上市银行房贷规模半年缩水超 3000亿，断供率爬升

　　如何守住(zhù)房贷基本盘？

　　今年(nián)上半年，银行业最卷的业务领域莫过(guò)于住房按揭，随着(zhe)年内5年期以上LPR（贷款市场报价利(lì)率）两度下降，各家银行也在拼(pīn)命(mìng)压低按揭利率，以在房地产成交的低迷期获取更多客户。

　　根(gēn)据上市银行披露的半年(nián)报来看，住房按揭依旧延续去年的收缩(suō)之势，42家上市银行的个人住房贷款余额合计较年初减少了3191亿(yì)元，其中，六大国有银(yín)行合计减少3119亿元。

　　在按揭资(zī)产缩水(shuǐ)的同时，断供率却(què)在持续(xù)上升。

　　第一财经根(gēn)据Wind数据(jù)统计发现，42家上市银行中，有21家(jiā)披露了半年(nián)度个(gè)人住房贷款的不良率，其(qí)中19家出现不同程度(dù)的提升，按照平均值(zhí)来衡量，21家银行房贷平均不良率提升了0.1个百分点。

　　按揭规模半年缩水超3000亿

　　Wind数据显示，上半年，42家上市银行个人住房贷款余额(é)超34万亿元。其中，六大国有(yǒu)行牢牢掌控着“按揭江湖”，上半年(nián)个(gè)人住房贷(dài)款(kuǎn)余额均超过(guò)万亿，合计26万亿元(yuán)，在42家上市银(yín)行(xíng)中占比达到77%。

　　其中，个人住房贷款余(y上市银行房贷规模半年缩水超3000亿，断供率爬升ú)额最高的依旧是建设银行，为6.31万亿元；其次为工商银行，达到6.17万亿元(yuán)。在股份行中，仅招商(shāng)银行、兴业银行上半年的个人住房贷款余额超过万亿(yì)，分别为1.38万亿元、1.07万亿元。

　　从(cóng)增量(liàng)来看，住房按揭缩量(liàng)的趋势已(yǐ)经从2023年蔓延至2024年。

　　2023年，42家上市银行住房按揭规模首度萎缩(suō)，当年同比前一年(nián)减少了5467亿(yì)元，其中，六大行更是(shì)合(hé)计减少超万亿。今年上半年，42家上市银行住房按揭余额相比年(nián)初又减少了3191亿(yì)元，其中，六大(dà)行合计(jì)减少3119亿(yì)元。

　　从比例来看，国有行较年初(chū)减少了0.82%，股份行较年初(chū)减少了(le)1.26%，区域性银行较年初减少(shǎo)了1.77%。

　　其(qí)中(zhōng)，工(gōng)商银行、农业银行均(jūn)较年初减少超千亿，分别为1231亿元、1007亿元；其次为建设(shè)银行、中国银行，上(shàng)半年个人住(zhù)房贷款余额分(fēn)别较年初减(jiǎn)少了765亿(yì)元、336亿元；兴业银行、招商银行则分别(bié)较年初减少超百亿；瑞丰(fēng)银行减少的比例最高，较年初减少了9.76%。

　　42家上市银行中，只有13家银行在上半年实现个人住房贷款净增长。

　　其中，邮储银行增量最大，上半(bàn)年个人住房贷款余额为23616亿元，较年(nián)初净(jìng)增(zēng)加了236亿元(yuán)；浙商银行的增幅比例最高，上半年个人住房贷款余额(é)为1553亿元，较年初(chū)增加了12.66%；另外，中(zhōng)信银行个人住房按揭贷款(kuǎn)余额为9885亿元，增(zēng)加173亿(yì)元。

　　努力保住房贷基本(běn)盘

　　综合各家银行的财报来看(kàn)，上市银行普遍加大(dà)了对住房(fáng)按揭的投放力度和提升(shēng)服务(wù)体验度，但由于房地产(chǎn)销售低迷、提前还款等(děng)因素，导(dǎo)致增量萎缩。

　　比如，平安银行表示，上半年，加(jiā)大了住(zhù)房按揭、持证抵押、新能(néng)源汽车贷款投放力度。

　　重庆银行表示，个人贷款方面，持续开展住房贷款(kuǎn)业务，积极落实房贷新(xīn)政，优化贷款(kuǎn)流程，有效支持市民刚需及改善型住房融资需求。

　　邮(yóu)储银(yín)行(xíng)表示，该行积极响应国家关于住房贷款(kuǎn)的各项政策(cè)与(yǔ)监管要求(qiú)，持续打磨(mó)线上流程，优化房贷(dài)远程受理、手机银行在线看房等功能，提升客户服务体验，满(mǎn)足居民刚需和改善性住房需(xū)求。

　　上海农(nóng)商行表示，在房产按揭类贷款方面，大幅提高按(àn)揭贷款作业效率，投放量(liàng)较去年同期显著(zhù)提升，增幅13.81%，但(dàn)提前还贷规(guī)模持续高位，报(bào)告期末，房(fáng)产按揭类贷(dài)款余额较上年末略降28.77亿元，降幅2.82%。

　　贵阳(yáng)银行在半年报中称，在个人住房类按揭贷款方面，该行积极适应房地产市场供求关系的新变化，执行差别(bié)化住房信贷(dài)政策，及时调整个人住房贷款套数认定标准、首付比例要求(qiú)及利率下限政策，全力满足(zú)购房消费者合(hé)理贷款需求(qiú)，推动房地(dì)产市场平稳健康发展。坚定“做(zuò)优一(yī)手房、做大二手(shǒu)房”发展方向，持续提升“爽(shuǎng)按揭”品牌竞争力，积极推进“带押过户(hù)”业(yè)务，并(bìng)实现跨行(xíng)带押(yā)过户。

　　数据显示，截至(zhì)报告期末(mò)，贵阳银行个人住房按揭贷款余额212亿元，较年初(chū)增加6亿元，增长3.08%。

　　断供上升考验(yàn)银行(xíng)风控能力(lì)

　　个人房贷此(cǐ)前一直是银行的优质资产，但(dàn)值得注意的是，今年以来(lái)，住房(fáng)按(àn)揭不良率的持续上升成了普遍趋(qū)势。

　　42家上市银(yín)行中，有21家银行披露了半年度个人住房贷款的不良率，其中19家出现不(bù)同程度的提(tí)升，按(àn)照平均值来衡量，21家银行不良率提升了0.1个百分点。

　　其中，青农商(shāng)行、兰州银行、郑州(zhōu)银行、重庆银行的个(gè)人(rén)住房贷款不良率均(jūn)超过(guò)了1%，分别为1.33%、1.25%、1.12%、1.08%。

　　重(zhòng)庆银行个人住房贷款(kuǎn)不良率较年初提(tí)升(shēng)了0.31个(gè)百分点。中信银行个人(rén)住房(fáng)贷款不良率0.71%，较上年末上升0.21个百分点；关注贷款率(lǜ)0.30%，较上年末(mò)上升0.05个百分点。

　　对此，中信银行表(biǎo)示，受房地(dì)产(chǎn)销售(shòu)低迷、经济增长放缓(huǎn)等因素影响，不良(liáng)率及关注贷款率均较上年末有所上升。该行(xíng)个人住房贷款加权(quán)平均(jūn)抵押率(lǜ)维(wéi)持在40%左(zuǒ)右(yòu)水平，个人住房(fáng)贷款业务(wù)整体风险基(jī)本可(kě)控。

　　招商银行(xíng)上半年个人(rén)住(zhù)房贷款不良率为0.4%，较(jiào)上(shàng)年末(mò)上升0.03个百分点；关注贷款率1.16%，较上年(nián)末上升(shēng)0.21个(gè)百分点；逾期贷款率(lǜ)0.69%，较上(shàng)年末上升0.15个百分点。

　　招商银行在(zài)半年(nián)报中表示，该行一直以来坚持(chí)对存(cún)量抵押物价值进行常态化监测和重估。截至报告期末，个人住房贷款加权平均抵押率(lǜ)为33.05%，较上(shàng)年末上升0.12个百分点(diǎn)，抵押物保持充足稳定，个人住房贷款业务整体风(fēng)险可控。另外，在(zài)前端准入上，坚持“优选客群、优选押品(pǐn)、优选区域”的“三优”策略。同时，坚决落实国家政策，因(yīn)城施策，做(zuò)好风险(xiǎn)防控，努力提升个人住(zhù)房贷(dài)款(kuǎn)业(yè)务的抗风险能力。

责任编辑：张倩

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