多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点

随着国(guó)庆(qìng)金九银十的传统旺季(jì)到来，存量房贷成为市场热议话题。

9月5日，网络消息称工商银行、招商银行等多家大行APP测试“存量房贷利率调(diào)整”功能，财(cái)联社记者咨询工商银行、招商银行客服，得到(dào)回应称存(cún)量房贷利率调整的申请端口为去年统一调(diào)整(zhěng)存量房贷利率(lǜ)所设(shè)，并(bìng)非最新上线。

不过，对于存量房贷的关注热度(dù)未减。

本周一，对(duì)于上(shàng)周五市场传(chuán)闻放开转按揭业务，招(zhāo)行(xíng)行长王良表示，尚未接(jiē)收宏观(guān)管理(lǐ)部门、人民银行或者金融总局的意见，也没有征(zhēng)求过商业银行等各方面的意见。

不过，王良(liáng)认为，一旦推出(chū)这方面的政策，会对银行业的(de)存(cún)量按揭利率带来负面影响。相信宏观管理部门(mén)会(huì)做好充分(fēn)的论证和研究，之后再推(tuī)出类似的政(zhèng)策。

9月5日，某大行业务人士对财联社表示，转按(àn)揭目(mù)前仅限深圳地区可以操作，且只限于商业(yè)贷款转公积(jī)金贷款。转按揭涉及(jí)到结清原有房贷合同，再换其他银行重新(xīn)申请房贷，如果没有统一政策，只能视为抵押贷款操作。

9月4日(rì)，华西证券(quàn)宏观联席首席分(fēn)析师肖金川认为，今年7月政治局会议提出“及早储备并适时推出一批增量政策举(jǔ)措”，参考(kǎo)去(qù)年8-9月存量房贷利(lì)率下调，接下来也存在下调存量房贷利率的可(kě)能性。

存量房贷已(yǐ)经下调一轮，成效显著

上述多位银行业务人士(shì)提到，去(qù)年央行曾统一引导银行下调存量房贷的利率水平。

中金公司9月2日(rì)报告(gào)显示，2023年(nián)10月，存量(liàng)房贷利率下调(diào)采用存量利率下调至(zhì)不(bù)低于发放时城市(shì)利率下限的方(fāng)式，根(gēn)据(jù)央行的统计，超过22万亿元存(cún)量(liàng)房贷利(lì)率下调（占存量按揭(jiē)约(yuē)60%），平均降幅约(yuē)70bp，涉及超5000万户、1.5亿人，减少借(jiè)款人利(lì)息(xī)支出多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点每年(nián)1600-1700亿元。

8月30日，某大行深圳分行个贷人士对财(cái)联社表(biǎo)示(shì)，如果允许转按揭可能会涉及到同业(yè)竞争(zhēng)，甚至打价格战，到时(shí)候(hòu)银行(xíng)经营可能会更(gèng)难。不(bù)过(guò)，存(cún)量信贷(dài)利率应该还可以下调(diào)，对银(yín)行(xíng)的(de)息差(chà)和供楼(lóu)压力都有好处。

浙商证券梁(liáng)凤洁认为(wèi)，考虑到居民降低按揭利(lì)率的呼声较高，居民(mín)利(lì)息负担仍然较重。预估目前银行按揭存量利率成本(běn)为4.14%左右，对比(bǐ)6月(yuè)新发放按揭利率3.45%，还是有下(xià)调空间。综合考虑，存量房(fáng)贷降息有可能，但不一定允许转按揭，更有可能是降低存量按揭加点。

中金公司分析师(shī)林英奇测(cè)算，按照 100 万元按揭贷款、等(děng)额本息还款计(jì)算，存量按揭利率下调70bp估算可降低借(jiè)款人(rén)月供约400元，节约(yuē)月供和(hé)总还(hái)款额约5%。

9月4日，华(huá)西证券肖金川(chuān)认为(wèi)，存(cún)量房贷利率下调还可(kě)以抑(yì)制提前还贷(dài)带来的压(yā)力。

根(gēn)据央行《区域金融运行报告》，2023年8月全国个人住房贷款(kuǎn)提前还款额达到(dào)4324.5亿元。政策出(chū)台(tái)后的9-12月，房贷月均提(tí)前还款金额降至约3870亿元，较8月下降10.5%。

肖金川表示，利(lì)率下调(diào)幅度较大的地区，如湖北、河南和(hé)江西，提前还(hái)贷金额降幅分别(bié)达(dá)到(dào)42.1%、27.5%和22.2%，高于全(quán)国平均(jūn)。

37.8万亿存量(liàng)房贷减负，将拉动(dòng)消费(fèi)和(hé)经济

从(cóng)刺激消费和经济角度，肖金川发现，2023年四季(jì)度(dù)，全国城镇居民消费倾向较2019年同期低3.7个(gè)百分点。但是利率下调(diào)较多的地区中，湖北和江西较2019年同期分别低2.4个百分点和1.3个百分点。说明下调存量房贷利率较大的两个地区，其居民消(xiāo)费倾向恢(huī)复相对更快。

今年(nián)7月政(zhèn多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点g)治局会议提出“及早储备并适时(shí)推出一批增量政策(cè)举(jǔ)措”，参考去年8-9月存量房贷利率(lǜ)下调，接下来也存在下调存(cún)量房贷(dài)利率的可能性(xìng)。

肖金川测算，按照2024二(èr)季(jì)度存量房贷规模(多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点mó)37.8万(wàn)亿元计算，居(jū)民部(bù)门每年需偿还的房贷利息最多可减(jiǎn)少约 3000亿元。

中金公司林英奇假设两(liǎng)种政策情(qíng)形，假设(shè)全部按揭(jiē)贷款利率下调至新(xīn)发放利率水平和转(zhuǎn)按揭(jiē)的范围仅包括首套房房贷，分(fēn)别可以减少贷款人(rén)2400亿(yì)和2000亿的利息支出。

另一(yī)方面，存款利率或配套同步下调。梁凤洁认为(wèi)，考虑商(shāng)业银行息(xī)差压力(lì)较大(dà)，若降按揭存量利率，预计大概率配套(tào)降存(cún)款成本，以对冲银行息(xī)差压(yā)力。经测算，存款成(chéng)本分别下降5-17bp，即可完全对(duì)冲存量按揭降息影(yǐng)响。

未经允许不得转载：天津电机维修_天津进口电机维修_天津特种电机维修_天津发电机维修多家大行APP“存量房贷利率调整”功能上线？实为去年入口，金九银十前夕37.8万亿存量房贷再成焦点