提升528个百(bǎi)分点至813%；核心偿付能力充足率从268%上(shàng)升为797%。

　　值(zhí)得注意的是，在41家(jiā)核(hé)心偿付(fù)能(néng)力充足(zú)率，以及40家综(zōng)合偿付能力充足(zú)率环比下降的公司中，整体以(yǐ)中小(xiǎo)型财险(xiǎn)公司居多。

　　业内人士表示，我国财险市(shì)场集中度偏高，而且市场(chǎng)格局基本固化，大(dà)公司在资本、品牌、数据、渠道等(děng)方面都(dōu)处于绝对的领(lǐng)先地位，除少数强股东背景和(hé)专(zhuān)业公司外，其(qí)余(yú)中小公司有限的保费规模很难对固定成本进行分摊，大多(duō)呈微利或(huò)亏损状态，转型压力较大。

　　渤海财险、安华农险、都邦财险等8家财(cái)产险公司偿付能力不达标

　　按监管规(guī)定，偿付能力达标须同(tóng)时满足三(sān)大条件(jiàn)：一是核心偿付能力(lì)充足率不低于50%；二是(shì)综合偿付能力充足率不低于100%；三是(shì)风(fēng)险综(zōng)合(hé)评级在B类及以上。

　　截止9月14日，在85家披(pī)露2024年(nián)二季度偿(cháng)付能力报告的(de)财产(chǎn)险(xiǎn)公司中，有8家险企偿付能(néng)力不达标。

　　具体来(lái)看(kàn)，珠峰财险、前海财险、都邦(bāng)财险、安华(huá)农险、富德财险、渤海财险、华安财险风险综合(hé)评级均为C类(lèi)。不(bù)过，这7家险企的核心偿(cháng)付能力充足率和综(zōng)合偿(cháng)付能力(lì)充足率均在监管“红线”以上。

　　在(zài)8家财险公司中，仅有安心财险一家风险综合(hé)评(píng)级为(wèi)D类。同时，其综合偿付能力充足率和核心偿付能力均为-884.85%，三项指标(biāo)均(jūn)踩“红线(xiàn)”。

　　据悉，自2020年第四季度起，安心财险的(de)偿付能力开始出现不达标的情况，至今(jīn)已连续13个季度风险综合评级(jí)为D类，连续14个季度(dù)偿付能力(lì)为负值。当前，公司已被责令暂停车(chē)险新业务，短期健康险也已无法(fǎ)经营(yíng)。

　　前(qián)海财险的风险问题也较为突(tū)出。截至二(èr)季度末，该公司核(hé)心(xīn)偿付(fù)能(néng)力充足率和综合偿付能力充足率均为106.1%，比一季财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标#ff0000; line-height: 24px;'>财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标度末(mò)的124.15%出现了不小幅度的下滑，综合偿付(fù)能力充足率已逼(bī)近红线(xiàn)。数据显示，本年度(dù)，前海财险已净亏损1588.6万(wàn)元，综合成本率高达(dá)122.36%。

　　自2022年一季(jì)度开(kāi)始，珠峰财险风险(xiǎn)综合评级便由B类转(zhuǎn)C类，成(chéng)为偿(cháng)付能力不达标险企。2024年一季度，该公(gōng)司风险综合评(píng)级仍为C类。

　　从老牌农险公司安(ān)华农(nóng)险来看，该公司2022年四季度风险综合评级由BB类连降(jiàng)两级至C类。由于公司治理方面存在风险，安华农险2024年一季度风险综合评(píng)级仍为C类。

　　据都邦财险披露，其风险综合评级(jí)为C类(lèi)主要由于三(sān)方面原因：一是可资本化风(fēng)险，偿付能力充足率连续低于150%，内源性资本(běn)占比处于较低水平。二是(shì)公司治(zhì)理效果不佳，导致操作风(fēng)险评分较(jiào)低；三是盈亏情况、保费增速、已发生已报告未决赔款准备金发展偏差率、立(lì)案注销率(lǜ)等指标在行业排名中处于较低水平(píng)。

　　据悉，渤海财险2024年一(yī)季度(dù)风险综合评级为 C，主(zhǔ)要由于2023年(nián)四季度末公司流动性(xìng)风险等监测结果表现不佳。渤海财险表示，将持续加强对流动(dòng)性风(fēng)险(xiǎn)的(de)监测和评估，推动资产(chǎn)端、负债端的协调联动，持续改善净现金流水平。

　　业内人士表示，险企偿付(fù)能(néng)力不达标(biāo)可能(néng)会限制业务发展和(hé)影响信用评级(jí)等。

　　据悉，今年8月9日，金融监管总局发布《关于加强和改进互(hù)联网财产保险业务监管有关(guān)事项的(de)通知》，要求互联网(wǎng)保险公司之(zhī)外的财产保险公司开展互联网财产保险(xiǎn)业务，最近连续四个季度综合(hé)偿付能力充(chōng)足率(lǜ)不低于120%，核心偿付能力充足率不低于75%，风险综合评(píng)级为B类及以上。

　　由于偿付能力不达标，截止目前，已先后有华安财险、安华农(nóng)险、都邦财险、渤海财险、前海(hǎi)财险5家公司宣布暂停互联(lián)网财产(chǎn)保险业务。

责任编辑(jí)：秦艺

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