郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果

专题：第(dì)六届中国金融科技论坛

　　2024年服贸会专题活动之一——“第六(liù)届中国金融科技论坛”9月(yuè)12日-13日(rì)在北京举行，主题(tí)为：科技赋能——金(jīn)融业数字化转型(xíng)与应用。用友金融信息技术股(gǔ)份有限公司总裁郑海伟出(chū)席并演讲。

　　郑海(hǎi)伟介绍，用(yòng)友这两年在垂类大模(mó)型领域下了很多工夫，投入了很多资源做垂类大模型(xíng)的训练(liàn)，并介绍了用友在金融(róng)行业、在(zài)财税(shuì)管(guǎn)理等垂类(lèi)领(lǐng)域的应用成果。

　　据介绍，用友已发(fā)布(bù)的人工智能解决(jué)方案框架是，底座由(yóu)大模型+垂类模型(xíng)构成，大模型平台是跨模型，可以支持(chí)国内现在的(de)自主知识产权的一些大(dà)模型。垂类模型(xíng)+小模型做的特别多，“在这上面我(wǒ)们有两种应用架构，一个(gè)是数字员工，一个(gè)是智能助理”

　　应用领域方面，郑海伟表示，已经(jīng)落地(dì)的(de)有四个：语(yǔ)义式应(yīng)用运营、智能化人(rén)机交互(hù)、智(zhì)慧化知(zhī)识(shí)生成还(hái)有智能化业务运营。还有(yǒu)两个正在研发过程中，一个是在资(zī)金交易，一方(fāng)面在产业数字金融，真正到了业(yè)务生产领域。

　　以下为演(yǎn)讲(jiǎng)实录：

　　郑海伟(wěi)：感谢主持人，感谢主办方让我们有这个机会给大家做一个汇报交流。大模型自(zì)从ChatGPT推出来以后，这两年一直非常火，在分(fēn)享我的主题之前给大家分享一下最新的一些动(dòng)态。

　　首先，美国大模型竞争格(gé)局已定，从去年年底到今年年初的战争(zhēng)，第二场(chǎng)人工智能(néng)竞争主要发生在垂类大模型领域。我们用友这两年也是(shì)在垂类大模(mó)型领域下了很多工夫，投入了很多资(zī)源做(zuò)垂类大模型的训练。基于(yú)这样(yàng)的背景，给大(dà)家分享用友在金融行业、在财税管(guǎn)理(lǐ)这个(gè)垂类领域的应用成果。

　　AI并不是一个新事物，真正点爆(bào)AI是从ChatGPT开始。我们认为AI现在(zài)进(jìn)入2.0时代，是一个生成式(shì)人工智能的模式。

　　AI+也是国家的发展重(zhòng)点，用友在(zài)2017年(nián)提(tí)出了(le)数智化，就是数字化跟智能化的结合，那时候无论是从RPA流程机器人到(dào)隐私计算、联邦学(xué)习、知识图谱(pǔ)，我们采取这些技术做了智(zhì)能化实(shí)践。现在大家(jiā)耳熟(shú)能详的大模型(xíng)，人工智能大模型把数智化演变的更加淋漓尽(jǐn)致。用友提出了企业(yè)数(shù)智化的三个步骤(zhòu)：从上云到用数到赋智。

　　现在(zài)通常在金融行业使用(yòng)的场景基(jī)本上我们总结有四类(lèi)，一类是语义式的应用生成，二是智慧化的知识生成，还有智能化的人机交互(hù)，还有智能化的业务运营。这两年(nián)我们还在尝试把人(rén)工(gōng)智能用到了交易，特(tè)别是资(zī)金交易以及产业数字金融领域，今天我们主要针(zhēn)对已经落地的应用给大家做一(yī)个报告。

　　用友已经发布(bù)了(le)人工智能解决方案，我们的框架是，底(dǐ)座(zuò)由大模型(xíng)+垂类模型，大模型平台也是跨模(mó)型，可以支持(chí)在国内(nèi)现在的自主(zhǔ)知识(shí)产权的(de)一些大模型，主流的我们全部都支持。垂类模(mó)型+小模型我们做的特别多。在这(zhè)上面我(wǒ)们有两种(zhǒng)应用架构，一个是数字员工，一个是智能助(zhù)理。应用领域已经落(luò)地的有四个：语义式应用运营、智能化人机交互、智慧化知识(shí)生成还有(yǒu)智能化业务运营。还有两个正在研(yán)发过(guò)程中(zhōng)，一个是在资金(jīn)交易，一方面在产业数字金融，真正到(dào)了业务(wù)生产领(lǐng)域，所以这几年我们在这方(fāng)面还是做(zuò)了大量工(gōng)作。还有一个观点，大模型最后呈现价值的是场景，这两年我们(men)做了大(dà)量场景，为大家展示下。

　　在第(dì)一种应用框架(jià)里，数智员工里面我们(men)是智能(néng)交互，无处不在(zài)，是指导方针(zhēn)。大家(jiā)可以看到，从左边开始，我们的应用领域是财(cái)务领域、税务(wù)管理领域(yù)、营销管理领域以及其他一些外部应用（PPT图），通过这个领(lǐng)域我们训练我们的垂类，通过(guò)RPA模块、VPA模块，再加上平台的组织和权限功能以(yǐ)及导入工作流，最(zuì)后把它训练成数智员工(gōng)，数智员工主要(yào)场景，比如税务风险合规官，一些大型企业有采购管理，采(cǎi)购合规(guī)官。共享中心，包括保险。保险有后(hòu)援中心，把财务(wù)、税务、人力资源以及保险业务的理赔处理全部会放在后援中心，后援中心这(zhè)种我们会有共享中心座席，我(wǒ)们有流程审批的助理，我们有自动出(chū)表的助理，大家知道表格量很大，在金融机构、在咨询公司都(dōu)有“表哥、表姐”，我们通过这种模式解放他们，这个是我们(men)人工智能的一个应用场景。

　　AI具体应用的场景——共享中心无人值守(shǒu)，分享一个(gè)在我(wǒ)们用友的应用场景，我(wǒ)们(men)现在在全球有(yǒu)一百多家分公司，今年我们在北美(měi)墨西哥成立了分公司(sī)，我们准备(bèi)在欧洲德国成立分公司，一百多家分公司加二十(shí)多家的参股跟控股子(zi)公司，这么多的分(fēn)公司跟子公司，每年的银行电子回单数是(shì)29万张，因为分公司、子(zi)公司都有(yǒu)结(jié)算户，开在不同银行，所有交易、所有流水，银行(xíng)会(huì)提供电子回(huí)单(dān)，我们一(yī)年是大概29万张。如果是250个工作日一年，基本上平均一天有1200张。十年前是会计通过手工方式(shì)勾(gōu)稽，现在我们通过共享以后，通过无人值守完全做自动化匹配。里面场景很复杂(zá)，比如我开出去一张发票(piào)100万，可能客户回来的是(shì)三笔打(dǎ)款：40万一笔、30万一笔、30万一笔(bǐ)，这三笔银行(xíng)流水怎样跟这100万发票去(qù)匹配(pèi)，原来是有一个人工(gōng)工作量，现在通过共享中心无人值守全部做自动匹配，如果匹配过程中有异常，再由人(rén)工再介入，很好地处理掉。这个我们也应用在金融(róng)机构，金融(róng)机构每天(tiān)单据量很大，我(wǒ)们共享中(zhōng)心通过数智员工的方式，在大家休(xiū)息、晚上睡觉的时候，数智员工把这个工作给做了(le)，这类场景我们现在已经(jīng)落地了。

　　税务风险的管控，大家也知道税务总局金税四期已经上线了，咱(zán)们国家对税务(wù)的管理、缴税的管理会日趋严(yán)谨跟严格。金融机构在日常税务工作中，可能会经常发生税算错的场景，并带来税务风险。我们现在给金融机构提供(gōng)的服务中，完全做到自动化计算，根据采集业务交易(yì)流水，包括业务收入(rù)、业务利差(chà)，用友金融的AI系统可以(yǐ)自(zì)动计算所得税以及各种小税种，并生成报税的报表。当然税务总局(jú)金税四期还没有提供自动报税功能，若提供(gōng)后，就能全部实现智能化了。这是(shì)人工智(zhì)能在税务(wù)自动化方面的应用(yòng)。价值(zhí)点第一是高效，第二(èr)是防范税务(wù)风险。我们碰到一(yī)个真实案例，某金融机构税算错了(le)，少交了几千万，这就变成一个税务风险了。

　　第二个应用框(kuāng)架是智(zhì)能(néng)助理。整个实现(xiàn)目标是即(jí)时决(jué)策(cè)，随需洞(dòng)察(chá)，我们通过Agent通过大模型平台技术来(lái)实现应用。我们的智能助理叫小(xiǎo)融，应用在金融机(jī)构各个岗位，包括领导、运(yùn)营人(rén)员、系(xì)统管理人(rén)员都(dōu)能使用。主要实现的是智(zhì)能触达、知识问答、数(shù)据问答、智能报告，这里面延伸出来(lái)以后，价值点还是非常大的。

　　智能触达比较简单，ChatGPT一(yī)开始用(yòng)的也是这种，比如通过语义做自动语音识别，系统做功能处理。

　　知识(shí)问答也比较(jiào)简(jiǎn)单，工作量比较大，但(dàn)应用场景比较简单，内部可以帮金融机构建各种各样的郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果知识库。刚才谈到税务，比如某家证券(quàn)总部在广州，全国有数百个(gè)营业部，如果营业部要咨询(xún)总部财务税务问题(tí)，财务(wù)税务(wù)岗不(bù)知道全国各地(dì)的税(shuì)务(wù)政策，通过知识库把所有各地的税务政(zhèng)策纳(nà)入知识库，很方便的解决这个问(wèn)题。

　　数据问答，我们可以为金(jīn)融机构，比如银行(xíng)行长提供同业对标分析数据。现在这个数据，很多上市公司里面是商业银行(xíng)，包括有很多在境外交易所上市的商业银行跟投行(xíng)，通过这些经营数据(jù)的分析，可以为金融机(jī)构的领(lǐng)导提供同(tóng)业对标，包括境(jìng)内，包括(kuò)境外的同业对标(biāo)，我们还可以实(shí)现行长查询FTP利(lì)润排名结果的排名郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果和(hé)归因分析。这些都已经(jīng)落地了。数据问答功能(néng)继续(xù)发展将会更加强大。比如，现(xiàn)在已经9月了(le)，所有(yǒu)上市公司金(jīn)融机(jī)构的半(bàn)年报已经完成对外发布，对于一个上市公司银行的行长来说(shuō)，看到所有上市公司金融机构的半年(nián)报以后，可能秘书做一(yī)个统计分析表，规模是多(duō)少(shǎo)分位，但在目前经济形势下以(yǐ)及目前货(huò)币政(zhèng)策(cè)背景下，我们(men)的大类资产要不要调仓、业(yè)务结构要不要做调整、负债要不要做优化(huà)，所有这些我们是想通(tōng)过人工智能大模型来实现，就(jiù)像我们帮助银行行长来做一个智(zhì)能化的决策(cè)参考，当然最(zuì)后决策还是(shì)要他来决定，但是我们的AI服务能来帮他做分析。目前我们已经在(zài)往这方面努(nǔ)力，希望短时间(jiān)内能够真正落地这(zhè)一个功(gōng)能。

　　智能报(bào)告，比如金融机构的领导想(xiǎng)看一下关键指(zhǐ)标、经营周报、分(fēn)析产品营收，这(zhè)个能力后续会(huì)在(zài)交易上做智能化的落地。比如某头部券商一天在银行间货币市场拆借资金量大(dà)约应该在三四百亿左右(yòu)，这三四百亿左右的资金拆借在不同的时(shí)间点完成，价格是不一样的。面对这样的场景，我们的做法是根据历史数据、根据历史交易的银行间资金成本数据，找出(chū)一个最优路(lù)径(jìng)，这个最优路径是一个小模型，可以(yǐ)指导该头部(bù)券商交易员什么时候交易最便宜。比(bǐ)如一(yī)般来说，资金价格在闭市前15分钟最便宜，大家(jiā)想到这个以(yǐ)后，我作为一个券商，400亿是不是都在最后15分钟交易？显然不(bù)行。因为“黑(hēi)天鹅”事件发生以后，会使最后的资金成本飙升，比如(rú)有个突发事件触发了(le)联动性的危机，那么(me)最(zuì)终他当天的资金成本(běn)可能会飙升1000个(gè)BP甚(shèn)至2000个BP，如果把所有的交易都放在最后面(miàn)去做拆借，成本会巨贵无比。人工智能的作用在这里，首先有历史(shǐ)数据，根据历史数据模拟常规价(jià)值最(zuì)大化的交易流程跟(gēn)经验，同时跟踪今(jīn)天所有的舆情数据、国际事件，并监控(kòng)突发事件会有(yǒu)可(kě)能在(zài)资本市场或者货币市场引发价格的波动(dòng)，若(ruò)发现突(tū)发(fā)事(shì)件有苗头的时候，有舆(yú)情的时候，那么要(yào)尽快干(gàn)预交易，让交易尽快完成。前几年货币市场就有类似案例，最后这个资金拆借巨贵(guì)无比，按百分比，短期拆借率到了10%以上。在交易上，人工智(zhì)能(néng)也有很多应(yīng)用场景，用友也在不断探索。在交易(yì)、在内部知识库管理、内(nèi)部赋能和流程(chéng)自动化处理上，目前有很多值得我(wǒ)们去(qù)做人工智能方面的研究(jiū)和探索。

　　接下来(lái)为大家(jiā)分享我们在(zài)AI智(zhì)能财税领域的实践应用视频。

　　（现(xiàn)场播放视频）

　　我们(men)认为在数字化这个时代有很多(duō)底层工(gōng)作(zuò)需(xū)要我们扎扎实实去做(zuò)，之前信息化时代是流程(chéng)梳理很重要(yào)，数字化(huà)1.0阶段(duàn)数字治理很重要，刚才华夏(xià)银行 吴首席谈到了(le)通过数据促郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果进业务发展。那么，在数字化2.0阶段模型的应用，刚才我的汇报只是财税领域的冰山一角，我相信这个(gè)领域(yù)的(de)应用(yòng)还有大量非常有价值的(de)场景值得我(wǒ)们去(qù)挖掘(jué)。

　　用友金融服务全球1200多家金融(róng)机构，我(wǒ)们在海外的子公司也已经成立了，我们同时也服务于海外的金融机构。

　　AI大模型只是(shì)刚刚开始(shǐ)，大家都在探索(suǒ)跟尝试，我想大家一起努(nǔ)力，我们共谱(pǔ)金融“五篇大文章”，谢谢大家。

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责任(rèn)编(biān)辑：梁斌 SF055

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