浦发银行董事长张为忠：科技金融需要“看懂”、“看清”、“做明白”

专题：第六届外滩金融峰会：尚福(fú)林、易纲、刘尚希等(děng)重磅嘉宾(bīn)出席

　　界面新闻记者 | 杨志锦

　　“以前中国经济在基建、房地产、金融的三角循环中顺风顺水，享受了40多年的红利，但现在这个旧循(xún)环已在调整转型，有必要进一步(bù)构建科技、产(chǎn)业(yè)、金融的新三角循(xún)环，其关键在于做好科技金(jīn)融大文章。对(duì)于金融机构而(ér)言(yán)，需要看懂、看清、做明(míng)白。”浦发银行董事长张为(wèi)忠9月5日在外滩金融峰会“构(gòu)建(jiàn)可持续科技金(jīn)融体系”的圆桌论(lùn)坛上(shàng)表示(shì)。此次(cì)峰会由中国金融(róng)四十人(rén)论坛与中国国际经(jīng)济交流中心联合(hé)主办(bàn)。

　　张为忠解释称(chēng)，所谓(wèi)“看(kàn)懂”指(zhǐ)看懂市场和科(kē)技企业(yè)，以(yǐ)及看懂二者(zhě)的(de)发展(zhǎn)规律和趋势。大企业和科(kē)技巨头(tóu)并不缺金融支持(chí)，但初创期的小企业“早”和“小”的特征非常鲜明，它们规模小、没有抵押物、轻资产运营，金融(róng)服务严重不足。

　　张为忠表示，小微企业有着“五六七八九(jiǔ)”的特征，即(jí)小微企业大致上贡献了50%的税收、60%的国内生产总值、70%的技术成果、80%的就业岗位、90%的企业家(jiā)数(shù)。其(qí)中“70%的技术成果”意味着(zhe)小微企业具备成为科技企业的潜质，然(rán)而金(jīn)融对小微企业的支持与小微企业对经济社会发展的贡献(xiàn)不匹配。

　　张为忠还介绍，浦发银行在(zài)业务经营中也发现，科技企业的金融需求有三个特点：一是服务时效性高，二是服务周期长，三是服(fú)务(wù)专业(yè)性强(qiáng)。这要求(qiú)金融机构不仅要善于(yú)提供高效、便捷、灵活的(de)全(quán)生命周期金融服(fú)务，主(zhǔ)动与科技企(qǐ)业共成长，更需要自我锤(chuí)炼专业的(de)知识和技能(néng)，长期跟踪、了解企业的行业特点和发展需求，为其(qí)提供个性化、差异化的金融服务方案。

　　所谓“看(kàn)清”，是指看清(qīng)金融(róng)机构的再定位。张为(wèi)忠认为，商业银行是资(zī)金提(tí)供的主(zhǔ)力军，也是(shì)科(kē)技金(jīn)融(róng)资金链、产业链、创新链“多链融合”的重要生(shēng)态节点。

　　在资金链(liàn)方面，银行与政府财政资金(jīn)有着重要协同作(zuò)用。财政部数据显示，近三年(nián)全国财政科技支出从8327亿元增长到10823亿元，增幅近30%。同期，高技术制造业(yè)企业中长期贷款(kuǎn)增速保持30%以上，科技型(xíng)中小企业贷款增速保持25%以上。“银行是资金(jīn)体量最大的供给者，如果能(néng)以正(zhèng)确的方式进(jìn)场，对整个市场的带动力会(huì)非(fēi)常强。”张(zhāng)为忠表示。

　　在创新链方面，银行的洞察能(néng)畅通“知(zhī)产”变“资产”之路。很多科技企业(yè)“从书架(jià)到货架”的价值转化(huà)能(néng)力相对较低，迫切需(xū)要银(yín)行服务的支持。比如，通过知识产权质押(yā)融资服务，可实现技术向资金的高效(xiào)转化，帮助企业盘活资产(chǎn)，获取成长资金(jīn)。“这(zhè)个过程中(zhōng)，银行的(de)整合能力、洞察能力(lì)、分析能力和配(pèi)置能力非常重要。”张(zhāng)为忠称。

　　在产业链方(fāng)面，银行是产业链的重要(yào)参与者和整合者，是引导创新链、资金链集结的重要浦发银行董事长张为忠：科技金融需要“看懂”、“看清”、“做明白”催化剂。实践(jiàn)中，银行不仅对单一科技企业提供金(jīn)融服务(wù)，更能联动资本市场、各类金融机(jī)构对产业链浦发银行董事长张为忠：科技金融需要“看懂”、“看清”、“做明白”上下游企业提供多元化融资服务，通过拉通信息流、技(jì)术流、数据流、交易流，从“四面八方”带(dài)动整个产业链(liàn)发展。

　　所谓“做明白”，是指在看懂、看清的基(jī)础上积极构建健康稳定可持续的科技(jì)金(jīn)融生态。“过(guò)去我们说看(kàn)砖头(tóu)（抵押(yā)），未来要看专利(lì)，实现从看砖头(tóu)到看专利(lì)的转(zhuǎn)变。”对于(yú)商(shāng)业银行(xíng)角(jiǎo)色的转变，张为忠如是比喻，背后则对(duì)应(yīng)着中国经济从“旧三角”到“新三角”的转型。

　　张为忠(zhōng)介(jiè)绍，浦发银行创设了以(yǐ)“5+7+X”为核心的“浦科”产品体系。其中，浦创贷能(néng)满足种子期、初创期(qī)科技型企业融资需求；浦投贷可(kě)实现“贷早、贷小(xiǎo)、贷硬科技”；浦新(xīn)贷聚焦5类政(zhèng)府资质(zhì)，可综(zōng)合评(píng)价(jià)企业成长性、创新性(xìng)；浦研贷能为关键科技成果转化、技术突破、产品研发等提供融资支持；浦科(kē)并购贷可支持市场(chǎng)化并购(gòu)重组等。

　　张为忠(zhōng)表示，为进一步提升服(fú)务质效，浦发银行(xíng)持续优(yōu)化了全行科技金融专业组织体系，提升科技金(jīn)融服务的专业水(shuǐ)平，已确立(lì)了上(shàng)海、深圳、广州、北京等12家重点分行，并设立百家科(kē)技支行和科(kē)技(jì)特色支行，专业推动区域科技金融(róng)业务发展(zhǎn)。

　　张为(wèi)忠还介绍，浦发银行创新提出用“伙伴思维(wéi)”来重构科技金融(róng)服务的内涵，正加(jiā)力构建“产学研政金”“你中有我、我中有你”的产融新生态圈。一方面，创建了特色品牌“科技会客厅”，全天候(hòu)为各类生态伙伴(bàn)提(tí)供深层次产业交流合作平台。另一方面，积极打造“商行+投(tóu)行+生态”服务模式(shì)，整合“股、债、贷、保、租(zū)、孵、撮、联(lián)”一体化、全口径融资工具，构(gòu)建了多层(céng)次(cì)服务(wù)体系。

　　数据显示(shì)，截至(zhì)2024年8月末浦发银行科(kē)技贷(dài)款余额突破6200亿元，今年净增1000亿元。

　　“我们在做生态链接者，在做孵化(huà)器(qì)，也搞了科技(jì)会客厅，实际(jì)上就是希望在(zài)金融与科技间起到作用。商(shāng)业银行已经在转变，在向前端进发，在向与投行联结进发，不仅仅是资金提(tí)供者、金融综合服务提供者，更是(shì)社会资源配置者、整合者。”张为忠称。

责任编辑：李琳琳

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