不得以“零首付”误导客户！四川银行业协会划出 八条“红线”，山东监管局也提示其中陷阱

　　财联社9月6日讯（记者 彭科峰）要想解决当前的房地产(chǎn)销售(shòu)低迷的问(wèn)题 ，通过“零首付”、“零(líng)月供”等(děng)噱头来处理，恐怕只会适得其反。

　　9月4日晚间，四川省银(yín)行(xíng)业协会官网发文介绍(shào)，新发布的《四川银行业(yè)个人住房贷款自律公约》（下称《公约》）将于9月10日正式实施。财联社记者(zhě)注(zhù)意到，《公约》明确
提(tí)出，不得以“零首付”“零(líng)月供”等营销噱头误(wù)导消费者。而9月(yuè)3日，山东金融监(jiān)管局(jú)刚(gāng)发文警示，警惕“零首付”购房(fáng)陷(xiàn)阱。这意味着，继(jì)地(dì)方金融监管局就“零首付”示警(jǐng)后，银(yín)行业(yè)协(xié)会开始加入其中，提示风险。

　　深圳某资深李姓律师向财联社记者表示，“零(líng)首付 ”的表面问题，在于(yú)银行贷款额度的(de)增加和 房贷利息的增高会给购房人带来更大压(yā)力，“零首(shǒu)付”其实是(shì)“高债
务”。但真正的核心问题(tí)在于，“零首付”放大了(le)银行(xíng)等金融机构(gòu)的风险(xiǎn)，引入了大 量不(bù)合(hé)格(gé)的贷款者，若大规模推广必(bì)然引发行业危机。此前 美国的“次贷危(wēi)机”，正是由(yóu)此引发。

　　“零
首付”“零月供”是营(yíng)销(xiāo)噱头 四川省银行业协会《公 约》揭示真相

　　据
四川省银行业协会官(guān)网文章介(jiè)绍
，9月(yuè)3日，已正式发(fā)布(bù)《四川银(yín)行业个人住房贷款自律公约(yuē)》并举行签约(yuē)仪(yí)式，四川辖内40家银行(xíng)业金融机构积极(jí)响应并自(zì)发(fā)签署。《公约》将于2024年(nián)9月(yuè)10日正式实施（以贷(dài)款放(fàng)款时间为划断标(biāo)准(zhǔn)）。

　　据(jù)了解，《公(gōng)约》共4章22条，涵盖公平竞争、消(xiāo)费者权益保护、合规(guī)经营、行业自
律、行为监督等(děng)方面。重点从“八个不得”明确四川银行(xíng)业在开展个人住(zhù)房(fáng)贷款(kuǎn)业务时须(xū)坚持公平有序竞(jìng)争，不得以“零首付”误导客户！四川银行业协会划出八条“红线”，山东监管局也提示其中陷阱强化消费者合法权益保护。其中，重(zhòng)点内容包括：不(bù)得采取任何不正(zhèng)当竞争行为(wèi)影响个(gè)人住房贷款市(shì)场秩序；不得以明显低(dī)于成(chéng)本的价格(gé)提供个人(rén)住房(fáng)贷款产品和服务；不得以“零首付”“零月供(gōng)”等营(yíng)销噱头误(wù)导消费者。

　　今日
，记者注意(yì)到(dào)，近期已经有(yǒu)山东、安徽等多地银(yín)行业协会等部门开展《个人住房贷款自律公约》活动，但其重点(diǎn)均指向叫停房贷(dài)“返点(diǎn)”。比如8月(yuè)中旬印发
的《安徽省银(yín)行业个人住房贷款(kuǎn)自律公约
》指(zhǐ)出，安徽省银行业协(xié)会各会
员单位(wèi)应严格规范与房(fáng)屋机构的合作(zuò)行为(wèi)，不得以任(rèn)何形式向房地产开发商、房地(dì)产(chǎn)中介机构、物业 公司、营销代(dài)理公司等机构及其从 业人员、个人(rén)住(zhù)房贷款客户支(zhī)付佣金(jīn)或权益，包括(kuò)转账、提供购物卡券、以(yǐ)低于市场(chǎng)价提供办公场所及劳务服务、利用合作关系提(tí)高手(shǒu)续费等行为。

　　山东金融监(jiān)管(guǎn)局已发文提示(shì)“零首付”购房陷(xiàn)阱

不得以“零首付”误导客户！四川银行业协会划出八条“红线”，山东监管局也提示其中陷阱-style="font-L">　　记者(zhě)还(hái)注(zhù)意到，在四(sì)川省银行(xíng)业(yè)协会介绍“零(líng)首付”为噱头之(zhī)前，已经有地方金融监管
局就此发文示警，且明确提出“零首付”背后隐藏着巨大的陷(xiàn)阱(jǐng)。 这也是年(nián)内首个就“零首付”风险示(shì)警的地方案例。

　　9月3日，山东金融监管局发文指出，近年来，部分房地产开发商和中介(jiè)机构为吸引购房者，推出了“零首付”购房的策略。然而，这种看似诱人的优惠背后(hòu)，往往隐藏着巨大的金融风险，侵害消费者的财(cái)产安(ān)全和合法权益。

　　山东金融监管局明确指出(chū)， “零首付”通常(cháng)是由房企(qǐ)、中介通过(guò)预先垫款(kuǎn)、虚抬房价、阴阳合同等操作，以分期付款或消费贷款的方式获得首付款，这种(zhǒng)看似缓(huǎn)解(jiě)购房资金困难的(de)操作，实际却会(huì)增加购(gòu)房成本及还款压(yā)力。“零首付”涉(shè)及违规操作的部分无法在合同中明确约定，得不到法律保护，一旦房企不兑换承诺，购房者则会(huì)“房(fáng)钱两空(kōng)”，很难依法追责索赔。

　　山东金融监(jiān)管局还 揭露了“零首付不得以“零首付”误导客户！四川银行业协会划出八条“红线”，山东监管局也提示其中陷阱(fù)”的诸多(duō)陷(xiàn)阱表现形式。其一是虚假(jiǎ)宣传
。部(bù)分开发商或中介机构通过夸大“零首付”的便利性 ，隐瞒实际支付条件(jiàn)和后续负担(dān)，诱导消费
者
冲动购房。其二是高额利息与费用。其三(sān)是产
权风险。

　　山东金融监管局还(hái)提醒，在购房过程中，注意保存好所有与开发商或中介机构的(de)沟通记录、合同文件、付款凭证等证据材料(liào)。一旦发现自身(shēn)权益(yì)受到侵害，应立即向相关部门反映，寻求(qiú)正当途径维护(hù)自己的合法权益。

责任编辑：李琳琳

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